Решение № 2-477/2024 2-477/2024~М-484/2024 М-484/2024 от 17 сентября 2024 г. по делу № 2-477/2024

УИД 70RS0006-01-2024-000839-07

Гражданское дело № 2-477/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Асино 18 сентября 2024 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чухланцевой С.А.,

при секретаре Качкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 86054,20 руб., государственной пошлины в размере 2782 руб. с наследников умершего заемщика ФИО1 В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор кредитной карты № на сумму 85000 руб. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 Гражданского кодекса РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, т.е. кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к ее имуществу. Задолженность по кредитной карте составила 86054,20 руб. – просроченная задолженность по основному долгу.

Определением Асиновского городского суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена заменена ненадлежащего ответчика на надлежащих – наследника ФИО2 и наследника ФИО3

Определением Асиновского городского суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена заменена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего – наследника ФИО4

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание также не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд рассмотрел настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ (раздел Заявка), что ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с предложением заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план-ТП7.52 (рубли РФ), № договора №, карта №. ФИО1 ознакомилась и согласилась с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, обязалась их соблюдать.

Согласно п.п. 1-2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане, который прилагается к Индивидуальным условиям. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном УКБО; срок действия договора - бессрочно; процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, а так же ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, определяется тарифным планом. Делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО, размещенными на сайте tinkoff.ru (п. 14 Индивидуальных условий).

Тарифным планом ТП 7.52 предусмотрена процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; на покупки – 27,5% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты - 590 руб.; комиссия за снятие наличных и операции приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб.; оповещение об операциях 59 руб. в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления банка (п. 5.7).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписки. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования (п.п. 5.10, 5.11).

Своей подписью в Заявлении-анкете ФИО1 подтвердила получение кредитной карты лично. Согласно выписке по договору, ФИО1 воспользовалась предоставленным ей лимитом кредитования, путем проведения операций по покупкам. Первая операция по карте и её активация имела место ДД.ММ.ГГГГ, и именно с этой даты, исходя из условий договора, договор кредитной карты считается заключенным.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии №, справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере основного долга 86054,20 руб.

ДД.ММ.ГГГГ банком сформирован Заключительный счет, который направлен заемщику с требованием погасить сумму задолженности в размере 86054,20 руб. в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла.

В соответствии со ст.ст. 408, 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по договору кредитования не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Частью 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Из разъяснений, изложенных в п.п. 59, 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из содержания данных правовых норм и разъяснений высшего судебного органа следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1 следует, что наследниками по закону, обратившимися с заявлениями о принятии наследства, являются сыновья наследодателя – ФИО2 и ФИО3

Согласно заявлению ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, заявлению ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ФИО3 являются наследниками в 1/2 доли автомобиля ВАЗ 21120 государственный регистрационный знак №, рыночной стоимостью 50000 руб., что подтверждается справкой о рыночной стоимости объекта от ДД.ММ.ГГГГ; квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2370779,18 руб., что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела №, следует, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №. Наследником по закону, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является сын наследодателя – ФИО4, о чем свидетельствует его заявление от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору дарения от ДД.ММ.ГГГГ и выписки из единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 принадлежала 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 459981,27 руб., что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Так как обязательство по возврату кредита перестало исполняться ФИО1 в связи с её смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследникам заемщика, то есть к ФИО2, ФИО3, а после смерти ФИО2 – к ФИО4 в пределах стоимости наследственного имущества.

Решением Асиновского городского суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, ФИО2 солидарно взыскана задолженность, как с наследников умершей ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, выпущенной по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 658,17 руб., а также решением этого же суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, ФИО2 солидарно взыскана задолженность, как с наследников умершей ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 419,12 руб.

Размер наследственного имущества перешедшего к наследникам ФИО1 и ФИО2 превышает размер задолженности, в связи с чем, с ответчиков ФИО3 и ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86054,20 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2782 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ст. 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по Красноярскому краю в Таймырском (Долгано-Ненецком) муниципальном районе, код подразделения 240-071), ФИО4, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Томской области, код подразделения 700-016) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (№) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86054,20 руб.

Взыскать солидарно с ФИО3 родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по Красноярскому краю в Таймырском (Долгано-Ненецком) муниципальном районе, код подразделения 240-071), ФИО4, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Томской области, код подразделения 700-016) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2782 руб.

Ответчики вправе подать в Асиновский городской суд Томской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Чухланцева