Решение № 2-721/2020 2-721/2020~М-801/2020 М-801/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-721/2020

дело № 2-721/2020

УИД № 58RS0030-01-2020-001829-75 ...


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Егоровой Т.А.,

с участием: ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело №2-721/2020 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с вышеназванным иском, в котором указал, что 11.12.2018 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 (заемщик) было заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению был присвоен №F0GDRC20S18120608958. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №732 от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000,00 руб. под 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика перед банком составляет 115 644,18 руб., в том числе: просроченный основной долг - 95 576,77 руб.; начисленные проценты - 18 510,01 руб., штрафы и неустойки - 1 557,40 руб. Задолженность образовалась в период с 01.10.2019 по 30.12.2019. Просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №F0GDRC20S18120608958 от 11.12.2018: просроченный основной долг - 95 576,77 руб., начисленные проценты - 18 510,01 руб., штрафы и неустойки - 1 557,40 руб., а также расходы по госпошлине в размере 3 512,88 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» - ФИО3, действующая на основании доверенности (л.д.32), в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.35).

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, пояснив, что добросовестно пользовалась кредитной картой, задолженность погашала в установленный срок. О том, что кредитная карта заблокирована узнала случайно. Карту заблокировали в льготный период специально, чтобы она возвратила сразу 100 000 рублей. Просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика ФИО2, допущенный судом к участию в деле по ходатайству ФИО1, просил в удовлетворении иска отказать, пояснив, что со стороны истца имеются нарушения в расчете задолженности по кредитной карте.

Суд, с учетом мнения ответчика и ее представителя, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании частей 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 11.12.2018 между АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО1 было заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен номер №F0GDRC20S18120608958.

В соответствии с указанными в заявлении на получение кредитной карты условиями (л.д.15), а также Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» (л.д.23-25), которые являются условиями кредитного договора, указанное заявление ФИО1 является офертой заключить с банком кредитный договор, в силу ст. 435 ГК РФ на условиях, указанных в названных выше документах.

Названное выше заявление содержит все существенные условия кредитного договора, согласующиеся с действующими в АО «Альфа-Банк» Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты.

Во исполнении условий соглашения о кредитовании АО «Альфа-Банк» перечислило ФИО1 денежные средства в размере 100 000 руб., что подтверждается выпиской по счёту.

Таким образом, исходя из положений ч.3 ст.434 ГК РФ документы, оформленные банком и ФИО1, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Поскольку кредитный договор между ФИО1 и банком был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё.

Согласно предложению об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита кредитования составила 39,99 % годовых с возвратом путем внесения не позднее 11-го числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа - 11 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита. Неустойка рассчитывается по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Комиссия за обслуживание кредитной карты - 1 490,00 руб. ежегодно.

Пунктом 4.1 Общих условий предоставления выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты установлено, что в течение действия соглашения о кредитовании заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Однако, как следует из выписки по счету, ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты не вносит.

В соответствии с положениями Общих условий выдачи кредитной карты, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются неустойки.

Согласно пункту 8.1 в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карта для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

Согласно выписке по счету задолженность ответчика перед банком составляет 115 644,18 руб., в том числе: просроченный основной долг - 95 576,77 руб.; начисленные проценты - 18 510,01 руб., штрафы и неустойки - 1 557,40 руб. Задолженность образовалась в период с 01.10.2019 по 30.12.2019.

Однако в ходе рассмотрения иска АО «Альфа-Банк» у ответчика ФИО1 возникли сомнения в размере задолженности и правильности списания банком денежных средств с ее счета в соответствии со ст. 319 ГК РФ, в связи с чем, на основании ее ходатайства определением суда от 01.06.2020 по делу была назначена судебная бухгалтерская экспертизы.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно заключению экспертов ООО «Региональное экспертно-правовое агентство» № 175/18 от 25.06.2020 в соответствии с учетом положений ст. 319 ГК РФ размер задолженности ФИО1 по соглашению о кредитовании №F0GDRC20S18120608958 от 11.12.2018 за период с 01.10.2019 по 30.12.2019 составляет всего 112 067,79 руб., в том числе: по основному долгу (кредиту) - 110 634,09 руб., по различным комиссиям - 1 433,70 руб. Задолженность по процентам отсутствует (л.д.62-68).

Данное экспертное заключение было направлено стороне истца, о чем имеется копия сопроводительного письма в материалах дела, отчет об отправке. Каких-либо письменных возражений по данному экспертному заключению банком не представлено.

У суда нет оснований не доверять заключению экспертов ООО «Региональное экспертно-правовое агентство», эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, имеют высшее экономическое образование, стаж работы по специальности.

Поскольку суду не было предоставлено ответчиком доказательств, подтверждающих оплату задолженности по кредитному договору в полном объеме, на основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Альфа-Банк» следует удовлетворить частично, взыскать в пользу банка с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании №F0GDRC20S18120608958 от 11.12.2018 за период с 01.10.2019 по 30.12.2019 в размере 112 067,79 руб.

Доводы ФИО1 и ее представителя о том, что она задолженности по кредитной карте не имеет, в действиях банка имеются нарушения при начислении задолженности, не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются вышеуказанным заключением экспертов. Доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом была уплачена госпошлина в размере 3 512,88 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.3,4). Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по госпошлине в размере 3 441,36 руб., исчисленной в соответствии с положениями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ и с учетом размера удовлетворенных исковых требования.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Как усматривается из материалов дела определением Первомайского районного суда г.Пензы от 01.06.2020 по ходатайству ФИО1 была назначена судебная бухгалтерская экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Региональное экспертно-правовое агентство». Оплата за проведение экспертизы была возложена на ответчика ФИО1 (л.д.55-56).

ООО «Региональное экспертно-правовое агентство» выставлен счет № 175/18 от 25.06.2020 на сумму 15 840 руб. за проведение экспертизы.

Экспертиза проведена, заключение эксперта № 175/18 от 25.06.2020 (л.д.62-68) поступило в адрес суда 06.07.2020 и является доказательством по делу.

Счет ООО «Региональное экспертно-правовое агентство» № 175/18 от 25.06.2020 ответчиком ФИО1 не оплачен.

В связи с чем, расходы на проведение судебной бухгалтерской экспертизы в размере 15 840 руб. подлежат взысканию с ответчика ФИО1, в пользу ООО «Региональное экспертно-правовое агентство».

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... г.рождения, уроженки ..., проживающей по адресу: <...>, в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 26.07.2002, место нахождения <...>) задолженность по соглашению о кредитовании №F0GDRC20S18120608958 от 11.12.2018 за период с 01.10.2019 по 30.12.2019 в размере 112 067 (ста двенадцати тысяч шестидесяти семи) руб. 79 коп., в том числе: по основному долгу (кредиту) - 110 634,09 руб., по различным комиссиям - 1 433,70 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 3 441 (трех тысяч четырехсот сорока одного) руб. 36 коп.

Взыскать с ФИО1, ... г.рождения, уроженки ..., проживающей по адресу: ... в пользу ООО «Региональное экспертно-правовое агентство» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата присвоения 02.04.2009, <...>) в счет возмещения расходов за производство судебной бухгалтерской экспертизы в размере 15 840 (пятнадцати тысяч восьмисот сорока) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 17 июля 2020 года.

Судья: ...

...

...у