Решение № 2-536/2018 2-536/2018 ~ М-421/2018 М-421/2018 от 18 июня 2018 г. по делу № 2-536/2018

.Дело № 2-536/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чернушка 19 июня 2018 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Мень О.А.,

при секретаре Желудковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключили Кредитный договор <№> путем направления должником в банк заявления от 02.09.2015, содержащего оферту о заключении кредитного договора в рамках программы «МаксиКредит» на условиях, описанных в заявлении, Правилах предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит». Оферта акцептована Банком 02.09.2015. Банк предоставил Заемщику кредит в безналичной форме в сумме 2 981 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 17 % годовых на срок по 29.09.2022 с погашением заложенности ежемесячными платежами. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20 % годовых. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, Банк направил в адрес Заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на 25.01.2018 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 2 714 036 рублей. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 25.01.2018 задолженность по Кредитному договору составляет 2 667 876, 18 рублей, в том числе основной долг 2 343 202 рубля, проценты 319 545, 31 рубль, неустойка 5 128, 87 рублей. 19.08.2014 акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) предоставил ответчику ФИО1 по его заявлению от 19.08.2014 кредитную банковскую карту с лимитом 20 000 рублей. В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование кредитом 19,9 % годовых (пункт 1.6 заявления), процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит 50 % годовых (пункт 1.7 заявления), неустойка, начисляемая на просроченную сумму основного долга по кредиту 30 % годовых. Комиссия за обслуживание счета 900 рублей. Согласно п. 5 Правил предоставления и использования кредитных карт проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01 и по 25 число Держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из: 10 % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, насчитанных за пользование предоставленным кредитом. С марта 2017 года по кредитной карте возникла непрерывная просроченная задолженность. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем, Банк направил в адрес Заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на 12.02.2018 включительно общая сумму задолженности по Кредитному договору составила 349 839, 82 рублей, в том числе основной долг 285 866, 44 рублей, проценты 63 914, 38 рубля, комиссия 59 рублей. Истец ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО). В соответствии со ст. 387 ГК РФ, п.4 ст. 58 ГК РФ, права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации Банка Москвы в пользу Банка ВТБ (ПАО). На основании ст. 309, 310, 314, 819, 809, 810, 811, 330, 450 ГК РФ истец Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <№> от 02.09.2015 в сумме 2 667 876, 18 рублей, в том числе 2 343 202 рубля основной долг, 319 545, 31 рублей проценты, 5 128, 87 рублей неустойка; задолженность по кредитному договору <№> от 19.08.2014 в сумме 349 839, 82 рублей, в том числе основной долг 285 866, 44 рублей основной долг, 63 914, 38 рублей проценты, 59 рублей комиссия, расходы по оплате госпошлины за подачу иска.

Представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, 16.06.2018 предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, надлежащим образом, заявлений и ходатайств об отложении дела не поступало.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Установлено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из обстоятельств, установленных по делу следует, что 02.09.2015 года между акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор в рамках программы «МаксиКредит» <№>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 2 981 000 рублей сроком действия с даты подписания заемщиком ИУ по 29.09.2020 с процентной ставкой 17.9 % годовых. (л.д. 9-12).

Анкетой-заявлением на получение потребительского кредита 02.09.2015 ФИО1 подтвердил и дал согласие заключить кредитный договор по программе Макси-Кредит на условиях, описанных в заявлении, Правилах предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит». (л.д. 14-16)

Согласно п. 4.1.4, 4.2.1 кредитного договора, п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно 29 числа месяца аннуитетными платежами, количество платежей 61, размер платежа 75 537 рублей, размер первого платежа 39 471, 71, размер последнего платежа 75 498, 75 рублей.

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора, п. 4 Индивидуальный условий договора проценты за пользование Кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по Кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата Кредита включительно, из расчета процентной ставки 17.9 % годовых, и фактического количества дней пользования Кредитом.

Согласно п. 4.4.1.2 кредитного договора, п. 12 Индивидуальный условий договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 20% годовых начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и /или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно распоряжению на выдачу кредита во вклад от 02.09.2015 и выписки по счету Банк перечислил на счет заемщика ФИО1 2 981 000 рублей. (л.д. 8, 13).

Сумма, указанная в п. 1 Индивидуальных условий договора была получена ответчиком в день заключения кредитного договора, ответчик после получения кредита производил оплату по погашению процентов и основного долга, распоряжением на выдачу кредита во вклад, выпиской по ссудному счету, расчетом.

В нарушение условий кредитного договора, обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Согласно представленного истцом расчета просроченной задолженности по кредитному договору <№> от 02.09.2015 по состоянию на 25.01.2018 общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 2 714 036 рублей, в том числе 2 343 202 рубля просроченный основной долг, 316 097,91 рублей просроченные проценты, 51 288,69 рублей неустойка, 3 447,40 проценты на просроченный долг. Расчет, представленный истцом, не противоречит условиям договора.

На дату рассмотрения дела в связи ходатайством истца о снижении суммы штрафных санкции до 10 % от общей суммы штрафных санкций, сумма взыскания по договору <№> от 02.09.2015 подлежит уменьшению и определяется в размере 2 667 876,18 рублей, в том числе 2 343 202 рубля основной долг, 319 545,31 рублей проценты, 5 128,87 рублей неустойка.

15.08.2014 ответчик ФИО1 обратился в Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) с Анкетой – заявлением на предоставление кредитной карты <№> - Заявлением об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты НФ ОАО «Банк Москвы» в ОО НФ № 2 «Чайковский», ответчик обратился с офертой о заключении Договора предоставления и использования кредитных карт, в рамках договора ответчик просил открыть банковский счет и предоставить банковскую карту. (л.д. 26-28)

Ответчику установлен кредитный лимит в размере 150 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,9 % годовых, процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит (овердрафт) составляет 50 % годовых, неустойка, начисляемая на просроченную сумму основного долга по кредиту составляет 30 % годовых.

Согласно выписки из тарифов по кредитным картам – Приложение № 2 к Заявлению на предоставление кредитной карты ОАО «Банк Москвы» комиссия по обслуживанию счета ежегодно составляет 900 рублей. (л.д. 23)

19.08.2014 ФИО1 получил банковскую карту под расписку. (л.д. 19)

Согласно выписки по счету по кредитной карты, заемщик ФИО1 производил операции по счету с использованием банковской карты в период с 28.07.2014 по 10.05.2018, начислена задолженность в размере 349 839, 82 рублей, в том числе основной долг 285 866, 44 рублей, проценты 63 914, 38 рубля, комиссия 59 рублей. (л.д. 24-25)

В соответствии со ст. 387 ГК РФ, п.4 ст. 58 ГК РФ, права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации Банка Москвы в пользу Банка ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка Москвы и АО «БС (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются и подтверждаются подтверждается передаточным актом и Уставом Банка ВТБ (ПАО).

В нарушение условий договора заемщик ФИО1 допустил нарушение обязательств по договору, образовалась задолженность по договору. Наличие задолженности по договору ответчик не оспаривает.

24.11.2017 ФИО1 направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору <№> от 02.09.2015, по кредитному договору по банковской карте. (л.д. 29, 31)

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщик допустил существенное нарушение условий исполнения договора в части уплаты основного долга и процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетами. Право истца на взыскание суммы задолженности, процентов, неустойки и штрафа предусмотрено договорами.

Истец и ответчик добровольно заключили письменные договора <№> от 02.09.2015, <№> от 19.08.2014, которыми установлены права и обязанности сторон, обязательство заемщика по возврату основного долга и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом установлены графиками возврата суммы кредита. Истцом обязательства по предоставлению суммы кредита исполнены, денежные средства выданы заемщику ФИО1 и последним израсходованы.

Согласно материалов дела ответчиком ФИО1 в течении длительного времени, нарушались сроки, установленные для возврата очередной части кредита. На основании ст. 331, 819 ГК РФ в данном случае займодавец вправе потребовать взыскания причитающихся процентов, неустойки (пени) и штрафов.

На основании установленных обстоятельств, заявленные истцом требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от 02.09.2015 в сумме 2 667 876,18 рублей, задолженности по кредитному договору <№> от 19.08.2014 в сумме 349 839,82 рублей подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины. На основании ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 288,58 рублей, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от 02.09.2015 в сумме 2 667 876 рублей 18 копеек, в том числе 2 343 202 рубля основной долг, 319 545 рублей 31 копейка проценты, 5 128 рублей 87 копеек неустойка; задолженность по кредитному договору <№> от 19.08.2014 в сумме 349 839 рублей 82 копейки, в том числе основной долг 285 866 рублей 44 копейки основной долг, 63 914 рублей 38 копеек проценты, 59 рублей комиссия, судебные расходы в сумме 23 288 рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд, через Чернушинский районный суд, в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения 24 июня 2018 года.

Судья подпись О.А. Мень

.