Решение № 2-2262/2024 2-2262/2024~М-1863/2024 М-1863/2024 от 11 ноября 2024 г. по делу № 2-2262/2024

№

УИД 61RS0010-01-2024-003333-07


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2024 года город Батайск

Батайский городской суд в составе

председательствующего судьи Акименко Н.Н.,

при секретаре Катрышевой В.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям ПАО «Совкомбанк» к <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец ПАО «Совкомбанк» с исковыми требованиями к <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты> заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 1 635 331 рублей 37 копеек сроком на 180 месяцев под 21,9% годовых. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между сторонами был заключен договор залога жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> принадлежащих на праве собственности <данные изъяты> Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки погашения основного долга и процентов, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ПАО «Совкомбанк» просит:

взыскать с ответчика <данные изъяты>. в его пользу задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 722 221 рубля 54 копейки,

проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 21 августа 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы пророченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 21 августа 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 811 рублей 11 копеек;

обратить взыскание на предмет залога – жилой дом общей площадью 138 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью 310 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену в размере 5 781 000 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, сослался на доводы искового заявления.

Ответчик <данные изъяты> судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещались надлежащим образом по почте по месту регистрации, указанного в регистрационном досье о регистрации граждан, предоставленного в Батайский городской суд Министерством внутренних дел РФ в электронном виде. Судебное заседание по данному делу назначалось в судебное заседание трижды - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, извещение о времени и месте рассмотрения дела на ДД.ММ.ГГГГ было направлено в адрес ответчика заблаговременно, однако возвращено ДД.ММ.ГГГГ в адрес суда в связи с истечением срока хранения на отделении почты.

Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте суда.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, если в нарушение ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации такие лица не известили суд о причинах своей неявки и не представили доказательства уважительности этих причин или если признает причины их неявки неуважительными.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, свидетельствует об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Дело рассмотрено при такой явке на основании ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1, изучив собранные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты> заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 1 635 331 рублей 37 копеек сроком на 180 месяцев под 21,9% годовых, что подтверждается заявлениями <данные изъяты> о предоставлении ипотечного кредита, общими и индивидуальными условиями предоставления кредита под залог недвижимого имущества.

По условиям кредитного договора сумма кредита составляет 1 635 331 рублей 37 копеек рублей, из которых 1 500 000 перечисляются на банковский счет заемщика, сумма в размере 135 331 рубля перечисляется в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг, на основании отдельного распоряжения заемщика.

Кредитным договором предусмотрен минимальный обязательный платеж - не менее 31 177 рублей 75 копеек. Дата оплаты минимального обязательного платежа определена календарной датой каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которую заемщику был предоставлен кредит.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий предоставления кредита проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и до даты фактического возврата кредита (включительно) либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях, в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий.

Согласно п.13 кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора предусмотрена в виде выплаты неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы пророченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

На основании заявления - оферты от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> была включена в Программу добровольного страхования заемщиков кредитов, застрахована за счет Банка от наступления страховых случаев, указанных в памятке по страхованию, к ее банковской карте был подключен пакет расчетно-гарантийных услуг «Элитный». На основании заявления <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к программе имущественного страхования ею были застрахованы объекты недвижимого имущества, расположенные по адресу: <адрес> по генеральному договору страхования, заключенному между <данные изъяты>

Банком обязательства по предоставлению заемщику кредита в сумме 1 635 331 рублей 37 копеек исполнены, что подтверждается банковской выпиской о движении денежных средств, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил указанную сумму со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования. Из указанной суммы кредита 1 500 000 рублей перечислено на счет заемщика, 48 896 рублей 41 копейка перечислены в счет оплаты за включение в программу страховой защиты заемщика, 7 000 рублей- за услугу электронной регистрации в Росреестре договора залога, 29 435 рублей 96 копеек – в счет оплаты за включение в программу страховой защиты заемщика, 49 999 рублей - в счет оплаты комиссии за карту.

Как видно из банковской выписки, ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки погашения основного долга и процентов.

Согласно расчету истца по состоянию на 20 августа 2024 года сумма просроченной задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 722 221 рубль 54 копейки, в том числе, сумма просроченных процентов -100 770 рублей 84 копейки, сумма просроченной ссудной задолженности – 1 615 491 рубль 12 копеек, сумма просроченных процентов на просроченную ссуду – 1 028 рублей 82 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 401 рубль 04 копейки, неустойка на просроченные проценты – 982 рубля 95 копеек, сумма комиссий – 3 546 рублей.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика не опровергнут факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности проверен, соответствует договору, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Какие-либо возражения относительно заявленных истцом требований, а также доказательства, подтверждающие отсутствие просроченной задолженности, иной расчет задолженности ответчиком в суд не представлены.

Таким образом, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, установленных кредитным договором, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика <данные изъяты>. задолженности по кредитному договору в размере 1 722 221 рубль 54 копейки.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, после досрочного взыскания суммы кредита у заимодавца сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

С учетом вышеизложенного, с <данные изъяты> также подлежат взысканию предусмотренные п.4.1. Общих условий предоставления кредитов проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 21 августа 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также предусмотренная п.13 кредитного договора неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы пророченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 21 августа 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании п.11 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты>. заключили договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям указанного договора залога залогодатель <данные изъяты>. передал в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк» в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ жилой дом общей площадью 138 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью 310 кв.м. с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>.

Право собственности на вышеуказанные жилой дом и земельный участок зарегистрировано за <данные изъяты> в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 8.1. договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик на исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором залога, кредитным договором или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Согласно п.8.2. договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку спорное жилое помещение является предметом ипотеки в обеспечение возврата кредита, следовательно, на него в силу указанных норм закона может быть обращено взыскание независимо от того, является ли это помещение единственным пригодным для проживания залогодателя, является ли залогодатель получателем кредита.

Оценочная стоимость предмета ипотеки сторонами согласована и указана в п.3.1 договора залога, согласно которому оценочная стоимость предмета залога в целом составляет 5 781 000 рублей, а именно, жилого дома - 4 143 000 рублей, земельного участка – 1 638 000 рублей.

Таким образом, ввиду наличия задолженности по кредитному договору кредитор в соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ вправе получить удовлетворение своих требований в полном объеме из стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5 781 000 рублей, ответчиком указанная стоимость заложенного имущества не оспорена и не опровергнута.

Учитывая принятое по существу спора решение и положения ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 811 рублей 11 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» к <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Расторгнуть кредитный договор № между <данные изъяты> и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 722 221 рубль 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 811 рублей 11 копеек.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга (1 615 491 рубль 12 копеек), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы пророченной задолженности (1 615 491 рубль 12 копеек) за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на жилой дом общей площадью 138 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью 310 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену в размере 5 781 000 рублей, в том числе, оценочная стоимость жилого дома - 4 143 000 рублей, оценочная стоимость земельного участка – 1 638 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 22 ноября 2024 года