Решение № 2-673/2019 2-673/2019~М-2955/2019 М-2955/2019 от 5 июня 2019 г. по делу № 2-673/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Дело № 2-673/2019

06 июня 2019 года с.Малая Пурга Удмуртской Республики

Малопургинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ажгихиной Н.В.,

при секретаре Рагозиной Г.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту – истец, банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании кредитной задолженности, мотивируя тем, что 25.01.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № № (далее – Договор) путем открытия банковской карты на потребительские цели с лимитом кредита в размере 200 000 руб., сроком на 51,03 месяцев, а ответчик взял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях кредитного договора. Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, за период с 27.04.2014 по 21.03.2019 года задолженность ответчика перед истцом составила: основной долг – 189 000 руб. 17 коп., проценты – 243927 руб. 13 коп. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7529 руб. 27 коп.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 по существу исковые требования не оспаривает. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, по ее мнению, сумма задолженности не может быть взыскана до апреля 2016г., размер процентов согласно ее расчету за период с мая 2016г. по апрель 2018г. составляет 130562 руб. 21 коп.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему выводу.

Согласно выписке из устава ПАО КБ «Восточный» полным фирменным наименованием истца является ПАО «Восточный экспресс банк», сокращенным фирменным наименованием – ПАО КБ «Восточный» (п.1.4 выписки из устава).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допускаются (статьи 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании анкеты Заявителя от 25.01.2014г., заявления клиента о заключении договора кредитования №№ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставил ответчику кредит «Супер КЭШ», сумма кредита 200 000 рублей, срок кредита – 60 месяцев, установлена процентная ставка в размере 36% годовых,, полная стоимость кредита 42,55%, ежемесячный платеж – 7224 руб. заемщик обязался вернуть банку денежные средства, уплатить проценты. Также установлен график гашения кредита, который подписан обеими сторонами.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредитами банковского специального счета (далее Условия) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренным договором. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2, 4.2.1 Условий). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п. 4.6).

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету заемщика. Истец исполнил принятые на себя обязательства, выдал ответчику кредитную карту, кредитовал счет ответчика.

ФИО1 обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности не исполняет. Как следует из выписки по счету, последний платеж был внесен 30.09.2015г., до настоящего времени задолженность не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Малопургинского района УР от 27.12.2018г. отменен судебный приказ от 30.11.2018г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору.

По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчету, приложенному к иску, за период с 27.04.2014г. по 21.03.2019г. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 432927 руб. 30 коп., в том числе: задолженность по уплате основного долга – 189000 руб. 17 коп., задолженность по оплате процентов – 243927 руб. 13 коп., при этом проценты рассчитаны по состоянию на 26.04.2018.

Согласно статьям 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Сумма процентов по договору займа определена в размере 36 % в год, согласована сторонами при заключении договора займа. Доказательств обратного, суду не было представлено, следовательно, договор займа считается заключенным с условием уплаты процентов.

Относительно заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Применительно к разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Такая обязанность может быть предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства, а также вытекать из обычаев или существа обязательства. В частности, из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

То есть, кредитным договором может быть предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В настоящем деле по условиям договора исполнение обязательства производится посредством ежемесячной уплаты должником определенной суммы, составляющей часть основного долга и проценты, то есть кредитное обязательство исполняется по частям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Руководствуясь пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

Возвращать сумму долга и проценты ответчик должен был в соответствии с условиями кредитования – 25 числа каждого месяца.

На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В настоящем деле до ноября 2014 года платежи в счет погашения задолженности списывались ежемесячно.

Последний платеж в размере 2000 руб. внесен ответчиком 22.01.2015 года, 30.09.2015 в счет погашения долга на счет ответчика зачислены денежные средства в размере 3860 руб. (поименованы «Подарок клиенту»), в последующем денежные средства в погашение кредита и уплату процентов на счет ответчика не поступали.

Не получив очередной платеж в феврале 2015 года, Банк узнал о нарушении своего права в отношении этой части платежа.

Право требования погашения задолженности по платежам за январь 2015 года (подлежащему уплате в феврале 2015 года) сохранялось у Банка до февраля 2016 года.

Кроме того, в соответствии с п.1, 3 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как указано в разъяснениях, содержащихся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что истцом к взысканию предъявлена задолженность за период с 27.04.2014 по 21.03.2019.

Из материалов гражданского дела № 2-833/2018 судебного участка № 2 Малопургинского района УР следует, что заявление ПАО КБ «Восточный» о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности направлено в судебный участок 24.11.2018, судебный приказ выдан мировым судьей 30.11.2018, в последующем на основании заявления должника мировым судьей 27.12.2018 судебный приказ отменен, в связи с чем, руководствуясь вышеуказанными положениями закона суд приходит к выводу о том, что течение срока исковой давности по заявленным истцом в части взыскания задолженности по неустойке необходимо исчислять с 24 мая 2015 года, следовательно, в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности за период с 27.04.2014 по 24.05.2015 необходимо отказать.

Таким образом, с учетом указанных обстоятельств и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, исковые требования подлежат удовлетворению частично, взысканию подлежит задолженность по основному за период с 25.05.2015г. по 21.03.2019г. в размере 177301 руб. 97 коп., т.к. из графика платежей следует, что по состоянию на 25.05.2015 размер задолженности ответчика должен составлять указанную сумму.

Учитывая, что суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по основному долгу в размере 177 301 руб. 97 коп., банком заявлены требования о взыскании задолженности по процентам по состоянию на 21.03.2019 года, однако расчет процентов на указанную дату истцом не представлен, суд, учитывая применение срока исковой давности, полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами за период с 25.05.2015 по 21.03.2019 в размере 101 251 руб. 82 коп. с учетом графика погашения кредита исходя из следующего расчета:

Сумма платежа

Период просрочки

Процентная ставка

Сумма процентов

с
по

дней

2 327,55

25.05.2015

24.06.2015

31

36

71,17 р.

4 201,65

25.06.2015

26.07.2015

32

36

203,78 р.

5 962,32

27.07.2015

24.08.2015

29

36

374,32 р.

8 285,54

25.08.2015

24.09.2015

31

36

627,65 р.

10 341,80

25.09.2015

25.10.2015

31

36

943,85 р.

12 460,94

26.10.2015

24.11.2015

30

36

1 312,56 р.

14 807,45

25.11.2015

24.12.2015

30

36

1 750,70 р.

17 223,39

25.12.2015

31.12.2015

7
36

1 869,61 р.

17 223,39

01.01.2016

24.01.2016

24

36

2 276,19 р.

19 563,72

25.01.2016

24.02.2016

31

36

2 872,72 р.

21 978,00

25.02.2016

24.03.2016

29

36

3 499,63 р.

24 771,45

25.03.2016

24.04.2016

31

36

4 254,96 р.

27 344,52

25.04.2016

24.05.2016

30

36

5 061,85 р.

30 143,55

25.05.2016

26.06.2016

33

36

6 040,28 р.

32 590,93

27.06.2016

24.07.2016

28

36

6 937,87 р.

35 829,45

25.07.2016

24.08.2016

31

36

8 030,37 р.

38 739,70

25.08.2016

25.09.2016

32

36

9 249,72 р.

41 602,40

26.09.2016

24.10.2016

29

36

10 436,41 р.

44 955,63

25.10.2016

24.11.2016

31

36

11 807,19 р.

48 144,15

25.11.2016

25.12.2016

31

36

13 275,19 р.

51 429,90

26.12.2016

31.12.2016

6
36

13 578,71 р.

51 429,90

01.01.2017

24.01.2017

24

36

14 796,12 р.

54 931,16

25.01.2017

26.02.2017

33

36

16 584,02 р.

58 172,24

27.02.2017

26.03.2017

28

36

18 190,53 р.

62 106,30

27.03.2017

24.04.2017

29

36

19 966,94 р.

66 035,39

25.04.2017

24.05.2017

30

36

21 920,86 р.

69 967,12

25.05.2017

25.06.2017

32

36

24 129,14 р.

73 803,46

26.06.2017

24.07.2017

29

36

26 240,12 р.

78 067,12

25.07.2017

24.08.2017

31

36

28 627,05 р.

82 256,98

25.08.2017

24.09.2017

31

36

31 142,09 р.

86 574,95

25.09.2017

24.10.2017

30

36

33 703,76 р.

91 114,42

25.10.2017

26.11.2017

33

36

36 669,35 р.

95 533,19

27.11.2017

24.12.2017

28

36

39 307,64 р.

100 499,03

25.12.2017

24.01.2018

31

36

42 380,43 р.

105 374,75

25.01.2018

25.02.2018

32

36

45 706,23 р.

110 328,61

26.02.2018

25.03.2018

28

36

48 753,11 р.

115 703,04

26.03.2018

24.04.2018

30

36

52 176,65 р.

121 104,39

25.04.2018

24.05.2018

30

36

55 760,01 р.

126 665,56

25.05.2018

24.06.2018

31

36

59 632,85 р.

132 341,33

25.06.2018

24.07.2018

30

36

63 548,70 р.

138 234,99

25.07.2018

26.08.2018

33

36

68 047,96 р.

144 187,44

27.08.2018

24.09.2018

29

36

72 172,12 р.

150 464,27

25.09.2018

24.10.2018

30

36

76 624,21 р.

156 894,17

25.10.2018

25.11.2018

32

36

81 576,05 р.

163 474,07

26.11.2018

24.12.2018

29

36

86 251,86 р.

170 302,55

25.12.2018

24.01.2019

31

36

91 458,92 р.

177 301,97

25.01.2019

21.03.2019

56

36

101 251,82 р.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, а в случае частичного удовлетворения иска пропорционально присужденным сумма, в связи с чем, учитывая, что иск удовлетворен на 64,34%, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 844 руб. 33 коп. (7529 руб. 27 коп. * 64,34%).

руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № № от 25 ноября 2014 года за период с 25 мая 2015 года по 21 марта 2019 года в размере 278 553 руб. 73 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 177 301 руб. 97 коп., сумму процентов в размере 101 251 руб. 82 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4844 руб. 33 коп.

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 25 ноября 2014 года, образовавшейся за период с 27 апреля 2014 по 24 мая 2015 года, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Малопургинский районный суд Удмуртской Республики.

Полный текст решения изготовлен 11 июня 2019 года.

Председательствующий Н.В. Ажгихина