Решение № 2-304/2020 2-304/2020~М-142/2020 М-142/2020 от 20 января 2020 г. по делу № 2-304/2020

№ 2-304/20

32RS0021-01-2020-000294-84


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2020 года г.Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Соловец Л.В.,

при секретаре судебного заседания Клименко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., а также государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд, в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 11 июля 2016 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. под процентную ставку 24,90% годовых, сроком на 60 месяцев. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства получены заемщиком, что подтверждается выпиской по счету. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре, состоящем, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Заемщик получил график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита, а также был ознакомлен и полностью согласился с содержанием следующих документов: общими условиями договора, памяткой по услуге «SMS - пакет», описанием программы финансовой защиты и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии), сумма ежемесячного платежа составляет ДД.ММ.ГГГГ., ежемесячное направление извещений по кредиту по смс составляет <данные изъяты>. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, для чего в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). На основании п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 11.07.2021 года, в связи с чем, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.06.2017 года по 11.07.2021 года в размере <данные изъяты>., что является убытками банка. По состоянию на 18.10.2019 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составила <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты>. - сумма основного долга; <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); <данные изъяты>. - штраф за возникновение просроченной задолженности, <данные изъяты> сумма комиссии за направление извещений. Просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты>., а также <данные изъяты>. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в поданном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, ссылаясь на изменение банком процентной ставки, исковые требования не признал.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ счел возможным гражданское дело рассмотреть в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 11 июля 2016 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. под процентную ставку 24,90% годовых, сроком на 60 месяцев, полная стоимость кредита - 24,911 % годовых. Размер ежемесячного платежа определен равным 12921,71 руб. в соответствии с графиком платежей. Дата ежемесячного платежа 11 число каждого месяца (л.д.7-11).

С содержанием условий договора, тарифов банка, графиком платежей, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в кредитном договоре (простая электронная подпись клиента).

В соответствии с п.1 раздела 1 Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п.1, п.1.4 раздела 2 Условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета; погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, для чего в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.26).

Заемщик пользовался кредитными средствами, но свои обязательства по погашению кредита выполнял не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности ( л.д.16-20).

По Условиям договора (п.4 раздела III) банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов на основании п.2 ст.811 ГК РФ дало право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств 16.06.2017 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование истца о полном погашении задолженности ответчиком не исполнено.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, предусмотрено право банка начислять штрафы за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту. Применительно к заключенному между сторонами договору при нарушении обязательств банк имеет право применять штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день её существования.

Согласно ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

В соответствии с п.3 раздела III Условий банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 18.10.2019 года составила <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты>. - сумма основного долга; <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); <данные изъяты>. - штраф за возникновение просроченной задолженности, <данные изъяты>.- сумма комиссии за направление извещений.

С представленным расчетом задолженности суд соглашается, находя его верным, поскольку он согласуется с условиями заключенного между сторонами договора, а также с данными о движении денежных средств по счету. Оснований для снижения размера штрафных санкций суд не усматривает.

Принимая во внимание, что с содержанием условий договора, тарифов банка, графиком платежей, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в кредитном договоре, договор содержит в себе достаточно определенное описание условий предоставления кредита, с указанием процентной ставки, полной стоимости кредита, срока возврата кредита, на основании установленных по делу обстоятельств, суд считает доводы ответчика относительно изменения банком процентной ставки необоснованными.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой:

- <данные изъяты>. - основной долг;

- <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты>.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования),

- <данные изъяты>. - штраф за возникновение просроченной задолженности;

- <данные изъяты>. - сумма комиссии за направление извещений.

Взыскатьс ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 10072 (десять тысяч семьдесят два) руб. 52 коп. - в счет возмещения расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины.

Решение может быть в апелляционном порядке обжаловано в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.В. Соловец

№ 2-304/20

32RS0021-01-2020-000294-84