Решение № 2-4827/2017 2-4827/2017~М-697/2017 М-697/2017 от 11 июля 2017 г. по делу № 2-4827/2017

Дело № № ДД.ММ.ГГГГ


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга, процентов и пеней, обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л :

ПАО «Банк ВТБ 24» ДД.ММ.ГГГГ обратилось в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании с нее суммы долга, процентов и пеней в сумме 4 840 729 рублей 15 копеек и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество (предмет ипотеки) - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи ее с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость в размере 4 960 000 рублей.

В обоснование заявленных требований, указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ 24» (прежнее название – Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям указанного договора банк обязался предоставить ей денежные средства в размере 4 355 000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, сроком на 182 месяца с уплатой за пользование кредитом 12,55 % процентов годовых.

Кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на расчетный счет №.

По условиям кредитного договора как погашение кредита, так и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 53 818 рублей 12 копеек не позднее 18-го числа каждого месяца.

Исполнение обязательств заёмщика по кредитному договору обеспечено договором об ипотеке квартиры: находятся в залоге в силу закона (ч.3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1, ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», (ч.1 п.7.1 кредитного договора)..

Предметом ипотеки является недвижимое имущество: трехкомнатная квартира, расположенная по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, общая площадь 72,0 кв.м., 5 этаж.

В связи с нарушением заёмщиком сроков исполнения своих обязательств по кредитному договору банк направил в адрес ФИО1 требование о погашении задолженности.

До настоящего времени обязательство должником не исполнено.

По условиям кредитного договора заемщик считается нарушившим обязательства, когда он допустил неоднократное неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств по договору, в том числе, однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

Представитель ПАО «ВТБ 24» в судебное заседание явился, на исковых требованиях настаивал, просил их удовлетворить.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, при таких обстоятельствах, когда о времени и месте судебного разбирательства она извещена лично (л.д.195).

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ 24» (прежнее название – Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям указанного договора банк обязался предоставить ей денежные средства в размере 4 355 000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, сроком на 182 месяца с уплатой за пользование кредитом 12,55 % процентов годовых.

Кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на расчетный счет №.

По условиям кредитного договора как погашение кредита, так и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 53 818 рублей 12 копеек не позднее 18-го числа каждого месяца.

Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование требований о взыскании задолженности по кредитному договору, подтверждаются представленными доказательствами, ответчик возражений по ним не имеет.

В соответствии с частью 2, пунктами 6.1.1., 6.1.2. кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

По правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если заемщиком нарушены условия кредитного договора, которые предусматривают возвращение займа по частям, при таких обстоятельствах истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (часть 2 пункт 7.1. кредитного договора).

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ).

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ. ч.2 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований кредитора, соответствующая положениям ст.319 ГК РФ.

С июля 2015 г. заемщик нарушает график платежей, внося платежи не в установленные кредитным договором сроки и не всегда в достаточной для погашения сумме, с августа 2016 г. платежи на счет не поступают, в связи с чем образовалась существенная просрочка.

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени.

Такое требование, датированное ДД.ММ.ГГГГ, было направлено заемщику заказным письмом с предложением погасить сумму задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Требования истца о погашении задолженности по договору в установленный в уведомлении срок было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка, что предусмотрено ст.329 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 7.2. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном п.3.9, за каждый день просрочки.В соответствии с п.3.9. кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Также, согласно п. 3.10 кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов равен 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.Из расчета задолженности усматривается, что заемщиком были нарушены условия кредитного договора и графика платежей, в результате чего образовалась задолженность по кредиту в размере 4 840 729 рублей 15 копеек, в том числе: 4 131 194 рублей 16 копеек - просроченный основной долг, 559 641 рублей 35 копеек - просроченные проценты по кредиту, 122 085 рублей 75 копеек - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 27 807 рублей 89 копеек - пени за нарушение сроков возврата кредита. Учитывая положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, поэтому оснований для снижения размера неустойки не имеется.Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Исполнение обязательств заёмщика по кредитному договору обеспечено также договором об ипотеке квартиры находящейся в залоге в силу закона (ч.3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1, ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Предметом ипотеки является недвижимое имущество: трехкомнатная квартира, расположенная по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, общая площадь 72,0 кв.м., 5 этаж. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. За 12 месяцев, предшествующих подаче искового заявления, ответчик допустили просрочку 12 раз.

В соответствии с пунктом 6.4.3. ч.2 кредитного договора, банк имеет право обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств по договору, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Таким образом, в случае неисполнения заемщиком условий кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру, что соответствует условиям кредитного договора и требованиям пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере рыночной стоимости залогового имущества, которая установлена отчетом об оценке ООО «Петербургская оценочная компания» №К-4139/16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 200 000 рублей 00 копеек.

Рассматривая вопрос о начальной продажной цене заложенного имущества, суд руководствуясь положениями подпункта 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает, что стоимость должна быть установлена равной 4 960 000 рублей, что составляет восемьдесят процентов рыночной стоимости от определенной в отчете оценщика.

Относительно требования о расторжении кредитного договора ответчик возражений не имеет.

Руководствуясь положениями ст. 450, п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, условиями кредитного договора и исходя из того, что существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, учитывая, что погашение по кредиту ответчиком не производится, ответ на уведомление банка о расторжении кредитного договора не направлен, суд приходит к выводу, что требование о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 подлежат удовлетворению.

Учитывая такие обстоятельства, что исковые требования ПАО «Банк ВТБ24» подлежат удовлетворению, а при подаче иска в суд истец на основании ст.333.19 НК РФ понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 38 403 рублей 65 копеек, такие расходы по правилам ст.98 ГПК РФ должны быть взысканы с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.39,173,194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом «Банк ВТБ 24» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Польша, адрес места жительства: <адрес> пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» суммы долга, процентов и пеней по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 840 729 рублей 15 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 403 рублей 65 копеек, а всего 4 879 132 (Четыре миллиона восемьсот семьдесят девять тысяч сто тридцать два) рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество (предмет ипотеки) – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов и определив начальную продажную стоимость имущества в размере 4 960 000 (Четыре миллиона девятьсот шестьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Приморский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