Решение № 2-1291/2021 2-1291/2021(2-5497/2020;)~М-5455/2020 2-5497/2020 М-5455/2020 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-1291/2021

Дело № 2-1291/2021 (2-5497/2020;)

42RS0019-01-2020-012129-34 копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Гурневой К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 18 марта 2021 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании долга по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать с ответчика общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 72510 руб. 53 коп., в том числе: 47536 руб. – сумма основного долга, 10571 руб. 23 коп.- проценты за пользование кредитом, 900 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты, 6003 руб.09 коп.- комиссия за участие в программе по организации страхования, 7500 руб. неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2375 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с заявлением о предоставлении карты Р. С. «RSB Travel Classic». В своем заявлении просила АО «Банк Р. С.» заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, ответчик при направлении в Банк Заявления сделал оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просил: выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, т.е. карту «Р. С. «RSB Travel Classic», открыть банковский С. (валюта С. - рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием Карты (далее С. Карты), в валюте, указанной в графе «Валюта С.» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по С., сумма которых превышает остаток денежных средств на С., установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование С.. Предложение ответчика о заключении с ним Договора о карте действительно было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении о предоставлении карты «Р. С. «RSB Travel Classic», Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.», в которых оговорены все существенные условия Договора о карте. При этом, Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указала: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Банком моего предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне С. Карты». Во исполнение оферты Клиента и п. 2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыв Ответчику С. №. Соответственно с момента открытия С. Карты Договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты З. С.-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. На момент направления Ответчиком в Банк Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы №. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении. В рамках Договора о Карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта Р. С. «RSB Travel Classic», которая была получена Ответчиком в отделении Банка. Для подтверждения решения об использовании Карты Клиенту необходимо обратиться в Банк для ФИО2. При Активации Карты Банк информирует Клиента о размере Лимита. До момента Активации Карты Лимит равен нулю (если иное не установлено Дополнительными условиями). С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по С. №. В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о Карте составляет 5 % от Лимита Клиента, но не более суммы полной задолженности Клиента по Кредиту на конец Расчетного периода. В соответствии с п. 6.14.1. Условий, средства, размещенные на С., списываются Банком без распоряжения Клиента со С. в погашение Задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. В соответствии с п. 12 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы. ДД.ММ.ГГГГ приказом по банку № утверждены Тарифы по картам «Р. С.», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена. При этом была введена «Неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом» в размере 700 рублей. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ Более того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» перестал осуществлять кредитование С., для оплаты процентов, комиссий, а так же штрафов. Кроме того, на основании предложение Банка о замене тарифного плана и акцептовА. ФИО1 в 2015 <адрес> план (ТП 249/3) был заменен на новый Тарифный План (603). В рамках данного тарифного плана, предлагалось увеличить процентную ставку по договору с 36% до 43 %, а также увеличен размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом до 1500 руб. Банк на основании п. 6.22 Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный С. – выписку. Сумма, указанная в З. С.-выписке, подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. С.-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность Клиента по Договору, указанная в З. С.-выписке составляет 72510 руб. 53 коп. Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту З. С.-выписки производится путем размещения Клиентом на С. денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на С. размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. Таким образом, задолженность по Договору о Карте Ответчиком не возвращена и составляет 72510 руб. 53 коп. в том числе: 47536 руб. 21 коп.- сумма основного долга, 10571 руб. 23 коп.- проценты за пользование кредитом, 900 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты, 6003 руб.09 коп.- комиссия за участие в программе по организации страхования, 7500 руб. неустойка за неоплату обязательного платежа.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилаась, о дате и месте судебного заседания неоднократно извещалась заказными письмами с уведомлениями о вручении, за их получением по почтовым уведомлениям не являлась, то есть фактически отказалась от получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, ее надлежаще извещенной о дате и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского С. банк обязуется принимать и зачислять поступающие на С., открытый клиенту (владельцу С.), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со С. и проведении других операций по С..

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на С. клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского С.. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со С. денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского С..

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с заявлением о предоставлении карты Р. С. «RSB Travel Classic».

