Решение № 2-3129/2018 2-3129/2018~М-2933/2018 М-2933/2018 от 21 ноября 2018 г. по делу № 2-3129/2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГг. <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.

При секретаре Рудель В.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Редут» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору размере <данные изъяты> руб.; расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО «Татфондбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление сумы потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. под 21 % годовых сроком на 48 месяцев. Кредит был предоставлен на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита. Ответчик обязался исполнять обязательства в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно), либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения ответчиком указанной обязанности (включительно). В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, в случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в п.8 настоящего договора, от неуплаченной в срок суммы до даты исполнения соответствующей обязанности. В соответствии с п. 4.4 неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В соответствии с п. 4.6 договора требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику. Однако после выдачи кредита ответчик свои обязательства не исполнял надлежащим образом, допуская неоднократные просрочки платежей. ДД.ММ.ГГГГ произошла переуступка П. требований с ПАО «Татфондбанк» в ООО «Служба взыскания «Редут». ДД.ММ.ГГГГ согласно договора цессии произошла переуступка П. требований с ООО «Служба взыскания «Редут» в ООО «Редут». В соответствии со ст. 385 ГК РФ ответчику новым кредитором направлено уведомление о переходе П.. В настоящий момент ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 401 738,24 руб. ООО «Редут» не производит начислений по переуступленным договорам цессии.

После переуступки П. требований должником в счет погашения долга были внесены следующие платежи: 21.06.2018г. в размере 162,4 руб.

Задолженность ответчика перед истцом образована с ДД.ММ.ГГГГ (дата первого платежа по кредиту) по ДД.ММ.ГГГГ ( на момент переуступки П. требований) составляет 401 575,84 руб., в том числе: <данные изъяты> руб. -сумма основного долга; <данные изъяты> руб. -сумма задолженности по уплате процентов; <данные изъяты> руб. -сумма штрафных санкций. Требование основано на сделке, совершенной в письменной форме. Требование истца не исполнено, задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца ООО «Редут» не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте и времени рассмотрения данного гражданского дела (л.д.50), возражений на иск не представила.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет П. на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ П. (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу П. кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, П. первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода П.. В частности, к новому кредитору переходят П., обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием П., в том числе П. на неуплаченные проценты.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. под 21 % годовых сроком на 48 месяцев (л.д. 9-14).

В соответствии с п.1.1 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели указанные в п. 8 настоящего договора на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, а заемщик в соответствиями с условиями настоящего договора и графиком платежей, установленном в приложении № к настоящему договору и являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить кредитору проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи.

Сумма кредита предоставляется заемщику наличными через кассу кредитора (п. 2.1).

Исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме аннуитетного платежа и последнего платежа. Размер последнего платежа может не совпадать с размером аннуитетного платежа (п. 3.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно), либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения заемщиком указанной обязанности (включительно). В расчет принимается количество календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно) (п. 3.2).

Для исполнения заемщиком обязательств по договору кредитор бесплатно открывает ему текущий счет №. Данный счет используется для осуществления платежей по настоящему договору ( п. 3.3).

Неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете, в размере, указанном в графике платежей на дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей (п. 4.1).

В случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика за каждый день просрочки до даты исполнения соответствующей обязанности неустойку в размере процентной ставки за пользование, установленной в п.8 настоящего договора, от неуплаченной в срок суммы в счет исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неустойку в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в п.8 настоящего договора, от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом (п. 4.2).

В случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере двойной ставки за пользование кредитом, установленной в п.8 настоящего договора, от неуплаченной в срок суммы до исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии п. 6.7 кредитного договора кредитор вправе уступить третьим лицам П. требования по настоящему договору, с предоставлением новому кредитору всех сведений необходимых для заключения и исполнения соответствующего договора уступки.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АИКБ «Татфондбанк» предоставило ФИО2 кредит в размере <данные изъяты> руб., что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорено.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ П. (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу П. кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, П. первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода П.. В частности, к новому кредитору переходят П., обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием П., в том числе П. на проценты.

В соответствии с п. 3 ст. 382 ГК РФ если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе П. кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе П. к другому лицу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ООО «СВ «Редут» был заключен договор цессии, по которому цедент уступает в полном объеме, а цессионарий принимает П. требования к физическим лицам, возникшие у цедента по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками, а также другие П., связанные с уступаемыми правами, в том числе П. на начисление процентов, неустоек, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (л.д. 21-25).

Согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены П. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО3 в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 24).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СВ «Редут» и ООО «Редут» был заключен договор уступки П. требования, по которому цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает П. требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № к договору по кредитным договорам, в объёме и на условиях, установленных договором (л.д. 26-33).

Согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены П. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО3 в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 32).

Вступление ООО «Редут» в обязательство в качестве кредитора означает перемену лиц в обязательстве, а не сторон по кредитному договору. В связи с чем для осуществления и реализации П. требования встречного денежного обязательства (долга), вытекающего из кредитного договора, не требуют наличия у лица, к которому переходит П. по уступке П. требования, специальной правосубъектности.

Верховный Суд РФ в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О РАССМОТРЕНИИ СУДАМИ ГРАЖДАНСКИХ ДЕЛ ПО СПОРАМ О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ» указал на то, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать П. требования по кредитному договору с П. (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлен договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Относительно лицензии на осуществление банковской деятельности, президиум ВАС, отметил, что согласно положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует обязанность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. С выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни закон о банках, ни ст. 819 ГК РФ не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией. Поэтому банк вправе уступить свое требование из кредитного договора к заемщику любому частнику гражданского оборота даже при отсутствии у последнего лицензии на осуществление банковской деятельности.

Кроме того, из системного толкования п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О РАССМОТРЕНИИ СУДАМИ ГРАЖДАНСКИХ ДЕЛ ПО СПОРАМ О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ» и положений ст. 168 ГК РФ следует, что договор уступки прав требования по кредитному договору лицу, не обладающему лицензией на осуществление банковской деятельности, не является ничтожной сделкой, а при определенных условиях лишь может быть оспорен по иску заинтересованного лица.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», из смысла которой следует, что наличие лицензии необходимо только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлекаемых средств.

Таким образом, ни ФЗ «О банках и банковской деятельности», ни ст.819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что отсутствуют какие-либо нарушения закона и прав ответчика, как потребителя в связи с заключением договора цессии, поскольку согласно ст. 382 ГК РФ для перехода права к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника. Более того договоры цессии не были оспорены.

ООО «Редут» направило ответчику уведомление о передаче права (требования).

Ответчик обязательства по возврату кредита не исполнила надлежащим образом, что ответчиком в судебном заседании не оспорено.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. -сумма основного долга; 83 229,94 руб. -сумма задолженности по уплате процентов; <данные изъяты> руб. -сумма штрафных санкций.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес места проживания ответчика ФИО3 было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов, неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17).

Ответчик требования банка не выполнила.

После переуступки П. требований должником в счет погашения долга были внесены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 401 575,84 руб., в том числе: 180 993,94 руб. -сумма основного долга; 83 229,94 руб. -сумма задолженности по уплате процентов; 137 351,96 руб. -сумма штрафных санкций.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 215, 76 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Редут» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. -сумма основного долга; <данные изъяты> руб. -сумма задолженности по уплате процентов; <данные изъяты> руб. -сумма штрафных санкций; расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб. 60 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: /подпись/ Мяленко М.Н.

Подлинник заочного решения хранится в материалах гражданского дела № Калининского районного суда <адрес>.

Решение не вступило в законную силу «_____»________________________201___ г.

Судья: М.Н.Мяленко

Секретарь В.В.Рудель