Решение № 2-189/2018 2-189/2018 ~ М-178/2018 М-178/2018 от 7 мая 2018 г. по делу № 2-189/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 08 мая 2018 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный » к ФИО1 ФИО12 о взыскании долга по договору кредитования и возврате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 ФИО13 о взыскании задолженности по договору кредитования и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее- Кредитор, Истец) и ФИО1 ФИО14 (далее- ФИО3, Ответчиком) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный ФИО6). По условиям кредитного договора Кредитор предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сроком на <данные изъяты> месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору ( дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно, для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашении задолженности ( при наличии таковых)), из них задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 ФИО15 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из них задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> коп.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный » не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия (л.д.38).

Ответчик ФИО1 ФИО16 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело без ее участия (л.д.42-43).

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ст. 434 ч.3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1.ч. 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или ФИО6 денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса

Как установлено в судебном заседании, согласно выписки из Устава Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» ПАО КБ «Восточный» п.1.1 Банк является кредитной организацией, созданной по решению учредителей от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) в форме акционерного общества закрытого типа с наименованием Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанк РСФСР. В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка, Банк изменил организационно- правовую форму на ПАО «Восточный экспресс банк». В соответствии с п.1.2 Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и своей деятельности руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами банка России, а также настоящим Уставом (л.д.28-29).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 ФИО17 был заключен договор кредитования №. По ФИО3 кредитования ПАО «Восточный экспресс банк» с ответчиком заключил смешанный договор включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, вид кредита - Текущий <данные изъяты>. Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> коп., сроком на <данные изъяты> месяца, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ. Ставка <данные изъяты> годовых <данные изъяты> Размер ежемесячного взноса -<данные изъяты>., который состоит из суммы в счет возврата Кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным Кредитом, такие как плата за присоединение к Программе страхования и иные. Дата платежа – 10 числа каждого месяца, схема гашения- аннуитет. В случае изменения процентной ставки, размера и срока платежей по Кредиту новый График гашения Кредита и размер ПСК будут доведены до Клиента при обращении в отделение Банка. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения Кредита – 0 % от ежемесячного взноса, но не менее <данные изъяты> руб. 00 коп. Штраф за нарушения Клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности <данные изъяты> руб. 00 коп. за факт образования просроченной задолженности. Заёмщик обязуется информировать Банк об изменении персональных данных, указанных в данном Заявлении, с предоставлением в банк документов, подтверждающих изменения, не позднее 5 рабочих дней с момента наступления изменений (л.д.14-15).

ФИО1 ФИО18,ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженка <адрес><адрес>, согласно ксерокопии паспорта зарегистрирована по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12-13).

Согласно выписки из лицевого счета ФИО1 ФИО19 ДД.ММ.ГГГГ. выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Последний платеж ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. (л.д.5-6).

Согласно предварительного графика гашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ., сумма платежа с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ. сумма платежа составляла <данные изъяты> коп. (л.д.16-17).

Согласно Анкеты заявителя ФИО1 ФИО20 ДД.ММ.ГГГГ. рождения, представившая паспорт - серия № №, выданного ДД.ММ.ГГГГ. <адрес><адрес>, зарегистрирована и проживает по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Сумма кредита <данные изъяты> коп., со сроком возврата <данные изъяты> месяца (л.д.20).

По условиям потребительского кредита и банковского специального счета п.4.1 кредит считается представленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента. В соответствии с п. 4.2 Общих условий, Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Заемщик в соответствии с п. 4.3 возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) в соответствии с п. 4.6 Общих условий, Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты Ежемесячного путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату Ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитования даты платежа ( в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС). В соответствии с пп.5.1.2,5.1.3 Общих условий, Банк имеет право вносить изменения в Общие условия в одностороннем порядке с обязательным извещением Клиента путем Опубликования информации. В одностороннем порядке уменьшать размер / отменять платы, установленным Договором кредитования, Информирование о новом размере / отмене платы осуществляется посредством SMS – уведомления на номер телефона сотовой связи Клиента, указанный в Анкете Заявителя или почтовым отправлением на адрес Клиента (л.д.26-27).

Согласно, расчета сумма задолженности в период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма предоставленного кредита составляет <данные изъяты> коп., из них задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> коп.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг <данные изъяты> коп. (л.д.7-9).

В связи, с тем, что ответчик не погасила сумму задолженности истец обратился в суд и просит взыскать с ФИО1 ФИО22 в пользу в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из них задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> коп.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

Согласно свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе Публичное акционерное Общество «Восточный Экспресс Банк» ДД.ММ.ГГГГ года поставлен на учет в соответствии с Налоговым кодексом РФ в налоговом органе по месту нахождения Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № по <адрес> (л.д.30).

ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица Публичного Акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы. (л.д.31-32).

Согласно выписки от ДД.ММ.ГГГГ из протокола № заседания ФИО4 директоров ПАО «Восточный экспресс банк» председателем Правления ПАО «Восточный экспресс банк» назначен ФИО5 Д.О. Утверждены ФИО3 Дополнительного соглашения к трудовому ФИО6 с ФИО5 ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО5 Д.О. в соответствии с Приложением №.ФИО4 директоров ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО9 подписать от имени Банка Дополнительное соглашение к Трудовому ФИО6 с ФИО5 Д.О.(л.д.33-34).

Согласно выписки из ЕГРЛЮ сведения о юридическом лице ПАО «Восточный экспресс банк» включены в ЕГРЛЮ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., и имеют следующую информацию: дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ., в налоговый орган на учет постановлено ДД.ММ.ГГГГ., имеет уставный капитал. ФИО5 Д.О. имеет право без доверенности действовать от имени юридического лица.(л.д.35-37)

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению и взыскивает в пользу ПАО КБ « Восточный» сумму долга в размере <данные изъяты> коп., из них задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> 85 коп.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг <данные изъяты>., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп., поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 ФИО23 заключила с ПАО « Восточный экспресс банк» кредитный ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ С ДД.ММ.ГГГГ не производила оплату кредита и не вносила минимальный платеж, чем нарушила условия договора, в связи, с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами, а так же возврат государственной пошлины. В связи, с чем у кредитора возникло право требовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита. Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО1 ФИО24 не оспорен, и опровергнут не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просила. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, а так же отсутствие возражений ответчика по заявленным требованиям, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика.

Учитывая установленные судом фактические обстоятельства, при которых ответчиком допущены нарушения обязательств по договору, период просрочки исполнения обязательств со стороны ответчика, суд признает сумму неустойки разумной, соразмерной последствиям нарушения обязательств, не находит оснований для ее уменьшения, и взыскивает ее с ответчика.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что судом иск удовлетворен, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный » удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес><адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу Публичного акционерного общества КБ « Восточный» сумму задолженности по кредитному ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты><данные изъяты> коп., из них задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Красноярский краевой суд через Балахтинский районный суд.

Председательствующий: