Решение № 2-860/2020 2-860/2020~М-731/2020 М-731/2020 от 29 сентября 2020 г. по делу № 2-860/2020

УИД № 42RS0040-01-2020-001174-67

Номер производства по делу (материалу) № 2-860/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 29 сентября 2020 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

с участием помощника судьи Гольцевой Е.В.,

при секретаре Поддубной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что 06.03.2012 между ФИО1 (далее – "Заемщик", "Залогодатель") и ОАО "Дальневосточный ипотечный центр" (далее – "Первоначальный кредитор"/ "Первоначальный залогодержатель") был заключен договор займа № (далее – Договор займа), в соответствии с условиями которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере 1 000 000 рублей, сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа под 11,65 % годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения, находящегося по <адрес> состоящего из 1 комнаты, общей площадью 45,8 кв.м., расположенного на 4 этаже 6-этажного дома (далее - Квартира), кадастровый №, стоимостью 1 850 000 рублей в собственность ФИО1 (п.п. 1.1, 1.2 договора займа).

Также стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинение вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика. Согласно п.4.1.5 и 4.1.7. в части п.4.1.5.2 договора, устанавливается процентная ставка по займу 10,95 % годовых.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от 20.05.2020, выпиской по счету за период с 19.01.2012 по 06.03.2012.

В соответствии с условиями заключенного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее последнего дня процентного периода - последнее число каждого календарного месяца (п.3.7.3. Договора займа), путем уплаты ежемесячного Аннуитетного платежа 9 778 рублей (п.1.1.4. договора займа).

12.03.2012 на основании договора купли-продажи квартиры от 06.03.2012 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору займа, в соответствии с п.1.3.1. Кредитного договора, является ипотека Квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)".

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной составленной Ответчиком и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО "Дальневосточный ипотечный центр" (далее – "Закладная").

Запись об ипотеке произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 12.03.2012 за № №.

В настоящее время законным владельцем Закладной является ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1", что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО от 13.05.2020, выданной депозитарием по правилам п.12. ст.1 Фз №102 от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (иное не предусмотрено). В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независим от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08 октября 1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 ГК РФ производил с нарушением условий договора займа, в т.ч. в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2. и 5.3. договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором, ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" в соответствии с п.4.4.1. договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 20.05.2020. Указанные требование ФИО1 выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность по договору займа по состоянию на 20.05.2020 составляет 961 798 рублей 86 копеек, в том числе 908 047 рулей 39 копеек - задолженность по основному долгу; 49 729 рублей 42 копейки - задолженность по процентам; 4022 рубля 05 копеек - задолженность по пени.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торсов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

По состоянию на 27.05.2020 Квартира была оценена в размере 1 650 000 рублей, что указано в Отчете об оценке. Согласно закону об ипотеке первоначальная стоимость устанавливается в размере 80% от стоимости в отчете. Таким образом, стоимость квартиры должна быть установлена в размере 1 320 000 рублей.

ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" просит расторгнуть договор займа № от 06.03.2012 заключенный между ФИО1 и ОАО "Дальневосточный ипотечный центр" с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" сумму задолженности по договору займа в размере 961 798 рублей 86 копеек, в том числе 908 047 рулей 39 копеек - задолженность по основному долгу; 49 729 рублей 42 копейки - задолженность по процентам; 4022 рубля 05 копеек - задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 908 047 рублей 39 копеек из расчета 11,65 % годовых, начиная с 21.05.2020 до момента вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 320 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" расходы по оплате госпошлины в сумме 18 818 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные повестки вернулись с истекшим сроком хранения. В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи (утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234) почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. Не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку он извещался о времени и месте судебного заседания по известному месту жительства заказными письмами с уведомлением о вручении, судебные повестки не получал, конверты возвращались в суд с отметкой почтового отделения "истечение срока хранения", что суд расценивает как отказ адресата от принятия судебной повестки и на основании ст. 117 ГПК РФ, считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства; в нарушение ч.1 ст.167 ГПК РФ ответчик не известил суд о причинах своей неявки и не представил доказательств уважительности этих причин.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819, ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810, 811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям займа. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06.03.2012 ФИО1 и ОАО "Дальневосточный ипотечный центр" был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей, сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа под 11,65 % годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения Квартиры, находящейся по <адрес> состоящей из 1 комнаты, общей площадью 45,8 кв.м., с кадастровым №, стоимостью 1 850 000 рублей в собственность ФИО1 (п.п. 1.1., 1.2. договора займа).

Стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинение вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика. Согласно п.4.1.5 и 4.1.7. в части п.4.1.5.2 договора, устанавливается процентная ставка по займу 10,95 % годовых.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 20.05.2020, а также платежным поручением выпиской по счету за период с 19.01.2012 по 06.03.2012.

