Решение № 2-1303/2018 2-1303/2018~М-1119/2018 М-1119/2018 от 15 ноября 2018 г. по делу № 2-1303/2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 ноября 2018 года пос. ж. д. <адрес>

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Л. В.,

при секретаре Кадыровой Ф. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному Д.,

у с т а н о в и л:

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному Д., в обоснование указывает следующее.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Д. № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 202 510 руб. в том числе: 178 065,47 руб. - сумма к выдаче наличными через кассу Банка, 24445 руб.- страховой взнос по Д. личного страхования. Процентная ставка по кредиту - 44,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 202 510 руб. на счет З., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 178 065,47 руб. выданы З. наличными через кассу, денежные средства в размере 24445 руб. (страховой взнос) перечислены на транзитный счет партнера на основании Заявления З. (согласно п. 1.2. Заявления Клиента, что подтверждается выпиской по счету.?

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Банком в Д.. Д. состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении З. всех неотъемлемых частей Д.), Условий Д., Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, З. получены: Заявка, график погашения по кредиту. З. прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Д., Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Д., являющимися составной частью Кредитного Д., наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Д., Графиками погашения и Тарифами Банка, Д. является смешанным и определяет порядок: - предоставления целевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; - обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Д..

По настоящему Д. Банк открывает ФИО2 счет в рублях (далее - Счет). Номер Счета указан в Заявке, в разделе «Данные для Оплаты».

Счет используется только для: - выдачи и получения (указанным в Заявке способом) Кредита; - погашения Задолженности по Кредиту; - расчетов между Вами и Банком; - расчетов с Торговой организацией, Страховой компанией (при наличии индивидуального страхования) и с другими организациями, которые указаны в Д. и дополнительных соглашениях к нему (п. 1 раздела «О счетах» Условий Д.).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Д. по настоящему Д. Банк обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), а З. обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Д., а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению З., в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Д.). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий Д.).

В соответствии с разделом II Условий Д.:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной Задолженности по Кредиту на день начала этого Процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Д. списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период?начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности, по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Д.. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, З. должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Заявления Клиента, содержащегося в Заявке, в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту З. обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Д.).

В соответствии с условиями указанного Кредитного Д. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки), срок кредита - 48 месяцев.

В соответствии с Заявлением Клиента по ФИО3 дал поручение Банку: «в течение срока действия Д. все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Д.» (п.2 Заявления).

В нарушение условий заключенного ФИО3 прекратил исполнение своих обязанностей по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету З. (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Д. о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В связи с чем, Банк потребовал полного погашения задолженности по Д..

После даты выставления требования Банком было принято решение не начислять дополнительных штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по ФИО3 полностью не исполнено.

Согласно п.8 Информационного письма ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, Заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному Д..

В силу Раздела «Имущественная ответственность» Условий Д. Банк имеет право на взыскание с З. в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении З. условий Д..

ДД.ММ.ГГГГ Банком было выставлено З. требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Таким образом, Банком в том числе, не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с 36-го Ежемесячного платежа (далее - ЕП) по 48-й (дата срока окончания кредита)) в размере 22400,75 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному Д. N 2161793751 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 160 250,76 руб., из которых:

- сумма основного долга - 108366,39 руб.; -проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 15106,49 руб.; - убытки (неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с даты выставления требования по дату окончания срока с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -22400,75 руб.; - штрафы за возникновение просроченной задолженности - 14261,13 руб.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 250,76 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4405,02 руб.

От представителя истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 не явилась, извещена.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст. 233 ч. 1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Поскольку представитель истца согласен на вынесение по настоящему делу заочного решения, то судья считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, З. обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены Д. займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если Д. займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному Д. банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных Д., а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном Д. размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с Д. должна быть возвращена.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Д. № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 202 510 руб. в том числе: 178 065,47 руб. - сумма к выдаче наличными через кассу Банка, 24445 руб.- страховой взнос по Д. личного страхования. Процентная ставка по кредиту - 44,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 202 510 руб. на счет З., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 178 065,47 руб. выданы З. наличными через кассу, денежные средства в размере 24445 руб. (страховой взнос) перечислены на транзитный счет партнера на основании Заявления З. (согласно п. 1.2. Заявления Клиента, что подтверждается выпиской по счету.?

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Банком в Д.. Д. состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении З. всех неотъемлемых частей Д.), Условий Д., Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, З. получены: Заявка, график погашения по кредиту. З. прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Д., Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Д., являющимися составной частью Кредитного Д., наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Д., Графиками погашения и Тарифами Банка, Д. является смешанным и определяет порядок: - предоставления целевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; - обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Д..

По настоящему Д. Банк открывает ФИО2 счет в рублях (далее - Счет). Номер Счета указан в Заявке, в разделе «Данные для Оплаты».

Счет используется только для: - выдачи и получения (указанным в Заявке способом) Кредита; - погашения Задолженности по Кредиту; - расчетов между Вами и Банком; - расчетов с Торговой организацией, Страховой компанией (при наличии индивидуального страхования) и с другими организациями, которые указаны в Д. и дополнительных соглашениях к нему (п. 1 раздела «О счетах» Условий Д.).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Д. по настоящему Д. Банк обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), а З. обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Д., а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению З., в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Д.). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий Д.).

В соответствии с разделом II Условий Д.:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной Задолженности по Кредиту на день начала этого Процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Д. списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период?начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности, по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Д.. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, З. должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Заявления Клиента, содержащегося в Заявке, в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту З. обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Д.).

В соответствии с условиями указанного Кредитного Д. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки), срок кредита - 48 месяцев.

В соответствии с Заявлением Клиента по ФИО3 дал поручение Банку: «в течение срока действия Д. все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Д.» (п.2 Заявления).

В нарушение условий заключенного ФИО3 прекратил исполнение своих обязанностей по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету З. (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Д. о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В связи с чем, Банк потребовал полного погашения задолженности по Д..

После даты выставления требования Банком было принято решение не начислять дополнительных штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по ФИО3 полностью не исполнено.

Согласно п.8 Информационного письма ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, Заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному Д..

В силу Раздела «Имущественная ответственность» Условий Д. Банк имеет право на взыскание с З. в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении З. условий Д..

ДД.ММ.ГГГГ Банком было выставлено З. требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банком в том числе, не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с 36-го Ежемесячного платежа (далее - ЕП) по 48-й (дата срока окончания кредита)) в размере 22400,75 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 160 250,76 руб., из которых: - сумма основного долга - 108366,39 руб.; -проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 15106,49 руб.; - убытки (неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с даты выставления требования по дату окончания срока с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -22400,75 руб.; - штрафы за возникновение просроченной задолженности - 14261,13 руб.

Судом установлено, что заключенный сторонами Д. соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного Д., включая отражение в кредитном Д. процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по Д., включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчёта задолженности по кредитному Д. и выписки из истории платежей клиента по Д., ответчиком были нарушены условия Д., касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Доказательств обратного, не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или Д. денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Ходатайств о снижении размера штрафа ответчиком не заявлялось.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного Д.. Расчета опровергающего расчет истца ответчиком не представлено.

С учетом изложенного судья приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в указанном размере являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 250 (сто шестьдесят тысяч двести пятьдесят) рублей 76 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 405 (четыре тысячи четыреста пять) рублей 02 копейки.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: