Решение № 2-1144/2023 2-121/2024 2-121/2024(2-1144/2023;)~М-920/2023 М-920/2023 от 16 апреля 2024 г. по делу № 2-1144/2023

Дело (УИД) № 47RS0008-01-2023-001291-74

Производство № 2-121/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2024 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области

в составе председательствующего судьи Дуяновой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Срединой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Астраханского филиала акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии,

установил:

акционерное общество (далее по тексту – АО) «Страховое общество газовой промышленности» в лице Астраханского филиала акционерного общества «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии, ссылаясь на то, что 29.04.2016 между истцом и ответчиком был заключён договор страхования № 0616 IP 402962 сроком с 30.04.2016 по 29.04.2026. По условиям договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 817 руб. 26 коп. истёк 30.04.2021, однако свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) ответчик не выполнил. Неуплата страховых взносов является существенным нарушением договора, что является основанием для его расторжения. Согласно п. 6.14 правил ипотечного страхования от 09.11.2015, на условиях которых заключён договор страхования, договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором страхования. В соответствии с п. 6.14 договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки/или размере. При этом действие договора страхования заканчивается в 24 часа 00 минут местного времени дня, который указан в договоре как дата его окончания. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Дата досрочного прекращения договора страхования при отказе страховщика от исполнения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении, и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, датой досрочного прекращения договора страхования будет являться дата отправления уведомления, указанная на почтовом штемпеле или дата вручения уведомления страхователю при доставке нарочным. В связи с этим, 17.08.2021 в адрес ответчика было направлено требование об оплате страховой премии (взноса) в размере 245 руб. 65 коп., а также предложение расторгнуть договор путём подписания соответствующего соглашения. Однако требование истца, ответчиком оставлено без ответа, соглашение от 17.08.2021 о расторжении и прекращении договора страхования не были подписаны, оплата страховой премии не произведена. Согласно п. 6.15.2. (б) правил ипотечного страхования от 09.11.2015, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию (взнос) за период, в течение которого действовало страхование. Расчёт страховой премии по договору № 0616 IP 402962 от 29.04.2016, подлежащей уплате страхователем: срок действия договора: с 30.04.2016 по 29.04.2026. Неоплаченный период действия договора: с 30.04.2021 по 17.08.2021. Фактический период действия договора: с 30.04.2020 г. по 29.04.2021. Количество дней, прошедших с начала неоплаченного периода действия: 110 дней. Неоплаченный период действия договора в днях: 366 дней. Неоплаченная страховая премия (взнос) за период действия договора (с 30.04.2020 по 29.04.2021) составляет 817 руб. 26 коп. Сумма (часть страховой премии): 817,26 /366*110 = 245 руб. 65 коп. До настоящего времени соглашение от 17.08.2021 о расторжении договора страхования 0616 IP 402962 от 29.04.2016 ответчиком не подписано, а потому истец просит расторгнуть договор страхования по ипотечному кредитованию от 29.04.2016 0616 IP 402962, заключённый между АО «СОГАЗ» и ответчиком ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по неоплаченной части страховой премии (взноса) по договору страхования от 29.04.2016 0616 IP 402962 за период с 30.04.2021 по 17.08.2021 в размере 245 руб. 65 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. 00 коп. (л.д. 1-2).

Истец надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 63), однако в суд представитель не явился, согласно просительной части иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 1).

Ответчик ФИО1 ранее против удовлетворения исковых требований возражала по основаниям, изложенным в письменной форме (л.д.66-68), направила предложение о заключении мирового соглашения (л.д.69), в настоящем судебном заседании выразила согласие на рассмотрение дела в отсутствие своего представителя ФИО2, не возражала против требований истца в части взыскания неоплаченной части страховой премии.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании устного заявления, занесённого в протокол судебного заседания 28.11.2023, надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 65), однако в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

При установленных обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определённом имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено и следует из материалов дела, что в соответствии с договором страхования от несчастных случаев и болезней (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) № 0616 IP 402962 от 29.04.2016 заключённым между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь), на основании заявления ФИО1 от 18.04.2016, предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев болезней), а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 29.04.2016 № 2217-R03/00808 (п. 1.1). Застрахованным лицом по договору является: ФИО1 (п. 1.2.1), застрахованным по договору имуществом является недвижимое имущество, передаваемое страхователем в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, а именно: жилое помещение – квартира, находящаяся по адресу: <адрес> (п. 1.3). По договору страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях раздела 8 договора в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 договора (п. 1.4). Страховой взнос за очередной период страхования (кроме первого) уплачивается страхователем страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала этого периода страхования (п. 4.4). Договор действует по 29.04.2026 (включительно) (п. 6.2). В случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме, меньшей чем установлено договором, страховщик имеет право расторгнуть настоящий договор (при этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения) (п. 6.10). О планируемом расторжении договора страховщик предварительно уведомляет выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения договора (п. 6.10.1.3). Страхователь обязан уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и в сроки, указанные в разделах 4 и 6 договора (п. 7.1.3). Страховщик имеет право расторгнуть договор в случае неуплаты очередного страхового взноса с учётом положений п. 6.10 договора (п. 7.5.6) (л.д. 10-12, 13).