В соответствии с условиями заключенного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее последнего дня процентного периода - последнее число каждого календарного месяца (п.3.7.3. Договора займа), путем уплаты ежемесячного Аннуитетного платежа 9 778 рублей (п.1.1.4. договора займа).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа производила с нарушением условий договора, в т.ч. и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

Задолженность ответчика ФИО1 по договору по состоянию на 20.05.2020 составляет 961 798 рублей 86 копеек, в том числе 908 047 рулей 39 копеек - задолженность по основному долгу; 49 729 рублей 42 копейки - задолженность по процентам; 4022 рубля 05 копеек - задолженность по пени.

Данные обстоятельства установлены расчетом задолженности, представленного истцом.

Расчет задолженности по кредитному договору и неустойки истцом представлен, судом проверен, суд находит его верным.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08 октября 1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, а также исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ не только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и при наличии исключительных обстоятельств, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Более того, согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении N 263-О от 21.12.2000, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

Учитывая компенсационный характер гражданской ответственности, под соразмерностью неустойки предполагается выплата истцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суд, исходя из принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывает конкретные обстоятельства, объем и характер нарушенного права, сроки нарушения обязательства, степень вины ответчика.

Учитывая компенсационный характер гражданской ответственности, под соразмерностью неустойки предполагается выплата истцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

С учетом изложенного, принимая во внимание размер суммы денежных средств, предоставленных по договору займа № от 06.03.2012, срок нарушенного обязательства по погашению кредита, суд полагает, что неустойка по договору в размере 4022 рубля 05 копеек, начисленная за пропуски плановых платежей соразмерна последствиям нарушенных ответчиком ФИО1 обязательств, в связи с чем оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не находит.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором, ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 20.05.2020.

До настоящего времени указанные требования ответчиком ФИО1 выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

При таком положении, исковые требования ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 961 798 рублей 86 копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в соответствии с п.4.4.1. договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 20.05.2020.

Указанные требования ФИО1 выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена, а потому имеются основания для расторжения кредитного договора, заключенного 06.03.2012.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Договором займа от 06.03.2012 предусмотрено условие об уплате ответчиком процентов за пользование займом в размере 11,65 % годовых.

ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" просит взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 961 798 рублей 86 копеек из расчета 11,65 % годовых, начиная с 21.05.2020 по день вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, на сумму основного долга 961 798 рублей 86 копеек с 21.05.2020 по день вступления решения суда в законную силу подлежат начислению проценты в размере 11,65 % годовых.

Судом также установлено, что займ был предоставлен ответчику ФИО1 для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, находящейся по <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 45,8 кв.м., с кадастровым № стоимостью 1 850 000 рублей в собственность ФИО1

На основании договора купли-продажи квартиры от 06.03.2012 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области зарегистрировано право собственности ФИО1 на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 12.03.2012 сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору займа, в соответствии с п.1.3.1. договора, является ипотека Квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)".

Права первоначального залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной составленной Ответчиком и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО "Дальневосточный ипотечный центр". Запись об ипотеке в силу закона внесена в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним 12.03.2012 за №.

В настоящее время законным владельцем Закладной является ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1", что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО от 13.05.2020, выданной депозитарием (л.д. 46).

Закладная недвижимого имущества оформлена в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства, зарегистрирована в установленном порядке.

Ст. 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполняются, имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п.1 ст.50, п.5 ст.54.1 ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на сновании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1.2.6. Договора).

В соответствии с Отчетом № об оценке квартиры от 27.05.2020, рыночная стоимость спорной квартиры на дату оценки 27.05.2020 составляет 1 650 000 рублей.

В силу ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на сновании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчиком ФИО1 рыночная стоимость спорной квартиры не оспорена, иного размера стоимости квартиры суду не представлено.

Исходя из изложенного выше, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры <адрес> в размере 80 % от рыночной стоимости спорной квартиры, указанной в отчете от 27.05.2020 из расчета 1 650 000 рублей – 20% = 1 320 000 рублей.

В силу ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" суд должен определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии со ст. 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, суд полагает необходимым определить способ реализации заложенного имущества в виде квартиры, расположенной по <адрес>, путем её продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 818 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор от 06.03.2012 №, заключенный между ФИО1 и ОАО "Дальневосточный ипотечный центр" с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 06.03.2012, определенную по состоянию на 20.05.2020 в размере 961 798 рублей 86 копеек из них:

- 908 047 рулей 39 копеек задолженность по основному долгу;

- 49 729 рублей 42 копейки задолженность по процентам;

- 4 022 рубля 05 копеек задолженность по пени;

а также возврат государственной пошлины в размере 18 818 рублей, а всего взыскать 980 616 рублей 86 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по <адрес> с кадастровым №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 320 000 рублей.

Взыскать в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2014-1" с ФИО1 проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 908 047 рулей 39 копеек, из расчета 11,65 % годовых, начиная с 21.05.2020 по день вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.

Председательствующий

Справка: в окончательной форме решение принято 02.10.2020.

Судья А.А. Тупица