Решение № 2-489/2026 2-489/2026~М-225/2026 М-225/2026 от 14 мая 2026 г. по делу № 2-489/2026

Копия Дело №2–489/2026

16RS0035-01-2026-000301-11

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 апреля 2026 года г. Азнакаево РТ

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сибатрова А.О.,

при секретаре судебного заседания Хузиной Я.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО СК "Сбербанк страхование" к ФИО1 о признании договора страхования незаключенным

У С Т А Н О В И Л:

ООО СК "Сбербанк страхование" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о признании договора страхования незаключенным, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование» и ФИО1 заключен полис – оферта страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии № от ДД.ММ.ГГГГ (Полис, Договор страхования). Неотъемлемой частью Полиса являются Комплексные правила страхования имущества и иных сопутствующих рисков №.6 в редакции, действующей на дату заключения Полиса ( Правила страхования).

Территорией страхования (адресом застрахованного имущества) является: <адрес> (п. 1.1.1. Полиса). Застрахованными объектами являются (п. 1.1.3 Полиса):

- конструктивные элементы на страховую сумму на первый период страхования составляет 7 031 200 руб., страховая премия составила 8 718,69 руб.;

- внутренняя отделка и инженерное оборудование на страховую сумму на каждый период страхования 560 000 руб., страховая премия составила 1 008 руб.;

- гражданская ответственность на страховую сумму 240 000 руб., страховая премия составила 432 руб.

Общий размер уплаченной страховой премии составил 10 158,69 рублей (п. 3.6. Полиса).

Выгодоприобретателем по разделу 2.1. «Страхование конструктивных элементов» является ПАО Сбербанк в размере денежного обязательства, обеспеченного ипотекой, на дату наступления страхового случая (п. 2.1.3. Полиса).

Полис вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты страховой премии за первый период страхования в размере и сроки, указанные в п. 3.6. Полиса (п. 3.1.Полиса).

Страхование по разделу 2.1. Полиса вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует при условии оплаты страховой премии за соответствующий период. Страхование по разделу 2.2. Полиса вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует при условии оплаты страховой премии за соответствующий период (п. 3.3. Полиса).

Полис включает в себя 20 периодов страхования (п. 3.4. Полиса). Продолжительность каждого периода страхования составляет один год. Срок действия каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (п. 3.5. Полиса).

Общая страховая премия на каждый последующий период страхования исчисляется как сумма страховых премий, установленных по разделам 2.1. и 2.2. Полиса и подлежит оплате не позднее 24 марта соответствующего года (п. 3.7. Полиса).

Полисом предусмотрено страхование по следующим рискам:

1)Конструктивные элементы квартиры обеспечены страховым покрытием от рисков, указанных в разделе 2.1. Полиса:

? пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей (согласно п. 3.2.1 Правил страхования);

? падения на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, грузов (согласно п. 3.2.2 Правил страхования); стихийных бедствий: (согласно п. 3.2.3 Правил страхования);

? взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств (согласно п. 3.2.4 Правил страхования);

? повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения (согласно п. 3.2.5 Правил страхования);

? противоправных действий третьих лиц (согласно п. 3.2.6 Правил страхования);

? наезда транспортного средства, а также навала судна на застрахованное имущество (согласно п. 3.2.7 Правил страхования);

? внезапного и непредвиденного падения на застрахованное имущество деревьев или их частей, опор линий электропередачи, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества (согласно п. 3.2.8 Правил страхования);

? техногенной аварии (согласно п. 3.2.9 Правил страхования);

? конструктивных дефектов (согласно п. 3.3.1 Правил страхования).

2)Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры обеспечены страховым покрытием от рисков, указанных в разделе 2.2. Полиса:

-пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей (согласно п. 3.2.1 Правил страхования);

? падения на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, грузов (согласно п. 3.2.2 Правил страхования);

? стихийных бедствий (согласно п. 3.2.3 Правил страхования); ? взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств (согласно п. 3.2.4 Правил страхования);

? повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения (согласно п. 3.2.5 Правил страхования);

? противоправных действий третьих лиц (согласно п. 3.2.6 Правил страхования);

? наезда транспортного средства, а также навала судна на застрахованное имущество (согласно п. 3.2.7 Правил страхования); ? внезапного и непредвиденного падения на застрахованное имущество деревьев или их частей, опор линий электропередачи, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества (согласно п. 3.2.8 Правил страхования);

? техногенной аварии (согласно п. 3.2.9 Правил страхования).

В соответствии с п. 5.2. Полиса Страхователь, заключая Полис и оплачивая страховую премию по нему, подтверждает достоверность сведений об объекте недвижимости, указанного в Полисе.

Истец указывает, что порядок заключения договора страхования регулируется разделом 6 Правил страхования, в соответствии с которым договор страхования может быть заключен одним из следующих способов: 6.1.2. путем вручения Страховщиком Страхователю Полиса, подписанного Страховщиком, на основании устного или письменного заявления Страхователя. Согласие Страхователя заключить Договор страхования на предложенных Страховщиком условиях подтверждается принятием от Страховщика Полиса и оплатой страховой премии/первого страхового взноса на дату отправки Страховщиком Полиса в предусмотренном Полисом порядке. Принятием является получение Страхователем от Страховщика Полиса способом, согласованным при его заключении. Подписание Полиса Страховщиком с использованием факсимильного отображения (или иного графического воспроизведения) подписи уполномоченного представителя Страховщика и печати Страховщика (при ее проставлении) является надлежащим подписанием Договора страхования со стороны Страховщика.

Из фактических обстоятельств дела следует, что при заключении Договора страхования Ответчиком самостоятельно было указано недвижимое имущество, подлежащее страхованию – квартира, адрес застрахованного имущества – <адрес>, указана (выбрана) страховая сумма в размере 7 831 200 рублей (п. 1.1.1., п. 1.1.3. Полиса).

Ответчик в разделе «Недвижимое имущество» (п. 1.1. Полиса) указал в качестве предмета договора: квартира, ее адрес, не заполнив раздел 1.1.2. Полиса «Кадастровый номер». Ответчик своими действиями подтвердил достоверность сведений об объекте недвижимости, указанного им в Полисе. Заключая договор страхования, Страхователь подтвердил, что ознакомлен с правилами (условиями) страхования до заключения Полиса/Договора страхования, согласен с ними и обязуюсь их исполнять (п. 5.2.6. Полиса).

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ. Правил страхования установлено, что квартира — структурно обособленное помещение в многоквартирном доме или таунхаусе, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком обособленном помещении.

При заключении договора страхования страхователь никакие правоустанавливающие документы страховщику не предоставляет. В соответствии с п. 6.2. Правил страхования страховщик вправе запросить документы для оценки степени страхового риска. Однако, все необходимые документы относительного застрахованного объекта страхователь обязуется представить при наступлении страхового случая и в целях получения страхового возмещения (п. 14.3. Правил страхования). 2. В целях получения достоверных сведений об объекте страхования Истцом ДД.ММ.ГГГГ организован осмотр недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>. Факт осмотра страховщиком имущества Ответчика подтверждается актом осмотра № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из акта осмотра № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по указанному в Полисе адресу находится одноэтажное здание, в котором имеются помещения в неотремонтированном состоянии, они непригодны для проживания и не предназначены для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с проживанием. Помещения не являются квартирами (целевым назначением которых является проживание граждан), что подтверждается фотоматериалом, составленном при осмотре здания. В здании отсутствуют все инженерные коммуникации: газоснабжение, электричество и водоснабжение, являющихся неотъемлемой необходимостью любой квартиры.

Считает, что приведенное обстоятельство свидетельствует о несоответствии указанного в Полисе Ответчиком объекта страхования объекту недвижимости в действительности, находящегося по адресу: <адрес> и о несогласованности между сторонами договора существенного условия о предмете.

В соответствии с п. 17.2. Правил страхования споры и разногласия в связи с заключением, исполнением, изменением, расторжением Договора страхования разрешаются Страхователем и Страховщиком путём переговоров. Условия Полиса и Правил страхования не предусматривают обязательного досудебного претензионного регулирования спора.

Просит признать полис – оферта страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным; взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.

По заявлению истца судебное заседание организовано с использованием системы видеоконференцсвязи между Азнакаевским городским судом Республики Татарстан и Реутовским городским судом Московской области; представитель истца явился в Реутовский городской суд Московской области, однако в судебном заседании подключение посредством видеоконференцсвязи не представилось возможным по причинам, вызванным Реутовским городским судом Московской области.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался.

Поскольку истец не возражает против вынесения по настоящему делу заочного решения, то суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещался.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1).

В соответствии со статьей 432 данного кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" также разъяснено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 3 статьи 154 и пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (кредитор) ФИО1, ФИО2 (созаемщики) заключили кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а созаемщки на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит, предоставленный на следующих условиях: сумма кредита 7 031 200 руб., со сроком возврата кредита 240 месяцев под 29,40% годовых (п.1-4 кредитного договора).

Согласно пункта 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставляют кредитору до выдачи кредита в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, залогодатель ФИО1

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена цель использования заемщиком кредита: приобретение объекта недвижимости и оплата неотделимых улучшений квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Пункт 10 кредитного договора содержит указание о необходимости заключения заемщиком договора страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк Страхование» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования недвижимого имущества (ипотеки) №, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную полисом плату возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен полис, при наступлении предусмотренного страхового случая убытки.

Согласно договора страхования адрес застрахованного имущества квартира, расположенная по адресу: <адрес> (п.1.1.); страховой тариф – 0,124%, страховая сумма 7 031 200 руб., страховая премия на первый страхования 8718,69 руб. (п.1.3.).

Также содержится указание о том, что застрахованное имущество находится в залоге у ПАО «Сбербанк России»; страхователем с банком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также застрахована:

-внутренняя отделка и инженерное оборудование – тариф 0,180%, страховая сумма на каждый период страхования 560 000 руб., страховая премия на каждый период страхования кроме последнего 1008 руб.;

-гражданская ответственность – тариф 0,180%, страховая сумма на каждый период страхования 240 000 руб., страховая премия на каждый период страхования кроме последнего 432 руб.

Согласно раздела 2.1. договора предусмотрено страхование конструктивных элементов.

Пунктом 2.1.1. договора предусмотрены страховые случаи в виде повреждения, гибели, утраты застрахованного имущества вследствие предусмотренных опасностей.

Согласно раздела 2.2. договора предусмотрено внутренней отделки и инженерного оборудования, а также гражданской ответственности.

Пунктом 2.2.1. договора предусмотрены страховые случаи в виде повреждения, гибели, утраты застрахованного имущества вследствие предусмотренных опасностей.

Согласно пункта 2.2.2. застрахована гражданская ответственность.

ООО «ФЭЦ ЛАТ» по заказу ООО СК "Сбербанк страхование" произведен осмотр объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>А.

По результатам осмотра составлен акт, согласно которого:

-в помещении № стена оштукатурена на 80%, пол – бетон, потолок – доска, дверь отсутствует; установлено инженерное оборудование;

-в помещении № стена блок – 40%, кирпич – 60%, штукатурное покрытие отсутствует; пол – бетон, потолок – доска, дверь – отсутствует; инженерное оборудование отсутствует;

-в помещении № стена – штукатурка, шпатлевка; потолок – шпатлевка, пол – бетон, дверь – отсутствует;

-в помещении № стена – штукатурка, шпатлевка; пол – бетон, потолок – шпатлевка; дверь – отсутствует;

-в помещении № стена – штукатурка, шпатлевка, окрашены, пол – линолеум, плинтус, потолок – шпатлевка, плинтус, дверь – отсутствует;

-в помещении № стена – штукатурка, шпатлевка, окрашены, потолок – шпатлевка, пол – линолеум, двери – 2 штуки;

-в помещении № стена – штукатурка, шпатлевка, пол – линолеум, плинтус, потолок – шпатлевка, плинтус, дверь – отсутствует;

-в помещении № стена – блок, потолок – доска, пол – бетон, дверь – отсутствует;

-в помещении № стена – бетон 80%, кирпич 20%, пол – бетон, потолок – доски, дверь – отсутствует;

-в помещении № стены – обои, пол – линолеум, плинтус, потолок – шпатлевка, плинтус, дверь – дерево;

-в помещении № стены – обои, пол – линолеум, плинтус, потолок – шпатлевка, плинтус.

Входе осмотра также составлена фототаблица, из содержания которой следует, что фактически данное помещение для проживания не используется и не соответствует назначению «квартира», указанному ответчиком при заключении договора в связи с чем суд приходит к выводу о незаключенности договора ввиду несогласованности его условий.

Таким образом, исковое заявление подлежит удовлетворению.

Также с ответчика в пользу истца на основании статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194, 196 – 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление удовлетворить.

Признать полис-оферту страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО СК "Сбербанк страхование" (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Азнакаевский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан через Азнакаевский городской суд РТ в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 15 мая 2026 года.

Судья А.О.Сибатров