Решение № 2-3918/2020 2-686/2021 2-686/2021(2-3918/2020;)~М-2655/2020 М-2655/2020 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-3918/2020

Дело № 2-686/2021

(УИД 78RS0020-01-2020-004027-10)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23.03.2021 года город Санкт-Петербург

Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Яхонтовой Н.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем Сподобец Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» о признании кредитного договора незаключенным и обязании представить сведения об аннулировании записи в кредитной истории,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» и, уточнив заявленные требования, просит суд признать незаключенным кредитный договор № № 0 от 00.00.0000 между истцом и . обязать ответчика представить в . сведения об аннулировании в кредитной истории истца задолженности по указанному договору.

В обоснование иска указано на то, что 03.03.2020 г. истцу поступило смс-уведомление от ответчика о наличии просроченной задолженности в размере 672 руб. 58 коп., указанную сумму истец оплатил, после чего обратился в АО «Национальное бюро кредитных историй», из предоставленного бюро отчета ему стало известно, что за ним в течение 69 месяцев числилась указанная задолженность в размере 672 руб. 58 коп. Из письма ответчика следует, что к нему на основании договора цессии № 0 от 00.00.0000 перешло право требования по кредитному договору № № 0 от 00.00.0000, заключенному между истцом и . Вместе с тем, он, истец, с . кредитных договоров никогда не заключала, заемных денежных средств не получал, имелась лишь дебетовая карта указанного банка. В ответе на обращение истца АО «Национальное бюро кредитных историй» во внесении изменений в кредитную историю отказало.

В судебное заседание истец ФИО1 явился, заявленные исковые требования поддержал, пояснив, что дебетовой картой никогда не пользовался, движения средств по счету карты не было, ему выдали карту в качестве дисконтной, она давала скидку при покупке товаров в магазине .», кредитование счета карты не было предусмотрено, с ним, истцом, лимит кредитования не согласовывался.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, пояснив, что кредитный договор с банком истцом не заключался, списания комиссии не было, о существовании задолженности по комиссии за обслуживание счета истец в известность не ставился, имеет место злоупотребление правом со стороны ответчика, не уведомившего истца об уступке и направившего в бюро кредитных историй сведения о наличии у истца просроченной задолженности.

Ответчик ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» представителя в судебное заседание не направил, о рассмотрении дела извещен, представлен письменный отзыв на иск, в котором ответчик просит в удовлетворении иска отказать. По мнению ответчика, между истцом и . был заключен договор на основании заявления ФИО1 от 00.00.0000 о заключении договора на открытие специального карточного счета и выпуск карты, анкеты клиента, в результате заключенных между банком и .», а в дальнейшем между .» и ответчиком договоров цессии, к нему перешло право требования с истца задолженности по уплате комиссии за пользование полученной банковской картой № 0 в размере 672 руб. 58 коп.

Третье лицо АО «Национальное бюро кредитных историй» представителя в суд также не направило, о рассмотрении дела извещено.

Суд рассматривает дело в отсутствие его представителей ответчика и третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п. 3 ст. 423 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как установлено судом из материалов дела, в кредитной истории истца ФИО3, имеющейся в АО «Национальное бюро кредитных историй», значатся сведения о заключенном договоре кредитной карты, кредитор - ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс», счет № № 0 открыт 00.00.0000, финальный платеж 31.05.2017 г., фактическое исполнение в полном объеме 11.03.2020 г., всего выплачено 673 руб.

Согласно представленным ответчиком в материалы дела документам, к ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс», на основании договора № 0 уступки права требования (цессии) от 00.00.0000, заключенного им с ООО «. перешли права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между . (АО) и должниками.

О переходе права требования задолженности по кредитному договору № № 0 от 00.00.0000, заключенному между . (АО) и ФИО1, ответчиком составлено уведомление. Вместе с тем, сведения об отправке его в адрес истца в деле отсутствуют.

В подтверждение приведенных им в отзыве возражений по существу иска, в материалы дела ответчиком представлено заявление ФИО1 в . (ЗАО) от 00.00.0000 о заключении договора, в котором истец выражает свое согласие на заключение с Банком договора СКС (специального карточного счета) и договора системы ДБО, просит Банк в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в . (ЗАО) открыть ему специальный карточный счет, выпустить карту на следующих условиях: валюта – рубли РФ, тип карты – основная (неперсонифицированная) MasterCard World, тарифный план Выбор 4 000.

На обороте заявления имеется расписка ФИО1 в получении карты № 0 сроком действия 05/2017, указан номер договора № 0, номер счета № 0.

Номер договора, указанный ответчиком - № № 0, в заявлении не значится.

Согласно выписке из реестра по договору уступки прав требования (цессии) № 0 в отношении ФИО1, структура портфеля – только комиссии, задолженность по комиссиям 672,58 руб.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ФИО1 указал на то, что с заявлением о выдаче ему кредита в . (АО) никогда не обращался, кредитный договор с банком не заключал и денежных средств по указанному договору не получал.

Представленные ответчиком сведения и документы факт обращения истца за получением кредита, заключения с ним кредитного договора и выдачи ему заемных денежных средств не подтверждают.

Напротив, из материалов дела следует, что между истцом и . (АО) 00.00.0000 был заключен договор специального карточного счета, в связи с чем банком истцу была выпущена банковская карта, при этом предусмотренные ст. 819 Гражданского РФ существенные условия кредитного договора о предоставлении истцу денежных средств в каком-либо размере на условиях их возврата и платы за пользование кредитом сторонами договора не обсуждались и не согласовывались.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

В представленном суду заявлении ФИО1 в . (ЗАО) от 00.00.0000 о заключении договора специального карточного счета отсутствуют какие-либо сведения о возможности кредитования указанного счета, лимите предоставленного кредита, процентной ставке за пользование им, условиях и порядке возврата кредитных средств.

Доказательств фактического предоставления банком истцу заемных денежных средств в материалах дела также не имеется, а указанная ответчиком задолженность представляет собой комиссию за обслуживание банковского счета.

В данном случае, в отсутствие между сторонами договора соглашения о кредитовании банковского счета, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между ФИО1 и . (АО) не был заключен, в связи с чем заявленные истцом требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Суд соглашается также и с доводами истца, изложенными в уточненном иске, о злоупотреблении правом со стороны ответчика, поскольку последний, не уведомив должника о наличии долга и переходе прав требования, направил в бюро кредитных историй сведения о просроченной задолженности, признанной безнадежной.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) не допускается.

В силу положений ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Согласно п. 3 той же статьи, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (п. 1 ст. 385 ГК РФ).

Согласно статье 3 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Договор займа (кредита) - договор займа, кредитный договор, иные договоры, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита, а также договоры банковского счета, предусматривающие осуществление платежей со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета).

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

По смыслу положений статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно АО «Национальное бюро кредитных историй» после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведении дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории.

Таким образом, информация из бюро кредитных историй может быть удалена только АО «Национальное бюро кредитных историй» после направления кредитором заявления об удалении информации из бюро кредитных историй, в связи с чем требование об обязании ответчика представить в АО «Национальное Бюро кредитных историй» сведения об аннулировании в кредитной истории ФИО1 данных в отношении кредитного договора также правомерны и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать незаключенным кредитный договор № № 0 от 00.00.0000 между . (АО) и ФИО1.

Обязать ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» представить в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения об аннулировании в кредитной истории ФИО1 сведений по кредитному договору № № 0 от 00.00.0000.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 31.03.2021 г.

Судья /подпись/ Н.С. Яхонтова