Решение № 2-828/2026 2-828/2026~М-460/2026 М-460/2026 от 13 мая 2026 г. по делу № 2-828/2026

Гражданское дело № 2-828/2026

УИД 42RS0037-01-2026-000686-40


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Юрга Кемеровская область 30 апреля 2026 года

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Красиевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Владимировой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Яндекс Банк» о защите прав потребителя, понуждении к действиям, о взыскании компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Яндекс Банк» АО «Яндекс Банк»о защите прав потребителя, понуждении к действиям, о взыскании компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа, мотивируя требования следующим.

Истица является клиентом АО «Яндекс Банк», имеет банковский счет с открытой к нему банковской картой с последними цифрами *** ***. в 11:31 ею получено уведомление об ограничении доступа к счету со ссылкой на ФЗ №115-ФЗ, заблокирован доступ к дистанционному обслуживанию. В этот же день в 12:54 и 16:17 поступили запросы от банка в обоснование операций по счету, не указав конкретные операции, вызвавшие подозрения. При этом банк требовал направить ее селфи с паспортом, явиться в офис в г.Москва или направить заверенные копии документов почтой. Считает действия банка незаконными, так как ее идентификация проведена при открытии счета, банк возлагает на нее необоснованные расходы - поездка в г.Москву в силу отдаленности ее места проживания и удостоверение документов нотариусом для нее финансово накладные мероприятия. Банк вел переписку с ней без указания ФИО и должности лица, который с ней общался. Считает, что предложение банка закрыть счет после его блокировки на основании ФФФЗ №115-ФЗ сделает для нее невозможным открытие счетов в других банках. В адрес банка ею направлена претензия от ***., которая рассмотрена банком от ***., где банк подтвердил блокировку счета, не устранил нарушения, доступ к счету не возобновил, выписку не предоставил, продолжил настаивать на незаконных требованиях. Считает, что своими действиями банк нарушил ее права потребителя, причинил моральный вред созданными неудобствами. Просит суд: признать действия АО «Яндекс Банк» по блокировке счета (карта ***** *** с 11:31 незаконными. Обязать АО «Яндекс Банк» восстановить доступ к счету по карте ***. Обязать АО «Яндекс Банк» предоставить выписку по счету за последние 12 месяцев (либо за весь период существования счета).

Взыскать с АО «Яндекс Банк» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 150 000 рублей. Взыскать с АО «Яндекс Банк» в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 000 рублей по ст. 395 ГК РФ за каждый день просрочки с *** по дату фактической разблокировки счета. На дату подачи иска (***) сумма процентов составляет 11 000 х 21% х 10 / 365 = 63,28 рубля. Взыскать с АО «Яндекс Банк» в ее пользу штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в ее пользу, за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя (п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»).

Истица ФИО1 в суд не явилась, о судебном слушании извещена надлежаще, в письменном ходатайстве суду просила о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика АО «Яндекс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил, представил письменный отзыв на иск, в котором против требований возражал, дело просил рассмотреть в отсутствие своего представителя.

С учетом положений статьи 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства с точки зрения относимости и допустимости и по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон о национальной платежной системе) использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Переводы электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций но банковскому счету, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации (п. 11 ст. 10 Закона о национальной платежной системе).

Отношения граждан Российской Федерации, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, регулируются Федеральным законом от 07.08.2011 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» (Закон N 115-ФЗ).

Статья 6 указанного закона содержит перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю.

Статьей 7 Закона N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

В соответствии с пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций.

В силу п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Указанный отказ от выполнения операции в соответствии с п. 11 ст. 7 Закона N 11 5-ФЗ не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (п. 12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Согласно письму Банка России N 161-Т от 26.12.2005 "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; иные операции, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям но совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Перечень признаков, указывающих на необычность сделки, также предусмотрен приложением к Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-11 "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в соответствии с п. 5.2. которого, кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

Согласно и. 4.1 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-11 "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ разрабатывает программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Для целей данного Положения под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

ФИО1 при заключении договора использования счета в Яндексе согласилась с условиями пользовательского соглашения, размещенном на официальном сайте.