В своем заявлении просила АО «Банк Р. С.» заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, ответчик при направлении в Банк Заявления сделал оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просил: выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, т.е. карту «Р. С. «RSB Travel Classic», открыть банковский С. (валюта С. - рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием Карты (далее С. Карты), в валюте, указанной в графе «Валюта С.» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по С., сумма которых превышает остаток денежных средств на С., установить лимит и осуществлять в соответствии кредитование С..

Предложение ответчика о заключении с ним Договора о карте действительно было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении о предоставлении карты «Р. С. «RSB Travel Classic», Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.», в которых оговорены все существенные условия Договора о карте.

Во исполнение оферты Клиента и п. 2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыв Ответчику С. №.

С момента открытия С. Карты Договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты З. С.-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

На момент направления Ответчиком в Банк Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы №. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.

В рамках Договора о Карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта Р. С. «RSB Travel Classic», которая была получена Ответчиком в отделении Банка.

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по С. №.

В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о Карте составляет 5 % от Лимита Клиента, но не более суммы полной задолженности Клиента по Кредиту на конец Расчетного периода.

В соответствии с п. 6.14.1. Условий, средства, размещенные на С., списываются Банком без распоряжения Клиента со С. в погашение Задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

В соответствии с п. 12 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы. ДД.ММ.ГГГГ приказом по банку № утверждены Тарифы по картам «Р. С.», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена.

Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ Более того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» перестал осуществлять кредитование С., для оплаты процентов, комиссий, а так же штрафов.

Кроме того, на основании предложение Банка о замене тарифного плана и акцептовА. ФИО1 в 2015 <адрес> план (ТП 249/3) был заменен на новый Тарифный План (603).

В рамках данного тарифного плана, предлагалось увеличить процентную ставку по договору с 36% до 43 %, а также увеличен размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом до 1500 руб. Банк на основании п. 6.22 Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный С. – выписку.

Сумма, указанная в З. С.-выписке, подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. С.-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность Клиента по Договору, указанная в З. С.-выписке составляет 72510 руб. 53 коп.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту З. С.-выписки производится путем размещения Клиентом на С. денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на С. размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

Ответчик ФИО1 со своей стороны ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору: не осуществляла возврат кредита и уплату процентов на кредит в соответствии с графиком платежей.

Таким образом, задолженность по Договору о Карте Ответчиком не возвращена и составляет 72510 руб. 53 коп. в том числе: 47536 руб. 21 коп.- сумма основного долга, 10571 руб. 23 коп.- проценты за пользование кредитом, 900 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты, 6003 руб.09 коп.- комиссия за участие в программе по организации страхования, 7500 руб. неустойка за неоплату обязательного платежа.

Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

Принимая во внимание нормы ст. 333 ГК РФ, суд находит, что неустойка за неоплату обязательного платежа подлежит снижению в связи с несоразмерностью последствий нарушения обязательства.

Поскольку неустойка за неоплату обязательного платежа является формой гражданско-правовой ответственности за допущенное ответчиком нарушение обязательства, учитывая последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств наступления иных неблагоприятных последствий, размер неправомерно удерживаемой суммы, уровень инфляции, высокую процентную ставку, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств, суд считает возможным уменьшить задолженность по неустойке за неоплату обязательного платежа до 2 000 руб.

Учитывая, что кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит возможным, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 67010 руб. 53 коп. в том числе: 47536 руб. – сумма основного долга, 10571 руб. 23 коп.- проценты за пользование кредитом, 900 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты, 6003 руб.09 коп.- комиссия за участие в программе по организации страхования, 2000 руб. - неустойка за неоплату обязательного платежа.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 2375 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по Договору о карте № в размере 67010 руб. 53 коп. в том числе: 47536 руб. – сумма основного долга, 10571 руб. 23 коп.- проценты за пользование кредитом, 900 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты, 6003 руб.09 коп.- комиссия за участие в программе по организации страхования, 2000 руб. - неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2375 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись) Воронович О.А.

Верно. Судья. Воронович О.А.

Решение вступило в законную силу «______» _________________ 20 __г.

Судья. _______________________