Согласно графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение № 3 к договору страхования № 0616 IP 402962 от 29.04.2016) установлен размер страховых взносов и страховых сумм за периоды страхования в течение действия договора страхования (л.д. 14).

В соответствии с правилами ипотечного страхования АО «СОГАЗ» от 30.10.2003, с изменениями, утверждёнными 09.11.2015, на основании настоящих правил и действующего законодательства Российской Федерации АО «СОГАЗ» (страховщик), заключает с юридическими и дееспособными физическими лицами (страхователи), договоры ипотечного страхования (п. 1.1). Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя): по страхованию от несчастных случаев и болезней - связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни, по страхованию имущества – связанные с риском утраты (гибели) или повреждения имущества (п. 2.1.1, 2.1.2). Размер страховой премии (страховых взносов) указывается по каждому из объектов страхования в договоре страхования или графике страховых сумм и уплаты страховой премии (страховых взносов) (п. 5.3). В случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключённом дополнительном соглашении (п. 6.15.1). Страхователь обязан уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, указанные в договоре страхования (п. 7.1.2) (л.д. 15-23).

17.08.2021 АО «СОГАЗ» направил в адрес ФИО1 соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с предложением погасить задолженность в сумме 245 руб. 65 коп. за период с 30.04.2021 по 17.08.2021, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования в срок до 16.09.2021 (л.д. 3, 4).

Из справки АО «СОГАЗ» от 17.09.2021 следует, что страховая премия по договору страхования № 0616 IP 402962 от 29.04.2016, заключённому с ФИО1, оплачена не полностью. Страховая премия за период с 30.04.2021 по 29.04.2022 не оплачена (л.д. 6).

В соответствии с актом от 17.08.2021 расчёта части страховой премии, подлежащей уплате страхователем, представленным истцом, сумма к доплате по договору страхования составляет 245 руб. 65 коп. (л.д. 5).

В соответствии с положениями ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учётом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами государственного страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 7.1.2 правил ипотечного страхования АО «СОГАЗ», п. 7.1.3 договора страхования № 0616 IP 402962 от 29.04.2016 установлено, что страхователь обязан уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, указанные в договоре страхования.

Пунктом 6.10 договора страхования в качестве одного из оснований расторжения договора установлена неуплата страхователем страховых взносов в установленный договором срок, если стороны не договорились об изменении условий оплаты страховых взносов.

Разрешая заявленные требования о расторжении договора страхования, руководствуясь п. 2 ст. 450 ГК РФ, поскольку направленное в адрес ответчика письмо с приложением соглашения о прекращении договора страхования ответчиком оставлено без внимания, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении договора страхования.

Доказательств того, что страхователем ФИО1 за период страхования с 30.04.2021 по 17.08.2021 уплачена страховая премия, ответчиком не представлено и материалы дела не содержат.

Представленный истцом расчёт страховой премии за период страхования с 30.04.2021 по 17.08.2021 в размере 245 руб. 65 коп. ответчиком не оспаривался.

Таким образом, суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору страхования № 0616 IP 402962 от 29.04.2016 и наличии оснований для полного удовлетворения заявленных истцом требований о расторжении договора страхования по ипотечному кредитованию и взыскании с ответчика задолженности по неоплаченной части страховой премии за период с 30.04.2021 по 17.08.2021 в заявленном размере 245 руб. 65 коп.

Удовлетворяя заявленные требования, суд исходит из совокупности установленных по делу обстоятельств и доказанности материалами дела заявленных истцом требований, а также из отсутствия доказательств, свидетельствующих об обратном.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. 00 коп. (л.д. 24).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Астраханского филиала акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № 0616 IP 402962 от 29.04.2016, заключённый между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН №) задолженность по неоплаченной части страховой премии по договору страхования № 0616 IP 402962 от 29.04.2016 за период с 30.04.2021 по 17.08.2021 в размере 245 руб. 65 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. 00 коп., всего взыскать 6 645 (шесть тысяч шестьсот сорок пять) руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья