Решение № 2-5589/2017 от 18 октября 2017 г. по делу № 2-5589/2017

Дело №2-5589/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.10.2017 года.

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г., при секретаре Баландиной И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Российский кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Б.А.О., А.Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Российский кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя их тем, что между ОАО Банк «Народный кредит» и ОАО «Банк Российский кредит» ДД.ММ.ГГ был заключен договор № цессии (уступки прав требований).

В соответствии с условиями договора все права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ перешли к ОАО «Банк Русский кредит».

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГ по делу № ОАО «Банк Русский кредит» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего банка возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГ между ОАО банк «Народный кредит» (кредитор) и Б.А.О. был заключен кредитный договор №

В соответствии с п. 1.1. договора кредитор предоставил заемщику Б.А.О. кредит в размере <...> рублей, что подтверждается распоряжением на размещение денежных средств.

В соответствии с п. 1.2. договора целевое назначение кредита – на потребительские цели.

В соответствии с п. 1.3. срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГ. Погашение кредита производится по графику, указанному в приложении № к договору.

В соответствии с п. 1.4 договора процентная ставка по кредиту составляет 14 % годовых.

На основании п. 2.3. договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, но не позднее последнего рабочего дня месяца, начиная с октября ДД.ММ.ГГ и дату окончательного погашения кредита, установленную настоящим договором.

Пунктом 4.1 договора установлено, что при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки, начиная с момента исполнения обязательств, включая дату уплаты.

Кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в соответствии с п. 1.1. договора.

Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по своевременной уплате процентов за пользование кредитом, а с июня ДД.ММ.ГГ прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет <...> рублей, из них:

- <...> рублей – сумма основного долга;

- <...> рублей – проценты за пользование кредитом;

- <...> рублей – пени за просроченные проценты.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между ОАО Банк «Народный кредит» и Б.А.О. был заключен:

договор залога автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГ, согласно которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, ответчик передал в залог ОАО Банк «Народный кредит» принадлежащий ему на праве собственности автомобиль <...>; VIN №; цвет: черный, год изготовления: ДД.ММ.ГГ.;

договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГ, согласно которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, ответчик передал в залог ОАО Банк «Народный кредит» принадлежащее ему следующее недвижимое имущество: машино-место № расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м (п. 1.2.1 договора залога №); машино-место № расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью <...> кв.м (п. 2.2.2 договора залога №).

Таким образом, начальная продажная цена автомобиля составляет <...> рублей, начальная продажная цена машино-мест № и № составляет <...> рублей.

Из карточки учета транспортного средства следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГ собственником автомобиля <...>; VIN №; цвет: черный, год изготовления: 2010, является А.Р.Н.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика Б.А.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в сумме <...> рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме <...> рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: автотранспортное средство: № VIN №; цвет: черный, год изготовления: ДД.ММ.ГГ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей;

Обратить взыскание на предмет залога: машино-место № расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м, с условным номером №; машино-место № расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м с условным номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей.

Представитель истца ОАО «Банк Российский кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Ответчики Б.А.О. и А.Р.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Представитель ответчика Б.А.О. по доверенности Б.Д.П. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, поскольку договор залога на недвижимое имущество не регистрировались надлежащим образом, имущество не предавалось истцу. В случае удовлетворения заявленных требований, просил снизить размер неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства, находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же суму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст.ст. 809. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения договора не допускается.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в pacсрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между ОАО банк «Народный кредит» (кредитор) и Б.А.О. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1.1. договора кредитор предоставил заемщику Б.А.О. кредит в размере <...> рублей, что подтверждается распоряжением на размещение денежных средств.

В соответствии с п. 1.2. договора целевое назначение кредита – на потребительские цели.

В соответствии с п. 1.3. срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГ. Погашение кредита производится по графику, указанному в приложении № к договору.

В соответствии с п. 1.4 договора процентная ставка по кредиту составляет 14 % годовых.

На основании п. 2.3. договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, но не позднее последнего рабочего дня месяца, начиная с октября ДД.ММ.ГГ и дату окончательного погашения кредита, установленную настоящим договором.

Пунктом 4.1 договора установлено, что при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки, начиная с момента исполнения обязательств, включая дату уплаты.

Кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в соответствии с п. 1.1. договора.

Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по своевременной уплате процентов за пользование кредитом, а с июня 2015 года прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и ОАО «Банк Российский кредит» был заключен договор № цессии (уступки прав требований).

В соответствии с условиями договора все права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ перешли к ОАО «Банк Русский кредит».

