Решение № 2-1161/2017 2-1161/2017 ~ М-1090/2017 М-1090/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-1161/2017

Дело №2-1161/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 декабря 2017 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.,

при секретаре Старцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО АКБ «Урал ФД» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 12 775 458 рублей 66 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 11 710 193 рубля 85 копеек, задолженность по срочным процентам 1 055 285 рублей 71 копейка, задолженность по пени 9 979 рублей 10 копеек, а так же проценты за пользование неоплаченной суммы основного долга, начисляемые по ставке 17% годовых на неоплаченную сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности; обратить взыскание на следующее имущество: здание, назначение: жилой дом, общая площадь № кв.м, этажей 2, кадастровый №; баня, назначение: нежилое здание, общая площадь № кв.м, этажей 2, кадастровый №; гараж, назначение: нежилое здание, общая площадь № кв.м, этажей 1, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, земельный участок общей площадью № кв.м, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, адрес: <адрес> принадлежащее на праве собственности ФИО1, для продажи данного имущества с публичных торгов. Просит определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме 16 946 000 рублей 00 копеек, в том числе жилой дом – 14 269 000 рублей, гараж – 1 440 000 рублей 00 копеек, баня – 1 135 000 рублей 00 копеек, земельный участок – 102 000 рублей 00 копеек. Взыскать с ответчика государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления.

В обоснование заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО АКБ «Урал ФД» заключен кредитный договор № № с обеспечением обязательств договором ипотеки, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 12 000 000 рублей сроком гашения до ДД.ММ.ГГГГ под № % годовых, а в случае нарушения сроков возврата кредита – №% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Кредит предоставлен на потребительские цели под залог имеющейся недвижимости.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование обеспечено имуществом: здание, назначение: жилой дом, общая площадь № кв.м, этажей 2, кадастровый №; баня, назначение: нежилое здание, общая площадь № кв.м, этажей 2, кадастровый №; гараж, назначение: нежилое здание, общая площадь № кв.м, этажей 1, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, земельный участок общей площадью № кв.м, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, адрес: <адрес> переданное в залог по договору ипотеки, принадлежащее на праве собственности ФИО1.

Заемщик в нарушение графика частично произвел платежи в уплату ссудной задолженности по кредитному договору. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. заемщик не осуществляет платежей. Заемщику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о погашении задолженности, которое не получено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 12 775 458 рублей 66 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 11 710 193 рубля 85 копеек, задолженность по срочным процентам 1 055 285 рублей 71 копейка, задолженность по пени 9 979 рублей 10 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин суду не представил.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810,819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВС РФ м ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По представленным истцом доказательствам судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО1 заключен кредитный договор № № с обеспечением обязательств договором ипотеки (залогом недвижимости), по которому банк предоставил кредит в сумме 12 000 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с оплатой за пользование кредитом № % годовых. При надлежащем исполнении заемщиком взятых на себя обязательств, предусмотренных п.п. 5.9.1., 5.10., 5.11. договора, в части обеспечения личного и титульного страхования заемщика, банк уменьшает размер процентов, размер процентной ставки на день заключения договора составляет №% годовых (л.д. 9-11).

Кредит предназначен для использования на потребительские цели с обеспечением ипотекой (залогом недвижимости), указанной в п.2.3. договора.

В случае нарушения со стороны заемщика графика погашения суммы кредитной задолженности, банк начисляет и взыскивает с заемщика неустойку в виде пени в размере №% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности (п.9.1. договора).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог в силу закона).

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога – п.3 ст.334.1 ГК РФ.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с договором ипотеки (залога недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель передает в ипотеку залогодержателю объекты недвижимости: здание, назначение: жилой дом, площадь № кв.м, количество этажей 2, кадастровый №; баня, назначение: нежилое здание, площадь № кв.м, количество этажей 2, кадастровый №; гараж, назначение: нежилое здание, площадь № кв.м, количество этажей 1, кадастровый №, по адресу: <адрес>, земельный участок площадью № кв.м, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, адрес: <адрес> (л.д. 15-17).

Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита в обусловленной договором сумме подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

Выпиской из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что собственником жилого дома, общ площадью № кв.м, кадастровый №; нежилого здания, общей площадью № кв.м, кадастровый №; нежилого здания, общей площадью № кв.м, кадастровый №, земельного участка общей площадью № кв.м, кадастровый № по адресу: <адрес> является ФИО1. В отношении данных объектов имеется ограничение прав и обременение в виде ипотеки. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6), из которого так же следует, что гашение задолженности производилось не в полном размере.

Как следует из расчета истца, сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 775 458 рублей 66 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 11 710 193 рубля 85 копеек, задолженность по срочным процентам 1 055 285 рублей 71 копейка, задолженность по пени 9 979 рублей 10 копеек.

В связи с наличием задолженности по основному долгу банком ответчику было направлено требование о погашении просроченной задолженности (л.д. 18). Требование истца ответчиком не было выполнено.

ФИО1 при заключении договора было известно, что платежи по погашению кредита и уплате процентов производятся ежемесячно. Размер задолженности ответчиком не оспорен.

Принимая во внимание, что оставшаяся невозвращенной ответчиком часть основного долга по кредитному договору составляет 11 710 193 руб. 85 коп., а также длительность неисполнения им принятых на себя обязательств, суд считает, что сумма штрафных санкций соразмерна последствиям нарушения обязательства и оснований для ее уменьшения не имеется.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, расчеты проверены судом, и признаны правильными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 12 775 458,66 руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.1.8. договора ипотеки закладываемый объект недвижимости оценивается сторонами в 16 946 000 руб., из них: стоимость жилого дома – 14 269 000 рублей, стоимость гаража – 1 440 000 рублей 00 копеек, стоимость бани – 1 135 000 рублей 00 копеек, стоимость земельного участка – 102 000 рублей 00 копеек (л.д. 15).

Суд, принимая ко вниманию, что сторонами достигнуто соглашение относительно стоимости заложенного имущества, с момента заключения данного соглашения прошло менее года, возражений по стоимости объектов залога ответчик не выразил, полагает необходимым взять за основу данные договора ипотеки. С учетом того, что размер удовлетворенных требований составляет 12 775 458,66 руб., размер задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, заёмщиком допускается систематическое нарушение сроков по внесению ежемесячных платежей, суд считает возможным применить обращение взыскания на жилой дом, баню, гараж, земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, определяя начальную продажную стоимость в размере 16 946 000 рублей, реализацию имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 66 000 руб., поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Данные расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору в размере 12 775 458 рублей 66 копеек, в том числе:

11 710 193 рубля 85 копеек – задолженность по основному долгу, 1 055 285 рублей 71 копейка - задолженность по срочным процентам, 9 979 рублей 10 копеек – задолженность по пени, а так же проценты за пользование неоплаченной суммы основного долга, начисляемые по ставке №% годовых на неоплаченную сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, на праве собственности – здание: назначение жилой дом, общей площадью № кв.м, два этажа, кадастровый №; баню, назначение нежилое здание, общей площадью № кв.м, два этажа, кадастровый №; гараж, назначение нежилое здание, общей площадью № кв.м, один этаж, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, земельный участок общей площадью № кв.м, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, находящийся по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную цену (стоимость) заложенного имущества в размере 16 946 000 рублей 00 копеек, в том числе жилой дом – 14 269 000 рублей, гараж – 1 440 000 рублей 00 копеек, бани – 1 135 000 рублей 00 копеек, земельный участок – 102 000 рублей 00 копеек.

Установить способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 66 000 рублей 00 копеек, уплаченной при подаче искового заявления в суд.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 26 декабря 2017 года.

Судья Л.А. Пищикова