Решение № 2-117/2026 2-117/2026~М-27/2026 М-27/2026 от 26 апреля 2026 г. по делу № 2-117/2026

УИД 45RS0007-01-2026-000067-17 Дело № 2-117/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 17 апреля 2026 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Хужиной Л.В.,

при секретаре Ишаевой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее также – АО «ТБанк», Банк) обратилось в Катайский районный суд Курганской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании с наследников, принявших наследство, в пределах наследственного имущества ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 28.02.2023 по состоянию на 05.02.2026 в общем размере 46984,67 руб., в том числе: по основному долгу – 44729,36 руб., процентам – 2255,31 руб.; а также о возмещении судебных расходов на оплату государственной пошлины – 4 000 руб.

Требования мотивированы тем, что 28.02.2023 между ФИО1 и Банком был заключен указанный договор кредитной карты, составными частями которого является заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствие с п. 2.2 общих условий кредитования, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации), считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ФИО1 перед Банком составила заявленную в иске сумму.

Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

После смерти заемщика открыто наследственное дело.

Истец, ссылаясь на положения ст.ст. 1152, 1175 и др. ГК Российской Федерации, заявил требования к наследственному имуществу ФИО1 (л.д. 4-5).

Определением Катайского районного суда от 10.02.2026 к участию по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено АО «Т-Страхование» (л. д. 1-2).

Определением Катайского районного суда от 24.02.2026 к участию по делу в качестве ответчика привлечен ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, на стороне ответчика - ФИО3 (сыновья наследодателя) (л.д. 96-97).

В соответствии с требованиями ст. 167, 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК Российской Федерации) судебное заседание проведено в отсутствие представителя истца, ответчика, третьих лиц, извещённых о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представивших, об отложении рассмотрения дела не просивших. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 7).

Представителем третьего лица АО «Т-Страхование» представлен ответ на запрос, в котором сообщают о том, что на дату 24.02.2026 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 101).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п.1 ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации).

В п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК Российской Федерации.

Пунктом 3 ст. 434 ГК Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

В силу п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заёмщику займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

В силу положений ст. 809-810 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации.

Кредитный договор заключается в письменной форме (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Статьёй 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 установлено, что в договоре между банком и его клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Названный Федеральный закон также предусматривает возможность взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям и комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате (ст. 29).

В силу п. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК Российской Федерации, др. законами или иными правовыми актами, что установлено п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации.

В п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 28.02.2023 между истцом и ФИО1 на основании заявлении-анкеты последней был заключён договор кредитной карты №, в соответствии с которым на ее имя выпущена и ей предоставлена Банком кредитная карта № предоставлен кредит с Тарифным планом ТП 9.300 (л.д. 19, 20-21).

Согласно Тарифному плану ТП 9.300 процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 30,0 % годовых; на покупки - 39,9 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых; плата за обслуживание карты – бесплатно; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб.; переводы через сервисы Тинькофф: до 50000 руб. за расчетный период – бесплатно, в прочих случаях – 2,9 % плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб., страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж - не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

В своей заявке на заключение договора кредитной карты ФИО1 выразила свое согласие участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89 % от задолженности в месяц; с подключением ей услуги Оповещение об операциях стоимостью 59 руб. в месяц (л.д.19).

Согласно п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (л.д. 30-31) минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и срок, установленный Банком.

На основании п. 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое она формируется, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание им данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом (п. 5.10 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в нем, но не менее чем за 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО1 подтвердила свое согласие с ними и Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО).

Судом установлено, что обязательство по предоставлению кредита исполнено кредитором в полном объеме, что подтверждается расчетом/выпиской по договору кредитной линии № ФИО1 (л.д. 10-13), выпиской по номеру договора № ФИО1 за период с 10.01.2023 по 05.02.2026 (л.д. 14-16), из которых следует, что ФИО1 пользовалась кредитной картой и заемными денежными средствами с 06.04.2023 по 29.06.2025.

Из представленного истцом расчета/выписки задолженности (л.д. 10-13), выпиской по номеру договора за период с 10.01.2023 по 05.02.2026 (л.д. 14-16), справки о размере задолженности (л.д. 9) следует, что по состоянию на 05.02.2026 задолженность по указанному в иске кредитному договору составила 46984,67 руб., в том числе: по основному долгу – 44729,36 руб., процентам – 2255,31 руб. Последнее пополнение кредитной карты произведено ФИО1 23.06.2025 в сумме 3 600 руб.

30.06.2025 истцом был сформирован и направлен в адрес заемщика ФИО1 Заключительный счет, в котором банк уведомил ФИО1 о расторжении договора кредитной карты № 0030033751 и истребовании всей суммы задолженности по нему, которая по состоянию на 30.06.2025 составила заявленную в расчете сумму (л.д. 41).

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Указанный расчет в судебном заседании не оспаривался, признается судом правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Причиной обращения истца с иском о взыскании задолженности по кредитному договору послужило нарушение порядка и сроков внесения платежей в погашение кредита, в связи со смертью заёмщика ФИО1, последовавшей 30.06.2025 (л.д. 74 на обороте).

Суд рассматривает иск в пределах заявленных требований.

Принятие наследства осуществляется в силу п. 1 ст. 1153 ГК Российской Федерации путём обращения с заявлением к нотариусу о принятии наследства или о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства по правилам ст. 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК Российской Федерации или др. законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и др. нематериальные блага.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации не прекращается.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации по долгам наследодателя в солидарном порядке отвечают наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п. 2 ст. 256 ГК Российской Федерации, ст. 36 Семейного кодекса Российской Федерации), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 256 ГК Российской Федерации, ст. 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58 этого же Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Согласно п. 60 указанного Постановления Пленума при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников, и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации).

В п. 61 этого же Постановления Пленума указано, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

ФИО1 умерла 30.06.2025, что подтверждается копией свидетельства о её смерти (л.д. 74 на обороте).

27.11.2025 нотариусом Катайского нотариального округа заведено наследственное дело № к имуществу ФИО1, копия которого предоставлена суду (л.д. 74-93).

Из материалов указанного наследственного дела следует, что ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением о принятии по всем основаниям наследства, оставшегося после смерти его матери – ФИО1 (л.д.75 на обороте).

Заявлений иных лиц, о принятии наследства после смерти ФИО1, а также выданных свидетельств о праве на наследство материалы наследственного дела не содержат.

В наследственном деле имеется претензия кредитора – АО «ТБанк» о наличии задолженности у ФИО1 по договору № от 06.04.2023 в размере 46984,67 руб. (л.д. 78).

Из наследственного дела следует, что у ФИО1 осталось наследственное имущество, которое состоит из:

- квартиры, находящейся по ..., в ..., с кадастровым № и кадастровой стоимостью 50953,95 руб.

- денежных средств, находящихся на счетах №№ и № в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, на общую сумму 37793,19 руб., в том числе: 756,48 руб. – остатки на счетах на дату смерти, 37036,71 руб. – поступления после смерти;

- прав и обязанностей по кредитным договорам: № от 24.09.2024 (кредитная карта), заключенному с ПАО Сбербанк; № от 06.04.2023 (кредитная карта), заключенному с АО «ТБанк».

Размер задолженности по указанным кредитам на дату смерти ФИО1 составлял: от 24.09.2024 – 11986,64 руб., от 06.04.2023 – 46984,67 руб.

Иного имущества у наследодателя ФИО1 судом не установлено.

Стоимость наследственного имущества на момент смерти наследодателя подтверждена имеющимися в наследственном деле документами о кадастровой стоимостью квартиры, сведениями по счетам и кредитам.

Учитывая незначительный срок со дня оформления наследственных прав наследника ФИО2 по день рассмотрения судом настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу, что рыночная стоимость недвижимого имущества, вошедшего в состав наследственной массы, принятого ФИО2 максимально приближена к её кадастровой стоимости на день смерти ФИО1, то есть составила 50953,95 руб. Кроме того, указанную стоимость наследственного имущества стороны не оспаривали, доказательств иной его стоимости суду не представили.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО1 на дату её смерти составила 51710,43 руб. (50953,95 + 9,99+746,49).

Со всей очевидностью, общая стоимость принятого ответчиком наследственного имущества (51710,43 руб.) больше суммы долга наследодателя по указанному истцом кредитному договору (46984,67 руб.).

В соответствии со ст. 1142 ГК Российской Федерации наследником ФИО1 первой очереди, принявшим наследство, является её сын – ответчик ФИО2 Иных наследников первой очереди, принявших наследство, судом не установлено.

С учётом установленных обстоятельств суд считает, что ответчик ФИО2, как наследник ФИО1, в соответствии с правилами ст. 1175 ГК Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, указанного выше.

В связи с тем, что задолженность по кредитному договору № от 28.02.2023 составляет 46984,67 руб., что меньше стоимости унаследованного имущества, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества – то есть в заявленном истцом размере задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 05.02.2026.

Указанная задолженность ФИО1 по основному долгу и процентам подтверждается материалами дела и не оспорена ответчиком.

В связи с тем, что других наследников, кроме ФИО2, принявших наследство после смерти ФИО1, не имеется, требования АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ответчику ФИО2 являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

До настоящего времени обязательства по гашению кредита, уплате процентов за кредит ответчиком не исполняются. Доказательств обратного суду ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК Российской Федерации не представлено.

Давая оценку иным представленным по делу доказательствам, суд находит их не опровергающими изложенное.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования к ответчику удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по делу пропорционально размеру удовлетворённых судом требований, то есть в полном объеме – 4 000 руб. (л.д.8).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 28.02.2023 по состоянию на 05.02.2026 в размере 46984 (Сорок шесть тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рублей 67 копеек., в том числе: основной долг – 44729,36 руб., проценты – 2255,31 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 000 (Четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Хужина

Мотивированное решение изготовлено 27.04.2026.