Решение № 2-3801/2024 2-3801/2024~М-2499/2024 М-2499/2024 от 18 октября 2024 г. по делу № 2-3801/2024

Мотивированное
решение изготовлено 18 октября 2024 года

Гражданское дело № ******

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Киямовой Д.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах ФИО4, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № № ****** путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 2467380, 00 рублей, ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 38600,00 рублей, срок кредита -120 месяцев, проценты за пользование кредитом – 8,8% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщика банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий -14% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору –неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процента годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 620089, <адрес>, <адрес> (кадастровый № ******).

Банк свои обязательства по выдаче заемщикам кредита в сумме 2467 380 рублей 00 копеек выполнил, вместе с тем заемщики свои обязательства надлежащим образом не исполняют, в сроки, установленные договором, погашение кредита и уплату процентов не производят.

На основании изложенного, истец просит взыскать в свою пользу солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 2332585, 35 рублей, включая: 2147394,46 рублей – сумма основного долга, 184030,26 рублей – сумма просроченных процентов, 1160,63 рубля –неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 проценты за пользование кредитом в размере 14,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2147394,46 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 5,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2331424,72 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 25862,93 рубля; взыскать с ответчиков расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000,00 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 75,1 кв.м., расположенную по адресу: 620089, <адрес>, <адрес>, <адрес> (кадастровый № ******) путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5119837, 60 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявили.

Суд считает возможным рассматривать дело в отсутствии сторон, по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № № ****** путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 2467380, 00 рублей, ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 38600,00 рублей, срок кредита -120 месяцев, проценты за пользование кредитом – 8,8% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщика банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий -14% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору –неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процента годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 620089, <адрес>, <адрес><адрес> (кадастровый № ******).

Как установлено судом и ответчиками не оспаривается, АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчиков.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Ст. 809 и 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст. 819 Гражданского кодекса предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п.7 индивидуальных условий заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с Графиком ежемесячных погашений кредита, не позднее 04 числа календарного месяца, в котором платеж должен быть осуществлен.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности следует, что ФИО1, ФИО6 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняют. Начиная с апреля 2024 года, платежи по кредитному договору ответчиками не вносятся, ранее допускались постоянные просрочки внесения ежемесячных платежей. Требование о досрочном исполнении обязательств по договору ответчиками не исполнено.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиками в нарушении ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает установленным факт нарушения заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, находит требование истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1 и ФИО6 законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают, ответчиками не оспариваются.

Разрешая требования банка о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Период просрочки и расчет неустойки, указанные истцом, являются верными. Ответчиками каких либо возражений относительно размера заявленной неустойки не предоставлено.

Таким образом, суд определяет задолженность ФИО1 и ФИО6 по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 2332585, 35 рублей, включая: 2147394,46 рублей – сумма основного долга, 184030,26 рублей – сумма просроченных процентов, 1160,63 рубля –неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков в пользу АО «Тинькофф Банк» процентов по ставке 14,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга, а также неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 5,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2331424,72 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая изложенное, в силу прямого указания закона проценты, как предусмотренные договором, так и установленные законом (ст. 395 ГК РФ), подлежат начислению до дня фактического возврата суммы займа, то есть до момента прекращения обязательства. При таких обстоятельствах, требование истца о начислении процентов до момента возврата суммы основного долга также подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Ипотека квартиры в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, направленной в суд Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Как следует из поквартирной карточки, предоставленной ОВМ ОП № ****** УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в жилом помещении, расположенном по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, помимо ответчиков ФИО1 и ФИО6 зарегистрированы ФИО3 и ФИО4, которые привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из представленного истцом отчета № ******(622/2024) от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 6399 797 рублей 00 копеек.

Заключение специалиста сторонами не опорочено, является полным и обоснованным и может быть положено в основу решения.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет: 6399 797 рублей 00 копеек * 80 % = 5119837 рублей 60 копеек.

Суд полагает, то обстоятельство, что ответчики не выполняют принятые на себя по договорам обязательства, платежи своевременно не вносятся, является существенным нарушением условий договоров с их стороны и находит требования «АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению. Вместе с тем, допущенное ФИО1, ФИО2 нарушение обеспеченного залогом кредитного обязательства значительно, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, а сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет более трех месяцев.

В связи с чем, суд обращает взыскание на принадлежащее ответчикам недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: 620089, <адрес>, <адрес>, <адрес> (кадастровый № ******), установив начальную продажную цену в размере 5119 837 рублей 60 копеек.

На основании ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах ФИО4 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 25862 рубля 93 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Тинькофф Банк» (акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу «Тинькофф Банк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2332585, 35 рублей, включая: 2147394,46 рублей – сумма основного долга, 184030,26 рублей – сумма просроченных процентов, 1160,63 рубля –неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу «Тинькофф Банк» (акционерное общество) проценты за пользование кредитом в размере 14,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2147394, 46 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу «Тинькофф Банк» (акционерное общество) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 5,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2331424,72 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу «Тинькофф Банк» (акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 25862,93 рублей, расходы по оплате отчета об оценке № ******(622/2024) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000,00 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащую ответчикам ФИО1, ФИО2 квартиру, расположенную по адресу: 620089, <адрес>, <адрес>, <адрес> (кадастровый № ******), установив начальную продажную цену в размере 5119 837 рублей 60 копеек.

Определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такого заявление подано, - течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Киямова Д.В.