В соответствии с п. 1.3. пользовательского соглашения Пользователь обязан полностью ознакомиться с настоящими Условиями до момента получения доступа к Счёту в Яндексе. Получение доступа к Счёту в Яндексе означает полное и безоговорочное принятие Пользователем настоящих Условий в соответствии с п. 2 ст. 434 и п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, и условий Пользовательского соглашения сервисов Яндекса (***), Правил программы лояльности «Яндекс Плюс Кешбэк» (***), и Условий использования привязанных карт в сервисах Яндекса (***), а также то, что Пользователь получил всю необходимую информацию в соответствии с ч. 25 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно п. 11.2. Пользователь не вправе использовать Счёт в Яндексе для осуществления противоправных (имеющих определяемые по исключительному усмотрению Оператора признаки состава преступления, административного правонарушения, неисполнения гражданско-правовых обязательств перед Оператором или любыми третьими лицами, легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения) действий, в том числе: 11.2.1. для систематического аккумулирования и дальнейшего распределения денежных средств среди нескольких получателей и (или) систематического перевода на собственные реквизиты и (или) получения наличных денежных средств и (или) иных операций, имеющих признаки транзита; 11.2.3. для совершения операций оплаты и (или) получения оплаты в отношении объектов, изъятых из оборота или ограниченных в обороте; 11.2.4. с целью хищения и (или) сокрытия чужих денежных средств; 11.2.5. для совершения любых операций, связанных с распространением информации, товаров, работ, услуг, пропагандирующих ненависть, насилие, расовую или религиозную нетерпимость, нацистскую или сходную атрибутику и (или) символику, побуждающих к свержению органов власти и изменению государственного строя, к незаконному уничтожению собственности, мятежу, массовым беспорядкам, осуществлению иной экстремистской деятельности; 11.2.6. для совершения любых операций, прямо или косвенно связанных с финансированием терроризма, финансированием распространения оружия массового уничтожения; 11.2.7. в целях совершения любых операций, нарушающих любые интеллектуальные права или посягающих на нарушение любых интеллектуальных прав; 11.2.8. для финансирования оккультно-религиозных, оккультно-философских, мистических и иных подобных объединений, способствующих распространению деструктивных культов, проявлению религиозного, этнического, конфессионального экстремизма; 11.2.9. для сбора денежных средств с целью финансирования политической деятельности физических лиц, юридических лиц, в том числе некоммерческих и общественных организаций; 11.2.10. для совершения любых операций, связанных с деятельностью по привлечению денежных средств с обещанием выплаты дохода в объёмах, сопоставимых с объёмами привлечённых денежных средств, а также организации такой деятельности, включая организацию и (или) распространение информации об участии в инвестиционных пирамидах и схемах, матричных программах, других аналогичных схемах быстрого обогащения или программах сетевого маркетинга, иных программах, по своему содержанию направленных на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.

Согласно п. 11.3 этого соглашения в случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных Пользователем в рамках проведения упрощённой идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Пользователь по запросу Оператора обязан предоставить данные, необходимые для проведения идентификации в порядке, определённом пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В случае возникновения сомнений в достоверности и (или) актуальности сведений, предоставленных Пользователем в целях установления налогового резидентства, выгодоприобретателей и лиц, прямо или косвенно их контролирующих, в соответствии с требованиями Налогового кодекса Российской Федерации, Пользователь по запросу Оператора обязан предоставить данные и документы, необходимые для проверки предоставленных ранее сведений.

Пунктом 11.4. соглашения предусмотрено, что Оператор вправе отказать в совершении операций с использованием Счёта в Яндексе в случаях, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Оператор вправе отказать в совершении операций с использованием Счёта в Яндексе и (или) расторгнуть договорные отношения в случаях, предусмотренных Налоговым кодексом Российской Федерации (в частности, в соответствии с Главой 20.1 указанного Кодекса).

Согласно п. 11.5 соглашения Оператор вправе запрашивать у Пользователя, а Пользователь обязан предоставлять: дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе подтверждающие источник (способ) увеличения остатка денежных средств, основание совершения операций (пп.11.5.1).

В соответствии с п. 11.7. соглашения при наличии подозрений в незаконном характере операций, совершаемых с использованием Счёта в Яндексе, незаконности иных действий Пользователя, недостоверности информации, представленной при идентификации (упрощенной идентификации), а также информации о Номере мобильного телефона Пользователя Оператор вправе принять меры к ограничению операций, совершаемых Пользователем с использованием Счёта в Яндексе. В указанном случае, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Оператор вправе затребовать у Пользователя дополнительную информацию об операциях Пользователя с использованием Счёта в Яндексе и (или) предоставление документов с указанием данных, идентифицирующих Пользователя, и (или) предоставление копии договора об оказании услуг подвижной связи, заключённого с оператором сотовой связи и предоставляющего Пользователю право использования Номера мобильного телефона Пользователя.

Согласно п. 11.9. Оператор вправе ограничить обслуживание Счёта в Яндексе и Карты Яндекс Пэй в случае, если Пользователем не были предоставлены сведения и информация, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, а также при возникновении подозрений, что проводимая Пользователем операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

По смыслу указанных выше положений закона, актов Банка России и внутренних документов АО «Яндекс банк» если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк помимо запроса у клиента представления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции но счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, также вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

На основании анализа вышеприведенных норм закона можно сделать вывод, что публичные интересы и их защита имеют приоритет перед частным интересом конкретного физического лица.

Из письменных материалов дела установлено, что истица ФИО1 является клиентом ответчика АО «Яндекс банк» согласно заключенному между ними договору от ***. ***, что подтверждается выпиской по договору за период с ***. по ***.

Из данной выписки по счету усматривается, что за указанный в ней период на счет осуществлен ряд приходных операций из различных источников в суммах от 4000 до 9000 руб. на общую сумму 130550 руб., полученные суммы незамедлительно переводились истицей различным людям или на свои счета в разных банках, на дату блокировки счета ***. остаток по счету составил 10500 руб. от 2-ух последних приходных операций ***. и ***.

Данный договор заключен на Условиях использования Счета в Яндексе (далее - Условия), размещенных в открытом доступе на https://уandex.ru//legal/bank_account_tеrms_of_usе_ofc_уandex/ru/.

В результате осуществления внутреннего контроля в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ), а также с учетом положений рекомендаций Банка России (в т.ч. Методических рекомендаций по усилению контроля за отдельными операциями клиентов - физических лиц, утв. Банком России 29.02.2024 № 4-МР) у Банка возникли подозрения в отношении Клиента в незаконном характере операций, совершаемых с использованием Счёта в Яндексе.

Согласно п. 12.3. пользовательского соглашения Оператор вправе запросить документы от Пользователя, включая, но не ограничиваясь этим, фотографию или скан документа, удостоверяющего личность, документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, паспорта гражданина Российской Федерации, фотографию Пользователя с действующим документом, удостоверяющим личность Пользователя, в руках. Предоставляемая фотография должна отображать страницу действующего документа, удостоверяющего личность Пользователя, содержащую фамилию, имя, отчество (при наличии) Пользователя, а также реквизиты документа. Фотография должна отчетливо отображать внешность Пользователя, а также указанные данные документа. Не допускается направление поддельных, искажённых, нечётких или смонтированных изображений. Оператор оставляет за собой право в случае обоснованных сомнений в достоверности предоставленной фотографии дополнительно запросить документ, удостоверяющий личность Пользователя (в виде надлежащим образом заверенной копии).

*** Банком направлено уведомление о блокировке счета на основании ФЗ №115-ФЗ и запрос истице на предоставление пояснений и документов в отношении проведенных операций, в частности пояснения, раскрывающие экономический смысл многочисленных входящих и исходящих операциям с третьими лицами. Сообщено о праве закрыть счет и возможности вывода остатка денежных средств.

Согласно п. 13.1. пользовательского соглашения Пользователь вправе направлять Оператору официальные обращения, в том числе претензии, заявления, жалобы, связанные с осуществлением Оператором деятельности, предусмотренной законодательством Российской Федерации и в случаях, установленных настоящими Условиями, одним из следующих способов: путем заполнения специальной формы направления обращения Оператору, размещенной на сайте Оператора по адресу: ***; путем направления обращения в письменной форме на бумажном носителе по одному из адресов: ***; путем направления обращения в электронной форме на адрес электронной почты Оператора: ***.

Согласно п. 13.4. пользовательского соглашения в целях получения информации и консультаций по вопросам текущего обслуживания Счёта в Яндексе и Карты Яндекс Пэй, получения справок и другим вопросам, Пользователь вправе осуществлять переписку с Оператором с использованием чата службы поддержки в интерфейсе Счёта в Яндексе. Пользователь соглашается и понимает, что чат службы поддержки Оператора не является официальным каналом приема обращений Пользователей. В целях надлежащего получения информации, Пользователь вправе составить официальное обращение и направить его Оператору, в порядке предусмотренном настоящими Условиями.

Из переписки с использованием чата службы поддержки в интерфейсе Счёта в Яндексе между истицей и ответчиком видно, что на запрос банка истица отказалась предоставлять сведения, раскрывающие экономический смысл проведенных операций, ссылаясь на незаконность действий банка.

*** Банк повторно направил клиенту уведомление о том, что рассмотрение вопроса возможно только при предоставлении полного пакета документов или детальных пояснений о причинах их отсутствия. В случае невозможности предоставить запрошенные документы клиент можете обратиться для закрытия счёта.

Судом с учетом оценки доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ установлено, что совершенные истицей операции подпадают под указанные Банком России критерии, при которых они могут рассматриваться в качестве сомнительных.

В свою очередь, истица на запрос банка документов и сведений не предоставила, то есть не предприняла всех должных мер по подтверждению законности операций.

Таким образом, банк действовал в соответствии с нормами Закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принимаемыми на его основе нормативными актами, и правилами банка по работе со счетами клиентов.

Блокирование банковских карт и доступа к системе дистанционного обслуживания в данном случае относится к последствиям невыполнения истицей своей обязанности по подтверждению законности и обоснованности проводимых операций и не свидетельствует о нарушениях прав истца ответчиком.

При таких обстоятельствах суд не усматривает нарушения прав потребителя истицы ответчиком: банком последовательно выполнены действия по блокировке счета истицы, предусмотренные действующим законодательством и внутренними нормативными актами банка, с условиями которых согласилась истица при заключении договора счета, истица не лишена права распоряжения находящимися на ее счете денежными средствами, являющимися ее собственностью, иными доступными способами. Доказательств того, что полностью исключена в результате действий банка возможность распоряжения денежными средствами истицы, хранящимися на спорном счете, в материалах дела не имеется. Поэтому в полном объеме в удовлетворении исковых требований суд ФИО1 отказывает.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (ИНН ***) к АО «Яндекс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о защите прав потребителя - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда (подпись) С.А. Красиева

Решение принято в окончательной форме 14 мая 2026 года