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГ по делу № ОАО «Банк Русский кредит» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего банка возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет <...> рублей, из них:

- <...> рублей – сумма основного долга;

- <...> рублей – проценты за пользование кредитом;

- <...> рублей – пени за просроченные проценты.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ответчика, поскольку он выполнен в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме в материалы дела ответчиками не представлено.

При этом, учитывая заявление ответчика о снижении суммы штрафа, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить сумму пени до 600 000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с Б.А.О. в пользу ОАО «Банк Российский кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежат частичному удовлетворению в сумме <...> рублей из которых:

-задолженность по основному долгу – <...> рублей,

-проценты за пользование займом – <...> рублей,

- пени за просроченные проценты – <...> рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ является залог автотранспортного средства - автомобиля <...>; VIN №; цвет: черный, год изготовления: ДД.ММ.ГГ. на основании договора залога автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГ, а также залог недвижимого имущества: машино-место № расположенное по адресу: <адрес>, л. Авиационная, <адрес>, общей площадью <...> кв.м; машино-место № расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м, на основании договора № залога недвижимого имущества (ипотеки) от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно карточки учета ТС, автомобиль, являющийся предметом залога по договору от № от ДД.ММ.ГГ, в настоящее время находится в собственности ответчика А.Р.Н.

Таким образом, суд обращает взыскание по вышеуказанному договору на автомобиль марки <...>; VIN №; цвет: черный, год изготовления: ДД.ММ.ГГ, залоговой стоимостью <...> рублей, принадлежащий на праве собственности А.Р.Н.

Согласно п.11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Согласно п. 1.2. договора залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГ, стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <...> рублей.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

В соответствии с п. 4.3.2 договора залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГ по соглашению сторон начальная цена продажи заложенного имущества с публичных торгов устанавливается в соответствии с ценой товара, указанной в п. 1.2 настоящего договора.

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену а/м Lexus GX 460 в размере <...> рублей.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залога обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Кроме того, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было также обеспечено договором № залога недвижимого имущества (ипотеки) от ДД.ММ.ГГ, предметом которой является нежилые помещения, а именно: машино-место № расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м, с условным номером №; машино-место № расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м с условным номером №, путем продажи с публичных торгов.

При этом п. 1.4 договора ипотеки от ДД.ММ.ГГ стороны установили начальную продажную цену в размере <...> рублей.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – машино-место № расположенное по адресу: <адрес>, л. Авиационная, <адрес>, общей площадью <...> кв.м, с условным номером №; машино-место № расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м с условным номером №.

Однако начальная продажная цена при реализации указанного недвижимого имущества составит по <...> рублей за каждый из объектов.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГ на нежилому помещению машино-место № расположенному по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м, присвоен кадастровый №, нежилому помещению: машино-место № расположенному по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м - №.

Представитель ответчика в обоснование своих возражений относительно обращения взыскания на недвижимое имущество указал, что договор № залога недвижимого имущества (ипотеки) от ДД.ММ.ГГ должным образом не зарегистрирован в ЕГРН.

Однако данные доводы опровергаются представленными в материалы дела доказательствами, в частности договором залога № от ДД.ММ.ГГ в котором имеются отметки Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области о проведении ДД.ММ.ГГ государственной регистрации ипотеки.

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество по указанным доводам у суда не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика Б.О.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченные истцом при подаче иска в размере <...> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Банк Российский кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Б.А.О., А.Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в части.

Взыскать с Б.А.О. в пользу ОАО «Банк Российский кредит» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ №, заключенному между ДД.ММ.ГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и Б.А.О., в сумме <...> рублей, в том числе, основанной долг в сумме <...> рублей, проценты в сумме <...> рублей, пени в сумме <...> рублей, а также госпошлину в сумме <...> рублей.

Обратить взыскание по вышеуказанному договору на нежилое помещение: машино-место № по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м, кадастровый №.

Определить начальную продажную цену вышеуказанного машино-места в сумме <...> рублей.

Обратить взыскание по вышеуказанному договору на нежилое помещение: машино-место № по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м, кадастровый №.

Определить начальную продажную цену вышеуказанного машино-места в сумме <...> рублей.

Обратить взыскание по вышеуказанному договору на а/м Лексус GX 460; (VIN) №; легковой универсал, ДД.ММ.ГГ выпуска, цвет: черный, серия номер ПТС <адрес>.

Определить начальную продажную цену а/м Лексус <...> в сумме <...> рублей.

В удовлетворении иска в остальной части: о взыскании пени свыше взысканной суммы, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.Г.Аксенова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГ.