Решение № 2-206/2020 2-206/2020~М-305/2020 М-305/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-206/2020

Дело №2-206/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 года с. Петропавловка

Джидинский районный суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Чимбеевой М.А.,

при секретаре Батуевой Ц.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в ОАО «Инвестсбербанк» с заявлением о получении потребительского кредита № в размере 13 000 рублей под 14,26 % сроком в 6 месяцев на приобретение товара. Согласно п.2 заявления ФИО1 просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту и действующие тарифы, а также новые тарифы в случае их введения, в соответствии с которыми карта будет обслуживаться. В заявлении также указано, что заемщик подтверждает, что использование карты будет означать, что он ознакомлен, понимает и полностью соглашается в случае акцепта ОАО «ОТП банк» настоящего заявления неукоснительно соблюдать «Правила» и «Тарифы» по ее использованию. Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, выплата процентов и возврат кредитов в соответствии с «Порядком погашения кредитов и уплаты процентов». Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептовал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения ФИО1 она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 56500 рублей под 24 %, а заемщику предоставлена кредитная карта в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 30223 рубля 84 копейки. В последующем ФИО1 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Инвестсбербанк» сменило фирменное наименование на ОАО «ОТП Банк». ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Спецснаб71» заключен договор цессии №, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору № к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в детальном реестре, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1

Задолженность ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ согласно детальному реестру заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ составляет 105805 рублей 79 копеек, в том числе: 54137 рублей 52 копейки- просроченный основной долг, 48115 рублей 89 копеек- просроченные проценты, 3552 рубля 38 копеек – комиссии. Поскольку ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита не исполняет добровольно, ООО «СпецСнаб71» просит взыскать указанную задолженность в принудительном порядке.

Представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие и предоставила суду заявление об уточнении исковых требований с отзывом на заявление ответчика ФИО1 об отказе в иске в связи с пропуском срока исковой давности. В письменном отзыве указала, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а не относительно общей суммы задолженности полностью. С учетом того, что сроки исковой давности начинают исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности на день подачи искового заявления применим к 21 платежному периоду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не истек и размер задолженности составляет: просроченный основной долг – 54137 рублей 52 копейки, просроченные проценты – 24597 рублей 70 копеек, комиссия- 49 рублей. В связи с чем, представитель истца ФИО2 в письменном заявлении уточнила исковые требования и просила взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о судебном заседании, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие. Ранее, в ходе судебного разбирательства заявила ходатайство об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности с учетом того, что последний платеж ею был произведен ДД.ММ.ГГГГ. При этом просила принять во внимание, что срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым исковые требования с учетом их уточнения удовлетворить по следующим основаниям.

Из статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно положениям п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Инвестсбербанк» с заявлением на получение потребительского кредита, в котором она указала, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия кредитного договора «Инвестсбербанк» (ОАО), являющиеся неотъемлемой частью настоящего договора и действующие на момент его подписания, а также она ознакомлена и согласна с Тарифами банка по предоставлению потребительского кредита физическим лицам.

Согласно п.2 заявления на получение потребительского кредита ФИО1 просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту и действующие Тарифы, а также новые тарифы в случае их введения, в соответствии с которыми Карта будет обслуживаться, и ПИН-конверт посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления на получение потребительского кредита. ФИО1 уведомлена о ее праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами, активация карты является подтверждением согласия с тарифами. Заемщик подтверждает, что использование карты будет означать, что он ознакомлен, понимает, полностью соглашается и в случае акцепта ОАО «ОТП Банк» настоящего заявления обязуется неукоснительно соблюдать «Правила» и «Тарифы» по ее использованию.

Заемщик просил предоставить кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, выплата процентов и возврат кредита в соответствии с «Порядком погашения кредитов и уплаты процентов», являющимся приложением к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт «Инвестсбербанк» (ОАО).

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептовал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту, которая была активирована заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 56500 рублей под 24%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта, что подтверждается выпиской по ссудному счету, тем самым в силу положений п.1 ст.433 ГК РФ заключив с ответчиком кредитный договор.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Имеющимися в деле письменными доказательствами подтверждается, что ФИО1 не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно расчёту задолженности по кредитному договору, представленному истцом в подтверждение заявленных требований, сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляла: по основному долгу - 54137 рублей 52 копейки, по просроченным процентам - 48115 рублей 89 копеек, комиссии – 3552 рубля 38 копеек, всего 105805 рублей 79 копеек.

В связи с тем, что заемщик не выполняет условия кредитного договора по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом уменьшения представителем истца периода подлежащей взысканию задолженности с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 54137 рублей 52 копейки, просроченным процентам 24597 рублей 70 копеек, комиссии 49 рублей.

При этом судом проверены доводы ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности, однако, с учетом того, что представитель истца ФИО2 уменьшила период задолженности, заявленной ко взысканию, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, оснований для отказа в иске по указанному ответчиком основанию не имеется.

Так, в соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно абзацу 2 п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. п. 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому платежу.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 17 того же постановления, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 указанного выше постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, срок удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Джидинского района Республики Бурятия с заявлением о вынесении судебного приказа согласно почтовому конверту ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105805 рублей 79 копеек и расходов на уплату государственной пошлины в сумме 1658 рублей 06 копеек.

Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника. С настоящим исковым заявлением истец обратился в районный суд согласно почтовому конверту ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку к мировому судье банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности прерывался в период с 15 апреля по ДД.ММ.ГГГГ, то есть на 8 дней.

Поскольку с настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, трехлетний срок исковой давности с учетом его прерывания на 8 дней подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.6 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам Инвестсбербанк (ОАО) платежный период- период, равный одному месяцу, в течение которого Клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

Согласно п.1.8 того же порядка расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации Клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Поскольку из материалов гражданского дела следует, что кредитная карта была активирована ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, расчетным периодом является месяц с 30 по 30 число.

В п.2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам Инвестсбербанк (ОАО) закреплено, что на дату окончания расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по счетам клиента (отражения операция по карте, пополнения счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности, и т.п.).

Из указанного в совокупности следует, что Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам Инвестсбербанк (ОАО) установлено, что погашение задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, должно производиться 30 числа каждого месяца, то есть платежи по кредитному договору являются повременными и потому срок давности по данному иску должен исчисляться отдельно по каждому платежу, а не от даты последнего платежа, на что указывалось ответчиком в судебном заседании.

В связи с чем, доводы ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности являются необоснованными и подлежат отклонению, а ходатайство об отказе в иске по данному основанию подлежит оставлению без удовлетворения.

И поскольку уточненные исковые требования банка о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ соответствуют периоду, в течение которого срок исковой давности не истек, исковые требования в указанном объеме подлежат удовлетворению. Всего необходимо взыскать: 54 137 рублей 52 копейки - основной долг, просроченные проценты - 24 597 рублей 70 копеек, комиссию 49 рублей, которая согласно выписке из лицевого счета начислена ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «СпецСнаб 71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в детальном реестре, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Поскольку право требования по кредитному договору к ФИО1 передано по договору цессии ООО «СпецСнаб71», в пользу данного истца подлежит взысканию указанная выше задолженность.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с чем, с ФИО1 подлежат взысканию в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 2563 рубля 53 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 54 137 рублей 52 копейки, по просроченным процентам - 24 597 рублей 70 копеек, комиссии 49 рублей, расходы на уплату государственной пошлины 2563 рубля 53 копейки, всего 81347 рублей 75 копеек (восемьдесят одну тысячу триста сорок семь рублей 75 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня оглашения в Верховный суд Республики Бурятия через Джидинский районный суд Республики Бурятия.

Судья: М.А. Чимбеева