Решение № 2-653/2018 2-653/2018~М-566/2018 М-566/2018 от 3 сентября 2018 г. по делу № 2-653/2018

Дело №2-653/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 сентября 2018г. г.Волгореченск

Нерехтский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Синицыной О.Р., при секретаре Поляковой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме (данные изъяты) руб. под 33% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно Разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет (данные изъяты) дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ составляет (данные изъяты) дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет (данные изъяты) руб., из них: просроченная ссуда (данные изъяты) руб.; просроченные проценты (данные изъяты) руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (данные изъяты) руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (данные изъяты) руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец в иске просит: взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 270 107,52 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 5 901,08 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.2об.).

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, а именно сумму основного долга и процентов, размер штрафных санкций просил снизить, пояснив, что действительно, ДД.ММ.ГГГГ брал кредит в ПАО «Совкомбанк» на указанную в иске сумму на потребительские цели. В то время он переехал в другую квартиру, поэтому ему нужны были деньги. Задолженность по кредиту погашал примерно полгода, с (данные изъяты) года он потерял работу, поэтому платить перестал. На работу устроился только ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время его доход составляет около (данные изъяты) руб. в месяц. Он проживает вместе с родителями в квартире, где имеет долю в праве собственности. Банк присылал ему претензии, но он не отвечал на них, так как не знал, что с этим делать.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть положения по договору займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании №. По условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме (данные изъяты) руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 33% годовых (л.д.5-7).

В соответствии с Условиями кредитования Банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. График осуществления заемщиком платежей по договору о потребительском кредитовании является неотъемлемой частью заявления-оферты, а в случае наличия акцепта Банка – неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании.

Истец выполнил свои обязательства перед заемщиком, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании о предоставлении кредита в сумме (данные изъяты) руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.8-9) и не оспаривалось ответчиком.

Согласно представленной выписке из лицевого счета погашение кредита производилось ФИО1 с нарушением графика платежей, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнение своих обязательств по погашению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика Уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.11).

Таким образом, судом установлен факт нарушения заемщиком условий кредитного договора.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с Разделом Б Договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку судом установлено, что ответчиком неоднократно нарушался срок внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не производит платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, то данное обстоятельство признается судом существенным нарушением кредитного договора. Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и штрафных санкций направлялось ответчику, но осталось без ответа. Данные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору и предусмотренных договором процентов.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила (данные изъяты) руб., из которых: просроченная ссуда (данные изъяты) руб.; просроченные проценты (данные изъяты) руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (данные изъяты) руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (данные изъяты) руб. (л.д.8-9).

Представленный истцом расчет просроченных процентов в сумме (данные изъяты) руб. и просроченной ссуды в размере (данные изъяты) руб. судом проверен, соответствует условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, фактическому исполнению договора ответчиком, периоду начисления процентов, ответчиком признан, в связи с чем расчет по указанным позициям принимается ко взысканию в полном размере.

Рассматривая требование о взыскании с ФИО1 штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере (данные изъяты) руб. и за просрочку уплаты кредита в размере (данные изъяты) руб., суд приходит к следующему.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

По общему правилу, установленному ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Закрепив свободу договора в качестве одного из основополагающих принципов гражданского оборота, по смыслу вышеприведенных норм, Гражданский кодекс РФ предоставил при этом суду право уменьшать как законную, так и установленную сторонами неустойку, то есть применять одно из условий договора иначе, чем оно было определено сторонами.

Ответчиком в суде заявлено ходатайство о снижении размера штрафных санкций в порядке ст.333 ГК РФ.

С учетом приведенных норм права, обстоятельств дела, суд считает ходатайство ответчика о снижении сумм неустойки обоснованным. При этом суд принимает во внимание степень выполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а также то, что заявленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты кредита с (данные изъяты) руб. до (данные изъяты) руб., за просрочку уплаты процентов с (данные изъяты) руб. до (данные изъяты) руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (данные изъяты) руб. ((данные изъяты) руб. (просроченная ссуда) + (данные изъяты) руб. (просроченные проценты) + (данные изъяты) руб. (штрафные санкции за просрочку уплаты кредита) + (данные изъяты) руб. (штрафные санкции за просрочку уплаты процентов).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными, уплаченная истцом госпошлина подлежит ко взысканию с ответчика в полном объеме – 5 901,08 руб. (л.д.3, 4), поскольку снижение неустойки не влечет перерасчет госпошлины.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 042 рубля 16 копеек, в том числе просроченную ссуду в размере 148 818 рублей 10 копеек, просроченные проценты в размере 56 224 рублей 06 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 5 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 20 000 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 901 рубль 08 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания штрафных санкций, отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.Р.Синицына