Решение № 2-912/2018 2-912/2018~М-663/2018 М-663/2018 от 9 июля 2018 г. по делу № 2-912/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

....... 10 июля 2018 года

Городецкий городской суд ....... в составе председательствующего судьи Русинова А.В. при секретаре Люлиной Н.В., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в Городецкий городской суд ....... с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

В обосновании исковых требований истец указал, *** между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования *, согласно которому последней были предоставлены денежные средства в размере *, *, а заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору, по состоянию на *** задолженность по Договору составляет * с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности. Сумма задолженности рассчитана следующим образом: * задолженность по основному долгу * рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами * рублей задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг *. Указанная задолженность образовалась в период с *** по ***.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору * от *** в размере * рублей, в том числе задолженность по основному долгу, * задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, * рублей задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере *.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Дело рассмотрено в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, и пояснила, что исковое заявление принято с нарушение требований ст.ст. 131, 132 ГПК РФ, а именно документы пришли по почте, не были предъявлены оригиналы, а копии заверены ненадлежащим образом. Также суду представлены документы, которые не имеют отношения к делу, это общие условия потребительского кредита, не понятно кем и когда составлен документ, выписка из протокола * от *** без подписи, печать размыта. Также не представлен кредитный договор, на который банк неоднократно ссылается в исковом заявлении, кредитный договор был запрошен у банка, но он так и не представлен. Также нет документа, подтверждающего факт выдачи, получения наличных с указанием даты и печати банка, а отсутствие факта получения денег влечет отказ в иске. Ненадлежащим образом заверена копия доверенности, не заверена нотариусом либо печатью отдела кадров, нет приказа о выдаче данной доверенности, нет расшифровки подписи. Также не представлена вписка по бухгалтерскому учету, где должны отражаться суммы якобы просроченной задолженности, а также пени, согласно положениям приказа *-П от ***. Расчет, сделанный в иске не может быть доказательством, должна быть выписка * на имя ФИО1 Также ответчик указывает, что в выписке ЕГРЮЛ нет сведений в частности о кредитовании.

Представитель ответчика ФИО2 доводы изложенные ФИО1 поддержала, полагала, что исковые требования ПАОР КБ «Восточный» не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Выслушав доводы ответчика и его представителя, изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, ст. 810 ГК РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 15 Постановления * от *** «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 Кодекса. При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что *** между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования *, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере *. ФИО3 обязалась возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Договор кредитования *, состоит из анкеты-заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. По данному договору должник обязан ежемесячно осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере не менее установленного размера минимального платежа согласно тарифам банка.

В соответствии с Общими условиями Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», договор кредитования заключается путем акцепта банком оферты содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в совершении совокупности следующих действий: открыть ФИО1 текущий банковский счет в выбранной валюте, зачислить сумму кредита на открытый банковский счет (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Согласно Договора кредитования * за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках Договора * за факт образования просроченной задолженности при сумме кредита * * задолженности три раза и более.

Как следует из материалов дела ФИО1 обратилась с заявление о заключении договора кредитования в ПАО КБ «Восточный» *** согласно которому ФИО1 ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их, и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать.

*** ПАО КБ «Восточный» выдал ФИО1 кредит с текущего счета по договору *, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Подписывая Договор, ФИО1 подтвердила, что до заключения Договора она получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, что нашло подтверждение в письменных материалах дела, а именно как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 (номер счета 40* она производила оплату в счет погашения кредита и начисленных процентов по договору * до ***, после *** ответчик платежей в погашении кредита и процентов не производила, в связи с чем за период с *** по *** образовалась задолженность в * рублей задолженность по основному долгу, 101432,52 рубля задолженность по процентам за пользование кредитными средствами* рублей задолженность по неустойке.

Указанный расчет судом проверен и является арифметически правильным. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности.

Не могут быть приняты во внимание доводы ответчика ФИО1 о том, что исковое заявление поступило по почте и не содержит подлинников документов, а представленные копии не заверены надлежащим образом.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства могут быть представлены в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

При предъявлении иска ПАО КБ «Восточный» предоставило надлежащим образом заверенные печатью и подписью уполномоченного работника Банка копии документов, подтверждающих факт заключения кредитного договора и его условия, объеме требований на дату передачи прав по закладной.

Доказательств, порочащих достоверность представленных к исковому заявлению документов, в ходе производства по делу не установлено.

Кроме того, судом удовлетворялось ходатайство ответчика о запросе у истца подлинных документов.

Также суд критически относится к доводам ответчика ФИО1 о том, что копия доверенности представителя истца заверена ненадлежащим образом. Данный вывод суда основан на следующем.

В соответствии со ст. 53 ГПК РФ доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Согласно материалов дела доверенность от имени ПАО КБ «Восточны», выданная на имя начальника отдела сопровождения судебного производства Управления Просроченной задолженности ПАО КБ «Восточный» ФИО4 соответствует требованиям указанным в ст. 53 ГПК РФ.

Не могут быть приняты во внимание и доводы ответчика ФИО1 о том, что в выписке ЕГРЮЛ нет сведений о кредитовании, что ставит под вопрос законность работы отделений и самого банка в целом.

Согласно выписке из Устава ПАО КБ «Восточный», представленной в материалы данного дела, Банк является кредитной организацией, созданной по решению учредителей от *** (протокол *). Банк создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России и иных документов, полученных в соответствии законодательством РФ. Сведения о наличии выданной Банком России лицензии на осуществление банковских операций от *** содержится на сайте истца и является общедоступной информацией.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору, подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность. Ответчиком не представлено допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих, что долг по кредиту истцу выплачен в полном объеме. Суд находит, что размер неустойки предусмотрен соглашением сторон и соразмерен последствиям нарушения ответчиками обязательства, соответственно исковые требования о взыскании с ответчика неустойки также обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С ответчика ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 6386,54 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 *** года рождения, уроженки ......., зарегистрированной по адресу: ......., в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору * от *** по состоянию на *** в размере * и расходы по оплате государственной пошлины в размере *.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд, через Городецкий городской суд ....... в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда А.В.Русинов

Мотивированное решение изготовлено ***

Судья Городецкого городского суда А.В.Русинов

Копия верна:

Судья Городецкого городского суда А.В.Русинов