Решение № 2-300/2019 2-300/2019(2-4131/2018;)~М-3716/2018 2-4131/2018 М-3716/2018 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-300/2019

Дело № 2-300/19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2019 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Космачевой О.В.

при секретаре Аксенцовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк обратилось в суд с иском к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 146 903 руб. 57 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Оспаривала возражения ответчика по поводу мошеннических действий и неиспользования кредитных средств, представив письменные возражения (л.д. 188-193).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признала по основаниям представленных письменных возражений (л.д. 86). Указала, что в в 2016 году без ее ведома было осуществлено списание размеченных на счете кредитных средств, в связи с чем она обратилась в правоохранительные органы и было возбуждено уголовное дело, по которому она признана потерпевшей. Требования считает незаконными, поскольку кредитными средствами после этого периода она не пользовалась.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, считает требования искового заявления подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты Сбербанка РФ от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк и ФИО1 был заключен договор на предоставление кредитной карты Сбербанка России №, в соответствии с которым последней была получена кредитная карта оплаты товаров и услуг Visa Gold ТП-1К № ****<данные изъяты>, впоследствии перевыпущенная под № ****<данные изъяты> с установлением лимита кредита в сумме 106 000 руб. с оплатой 26,034 % годовых. ФИО1 ознакомлена с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (далее Условия…). (л.д. 16-53,87).

В соответствии с Общими условиями… погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, производится заёмщиком ежемесячно путём пополнения счета карты на сумму обязательного платежа в платежную дату (п.4.1.3); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях (36% годовых)- п. 3.10.

В нарушение условий договора ФИО1 были допущены неисполнения принятых на себя обязательств по возврату денежных средств по овердрафту электронной карты, в связи с чем образовалась задолженность по погашению суммы кредита и процентов. В этой связи ей направлялось истцом требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д. 25,26).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора.

С учетом указанных норм по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 146 903 руб. 57 коп., в том числе 105 962 руб. 81 коп. - задолженность по просроченному основному долгу; 25 220 руб. 31 коп. - просроченные проценты; 15 720 руб. 45 коп. - неустойка.

По правилам п.3 ст.10 ГК РФ при осуществлении гражданских прав разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Как следует из пояснений ответчицы, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год неизвестными лицами были похищены принадлежащие ей денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», а также на счетах банковских карт ПАО «Сбербанк России», включая карту № ****9587. В связи с этим она обратилась в правоохранительные органы по факту мошеннических действий.

ДД.ММ.ГГГГ следователем отдела № 1 СУ УМВД России по г. Смоленску по факту хищения у ФИО1 денежных средств в общей сумме 782 416 руб. 22 коп. со счетов в ПАО «Сбербанк России», в том числе по карте по названному кредитному договору, возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч.3 ст. 158 УК РФ (л.д. 169). По данному уголовному делу ФИО1 признана потерпевшей (л.д. 88).

Постановлением ДД.ММ.ГГГГ производство по названному уголовному делу приостановлено по основанию п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ приостановлено (л.д. 179).

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использование электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Банковская карта является одним из средств платежей, в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий. Соответственно отношения между банком и клиентом, в части использования средства платежа (в т.ч. карты) регулируются данным Федеральным законом (п 19 ст. 3 ФЗ).

В силу п. 14 ст. 9 названного Федерального закона в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

Исходя из положений ст. 848, 854 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

По правилам ст.847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Часть 2 ст.8 ФЗ «О национальной платежной системе» предусматривает, что распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Согласно представленным в материалы дела документальным доказательствам распоряжения в банк по переводу спорных денежных средств по предоставленной ФИО1 карте были совершены с использованием с соблюдением порядка на передачу данного рода распоряжений с использованием системы Сбербанк Онлайн, нарушений идентификации при совершении операций не имелось. Указанное обстоятельство ответчицей не оспаривается.

Доводы ответчицы о не уведомлении её о совершении спорных операций по средствам SMS- сообщений опровергаются представленным билингом сотовых операторов и судом признаются несостоятельными (л.д. 121-162).

Кроме того в судебном заседании истица поясняла, что ею её учетные данные (логин, пароли) передавались третьим лицам для совершения операций по её банковской карте в её пользу.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчицей суду доказательств совершения спорных операций по снятию денежных средств другими лицами суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Доводы ответчицы, что по данному факту она обращалась в правоохранительные органы, не могут служить основанием для вывода о неиспользовании истицей кредитных средств, поскольку сам по себе факт возбуждения уголовного дела не свидетельствует о неиспользовании ответчицей кредитных средств и не освобождает ФИО1 от обязанности по погашению кредитной задолженности.

При таком положении суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 146 903 руб. 57 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом госпошлина в сумме 4 138 руб. 07 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194- 197 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк задолженность по кредитному договору в сумме 146 903 руб. 57 коп. и в возврат госпошлины 4 138 руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение месяца.

Председательствующий О.В. Космачева

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2019.