Решение № 2-246/2020 2-246/2020(2-2501/2019;)~М-2298/2019 2-2501/2019 М-2298/2019 от 16 января 2020 г. по делу № 2-246/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 января 2020 года г. Рязань

Московский районный суд города Рязани в составе:

председательствующего судьи Барышникова И.В.,

при секретаре судебного заседания Родиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-246/2020 (УИД 62RS0002-01-2019-003103-46) по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 и ФИО2 был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев с процентной ставкой в размере 11,25 % годовых на приобретение комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиками был заключен договор залог в отношении приобретаемой комнаты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 602 688 рублей 69 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 439 718 рублей 57 копеек, просроченные проценты в размере 136 003 рубля 62 копейки, неустойка за просроченный основной долг в размере 4 258 рублей 44 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 22 708 рублей 06 копеек. Ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Согласно отчету об оценке № рыночная стоимость комнаты составляет 472 000 рублей, в связи с чем начальная продажная стоимость квартиры должна быть установлена в размере 377 600 рублей. На основании изложенного истец ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность в сумме 602 688 рублей 69 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 439 718 рублей 57 копеек, просроченные проценты в размере 136 003 рубля 62 копейки, неустойка за просроченный основной долг в размере 4 258 рублей 44 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 22 708 рублей 06 копеек, а так же взыскать уплаченную при подаче искового заявления госпошлину в размере 15 226 рублей 89 копеек; обратить взыскания на предмет залога: комнату, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 377 600 рублей.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России», ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. ст. 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 450 Гражданского Кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (ранее ОАО «Сбербанк России») и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчика был представлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей на приобретение готового жилья, а именного объекта недвижимости комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев под 11,25% годовых.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ответчики на условиях солидарной ответственности обязались погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения 240 ежемесячных аннуитентных платежей в соответствии с графиком платежей в размере <данные изъяты>, кроме последнего платежа в размере <данные изъяты>.

Согласно положениям статьи 2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются ипотека квартиры, удостоверенная закладной.

Согласно п. 4.5 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ между покупателем ФИО1 и продавцом ИСА был заключен договор купли-продажи, по условиям которого покупатель приобрел комнату площадь 17,6 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>. Стоимость комнаты составила <данные изъяты> рублей, которые являлись заемными средствами, предоставляемыми ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ФИО1 в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» была выдана закладная в отношении предмета ипотеки комнаты, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области была произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 на указанную квартиру и залог указанной квартиры в пользу ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого срок кредитования был увеличен на 24 месяца по ДД.ММ.ГГГГ. При этом на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитором предоставлена созаемщикам отсрочка в погашении основного долга.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, договором купли-продажи комнаты с актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, закладной от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 №, ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО «Сбербанк России» было зачислено на лицевой счет <***> 000 рублей.

Таким образом истцом были надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства по заключенному договору.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 нарушали условия кредитного договора в части сроков и сумм внесения платежей в счет погашения задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленному истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 602 688 рублей 69 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 439 718 рублей 57 копеек, просроченные проценты в размере 136 003 рубля 62 копейки, неустойка на просроченный основной долг в размере 4 258 рублей 44 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 22 708 рублей 06 копеек.

Указанный расчет ответчиками не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствующим действующему законодательству и условиям кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками ФИО1 и ФИО2 не представлены суду доказательства надлежащего исполнения взятых на себя перед истцом обязательств, а также доказательства иного размера задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ФИО1 и ФИО2 нарушили сроки, установленные для возврата очередных частей кредита, то есть не исполнил надлежащим образом условия договора, по настоящее время не исполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, требования истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме 602 688 рублей 69 копеек подлежат удовлетворению.

Истцом ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков ФИО1 и ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора, согласно которым ответчикам было предложено до ДД.ММ.ГГГГ возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами. В случае неисполнения требованиий ФИО1 и ФИО2 были предупреждены о том, что банк может обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, а так же об обращении взыскания на заложенное имущество.

Данные требования ответчиками ФИО1 и ФИО2 исполнены не были.

Таким образом, ответчиками ФИО1 и ФИО2 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку оно повлекло причинение истцу ПАО «Сбербанк России» такого ущерба, при котором он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Указанное обстоятельство является основанием для расторжения заключенного кредитного договора.

Согласно ст. ст. 337, 339 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Договор залога заключается в письменной форме, в договоре должны быть указаны предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В силу ст. ст. 341, 348 Гражданского кодекса РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как следует из ст. ст. 349, 350 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 51, 54, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов.

В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела установлено ненадлежащее исполнение ответчиками ФИО1 и ФИО2 обязательств по кредитному договору обеспеченных залогом, исковые требования об обращении взыскания на имущество, заложенное по закладной от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

Согласно отчету «Независимого консалтингового центра «Эталонъ» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки – комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 472 000 рублей.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену квартиры в размере 377 600 рублей (472 000 х 80 %).

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 обоснованными и подлежащими удовлетворению

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 15 226 рублей 89 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 602 688 рублей 69 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 439 718 рублей 57 копеек, просроченные проценты в размере 136 003 рубля 62 копейки, неустойка на просроченный основной долг в размере 4 258 рублей 44 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 22 708 рублей 06 копеек, а так же судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15 226 рублей 89 копеек.

Обратить взыскание на жилое помещение – комнату, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 377 600 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Барышников И.В.