Решение № 2-190/2019 2-190/2019~М-158/2019 М-158/2019 от 20 января 2019 г. по делу № 2-190/2019

Дело № 2-190/2019 г.

УИД 43RS0021-01-2019-000189-11


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Малмыж 14 июня 2019 года

Малмыжский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Гизатуллиной А.Р.,

при секретаре Коминой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк России» выдал ФИО1 по её заявлению международную банковскую карту <данные изъяты> № ссудный счет № в форме «Овердрафт» с лимитом кредита в сумме <данные изъяты> руб., с процентной ставкой - 20% годовых, на срок 36 месяцев, порядок погашения кредита – внесение платежа – не позднее 30 календарных дней с даты получения отчета банка.

С условиями и тарифами Волго-Вятского банка Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт ответчик ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствуют её подпись в заявлении о получении международной банковской карты.

Платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились с нарушением условий договора.

В связи с неисполнением обязательств ответчику направлено требование о погашении всей суммы задолженности по кредитной карте, данное требование ответчиком получено, но в установленный срок не исполнено, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> коп.

Истец ПАО «Сбербанк России» (с учетом уточнения исковых требований) просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по международной банковской карте № в размере <данные изъяты> коп., в том числе:

- просроченный основной долг - <данные изъяты>

- просроченные проценты - <данные изъяты>

а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.(л.д.2,45).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. От истца имеется заявление, в котором он указал, что на исковых требованиях настаивает, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. В возражениях на заявление ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности истец указал, что общий срок исковой давности составляет три года, течение срока исковой давности начинается, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; требование о возврате суммы кредита и процентов направлено в адрес ответчика <данные изъяты>., следовательно, срок исковой давности не пропущен (л.д.45,58).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Представила возражения на иск, в которых указала, что исковые требования о взыскании задолженности являются незаконными, поскольку срок действия выданной ей банковской карты с ДД.ММ.ГГГГ., операции по данной карте она осуществляла по ДД.ММ.ГГГГ последний платеж вносила в ДД.ММ.ГГГГ., заявление о перевыпуске карты не оформляла, повторно карту не получала. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, рассмотреть дело в её отсутствие. (28,46,54).

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с письменным заявлением на получение международной карты <данные изъяты> с лимитом овердрафта в размере <данные изъяты> руб., в котором указала, что просит направлять отчеты по счету карты по месту ведения счета (л.д.9).

Согласно информации о полной стоимости кредита по продукту <данные изъяты>: срок действия карты – 3 года, кредит предоставляется в форме «овердрафт» и подлежит оплате не позднее 30 дней с даты формирования отчета по счету карты; лимит овердрафта по счету карты - <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых, предусмотрено, что погашение ссудной задолженности производится в полном объеме в последний день месяца, в котором был сформирован отчет; экземпляр данной информации был получен ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.6).

Ответчик ФИО1 своей подписью в указанном заявлении и выданной ей информации о полной стоимости кредита подтвердила факт ознакомления и согласия с действующими условиями использования карт и тарифами Сбербанка России, обязалась их соблюдать.

Пунктом 2.6 Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО предусмотрено, что карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно; клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта в сумме, не менее, указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету (пункт 4.6); банк ежемесячно формирует отчет по счету, отчет предоставляется банком клиенту в порядке, указанном в заявлении (пункт 6.1) (л.д.10-11).

Банк свои обязательства по выдаче ответчику ФИО1 банковской кредитной карты исполнил, карта получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., активирована ДД.ММ.ГГГГ., использовалась для проведения расходных операций ( л.д.8-9,20).

В свою очередь ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства в части своевременного погашения задолженности, в результате чего ДД.ММ.ГГГГ. истцом в её адрес было направлено требование о досрочном возрасте суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, предложено погасить задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> коп. ( в том числе основной долг- <данные изъяты> коп.) в срок до ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д.39). Повторное требование в адрес ответчика направлено ДД.ММ.ГГГГ., предложено погасить общую задолженность в сумме <данные изъяты> коп. (образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.) в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.20). Представленным истцом расчетом подтверждается, что размер задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составил <данные изъяты> коп., в том числе:

- <данные изъяты> коп. – основной долг,

- <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом ( л.д.7-9). Последний платеж ответчиком по указанному договору внесён ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 представлено письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, она просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

В п.18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из содержания информации о полной стоимости кредита по продукту Visa Gold, выданной истцом ответчику ФИО1, Условий использования международных карт Сбербанка России следует, что срок действия банковской карты – 3 года; ежемесячно банк формирует отчет по счету карты, отчет предоставляется банком клиенту в порядке, указанном в заявлении (по месту ведения счета).

Исходя из буквального толкования указанных документов, кредитный договор, заключенный истцом с ответчиком ФИО1 не содержит графика внесения денежных средств, размер периодичных платежей, вносимых в погашение задолженности по кредиту, не определен. Погашение задолженности осуществляется путем погашения задолженности по счету в пределах лимита овердрафта в сумме, не менее, указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету (согласно пункта 4.6 информации о полной стоимости кредита).

В судебном заседании установлено, что рассматриваемый договор исполнялся путем совершения отдельных сделок по выдаче кредита, задолженность по нему формировалась нарастающим итогом, последняя операция по счету (выдача кредита) произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что в данном случае конкретный срок возврата кредитных средств не установлен, начало течения срока исковой давности следует исчислять с даты возврата задолженности, указанной кредитором в требовании об исполнении обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено первое требование о досрочном возрасте суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, определен срок уплаты – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д.39).

Данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено.

Следовательно, трехгодичный срок исковой давности на обращение в суд следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ., то есть с даты, когда кредитору стало известно о нарушении обязательства (дата истечения данного срока - ДД.ММ.ГГГГ.).

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк России» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты><данные изъяты>..

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 данной задолженности.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по заявлению должника ФИО1 был отменен.

В силу п. 1 ст.204 ГК РФ период с ДД.ММ.ГГГГ. (со дня направления истцом заявления о выдаче судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ. (день вынесения определения об отмене судебного приказа) в срок исковой давности не включается.

На день направления заявления об отмене судебного приказа не истекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, следовательно, в случае отмены судебного приказа, срок исковой давности по данному спору, удлиненный до шести месяцев следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

После отмены судебного приказа ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. (подтверждается входящим штампом на исковом заявлении), то есть по истечении более чем 6-ти месяцев после вынесения определения об отмене судебного приказа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец ПАО «Сбербанк России» обратился к ФИО1 с данным иском с пропуском установленного законом срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ

Доводы истца о предъявлении данного иска в пределах срока исковой давности в связи с тем, что требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.20-21) суд считает необоснованными, поскольку первоначально истцом требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов по данной банковской карте в связи с невнесением платежей в счет погашения задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.39), т.е. о нарушении своего права истец узнал ДД.ММ.ГГГГ.- по истечении срока для добровольного исполнения указанного требования. Последующее направление истцом требования ДД.ММ.ГГГГ. не свидетельствует о наличии правовых оснований для исчисления срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.2 ст. 199 ГК РФ, разъяснений, данных в п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, без исследования иных обстоятельств дела.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения №8612 к ФИО1 о взыскании задолженности по международной банковской карте № в размере <данные изъяты> коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Малмыжский районный суд.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГг.

Судья А.Р. Гизатуллина