Решение № 2-592/2020 2-592/2020~М-268/2020 М-268/2020 от 6 января 2020 г. по делу № 2-592/2020

Дело № 2-592/2020

55RS0007-01-2020-000315-91

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11.02.2020 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Васильевой Т.А., при секретаре судебного заседания Ахуновой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Агентство Финансового контроля» (далее по тексту - ООО «АФК») обратилось в суд с названным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (далее по тексту - Банк) и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 30 000 рублей. При подписании заявления на кредит на активацию карты (кредитный договор) заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами Банка. Согласно выписке/справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию у него задолженности по погашению кредита. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования Банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 53 839 руб. 25 коп. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр. Таким образом, ООО «АФК» вправе требовать от заемщика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по указанному договору произведена заемщиком не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 53 839 руб. 25 коп. На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 15, 309-310, 382-388, 807- 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 839 рублей 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 816 рублей (л.д. 5-6).

В судебном заседании представитель истца ООО «Агентство Финансового контроля» участия не принимал, извещены надлежащим образом. Просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав как в тексте искового заявления, так и в отдельном ходатайстве, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражали (л.д. 6, 58).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще (л.д. 65). В порядке ст. 35 ГПК РФ письменного отзыва относительно доводов иска либо альтернативного расчета задолженности в материалы дела не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В судебном заседании представитель третьего лица АО "ОТП Банк" участия не принимал, извещен надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО "ОТП Банк" (АО «ОТП Банк») с заявлением-анкетой (оферта) на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» (с лимитом кредитования), где просит принять ее к рассмотрению (л.д. 11-13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также обратился в ОАО "ОТП Банк" (АО «ОТП Банк») с заявлением о периодическом перечислении денежных средств с его счета, открытого в ОАО «ОТП Банк» и предоставлении ему кредита в рамках кредитного лимита по договору выпуска и обслуживания банковской карты, на основании которого открыт счет, в целях оплаты страховой премии по договору страхования (л.д. 20).

В этот же день (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО1 на основании своих заявлений дал согласие быть застрахованным по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей банковских карт (физических лиц) ОАО «ОТП Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д. 18) и по договору страхования на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, вариант страхования «3. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт» ЗАО СК «Авива» (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом кредитования (овердрафта) в размере 30 000 рублей (л.д. 24-26).

Из п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) следует, что процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг: 29,9% годовых; процентная ставка по иным операциям (в том числе получение наличных денежных средств): 43,9% годовых; льготная процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг: 0% годовых (проценты, начисленные на сумму кредита по операциям оплаты товаров и услуг, отраженным на Банковском счете в течение расчетного периода, взимается по льготной процентной ставке при условии погашения полной задолженности, определенной на дату окончания прошедшего расчетного периода, не позднее дня окончания льготного периода кредитования, длительность которого указана в п.19 индивидуальных условий (55 календарных дней)).

Срок действия кредитного договора с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств клиентом и Банком по нему. Срок возврата кредита 1 (один) год (с даты заключения кредитного договора) с неоднократным продлением на очередной год, в случае если Банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (п. 2 индивидуальных условий).

Согласно п. 6 индивидуальных условий до момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере 5% (мин 300 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита клиент осуществляет погашение полной задолженности по кредитному договору.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора клиент несет ответственность в соответствии с законодательством РФ и кредитным договором. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту (оплате ежемесячного минимального платежа) взимается неустойка в размере 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий).

Также в индивидуальных условиях содержатся: параметры банковской карты (код тарифа <данные изъяты>, тип карты Mastercard. Валюта: рубли РФ); плата за обслуживание банковской карты – 600 рублей ежегодно; номер банковского счета – №; условие об уступке кредиторов третьим лицам прав (требований) по договору; а также отражено, что клиент, подписывая индивидуальные условия, соглашается с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила), которые являются общими условиями кредитного договора (пункты 13, 14, 17, 18, 20 индивидуальных условий.

С указанными Правилами и тарифами Банка (в том числе, с тарифом, код которого указан в п. 17 индивидуальных условий) ФИО1 предварительно ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 25).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен офертно-акцептной форме в соответствии с действующим законодательством, содержит в себе все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, договор подписан двумя сторонами, при этом ФИО1 в полном объеме были совершены действия, направленные на заключение кредитного договора и получение кредитных ресурсов.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ФИО1 выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31-33).

Однако, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №. По условиям договора цессии право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 53 839,25 руб., из которых: 26 297,53 руб. – сумма просроченного основного долга, 22 500,23 руб. – сумма просроченных процентов, 5 041,49 руб. – сумма всех комиссий (л.д. 34-40)

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В силу ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Оплата по указанному выше договору уступки произведена цессионарием в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41).

Пунктом 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт установлено право Банка на уступку прав требования задолженности с заемщика (л.д. 30), с указанными условиями заемщик ознакомлен и согласился с их применением (п. 14 индивидуальных условий) (л.д. 25).

Таким образом, к ООО «Агентство Финансового Контроля» перешло право требования исполнения ответчиком денежных обязательств, возникших перед АО «ОТП Банк» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и неисполненных заемщиком на дату перехода прав требования.

При этом, ответчик уведомлен о состоявшейся уступке прав требования письмом АО «ОТП Банк» (л.д. 42), а также ДД.ММ.ГГГГ цессионарием (ООО «АФК») в адрес ответчика было направлено досудебная претензия (л.д. 43, 44).

Указанный выше договор уступки права (требования) заемщиком в судебном порядке оспорен не был.

Обратившись в суд с данным иском, ООО «Агентство Финансового контроля» (ООО «АФК») просит о взыскании в его пользу с ФИО1 образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указывая на то, что за период с ДД.ММ.ГГГГ оплат в счет погашения задолженности заемщиком не производилось (л.д. 5 оборот). Доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету ООО «АФК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 53 839,25 руб., из которых: 26 297,53 руб. – сумма основного долга, 22 500,23 руб. – сумма процентов, 5 041,49 руб. – сумма комиссий (л.д. 9-10). Расчет соответствует условиям договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ в части размера общей задолженности, переданной АО «ОТП Банк» ООО «АФК». Альтернативного расчета суммы задолженности ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

На основании заявления ООО «АФК» мировым судьей судебного участка № в Центральном судебном районе в г. Омске ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ по делу № (94) о взыскании задолженности в указанном размере, который впоследствии на основании возражений должника определением и.о. мирового судьи судебного участка № – мировым судьей судебного участка № в Центральном судебном районе в г. Омске от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д. 7).

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ, требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в заявленном размере является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Проверив расчет истца, с учетом того, что сумма кредита была перечислена ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-33), учитывая разницу между предоставленной суммой и суммой фактически выплаченной ответчиком, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 26 297,53 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 22 500,23 рублей, рассчитанные по ставке 29,9 % годовых за пользование денежными средствами и 43,9 % годовых по иным банковским операциям согласно п. 4 Индивидуальных условий (л.д. 9-10 – расчет).

Исходя из наличия просрочки, применительно к условиям договора суд находит требование в указанной части обоснованным и подлежащим удовлетворению в заявленном размере.

Также к взысканию с ответчика истцом заявлена сумма комиссий за страховку, за снятие наличных, за годовое обслуживание карты в общем размере 5 041 рублей 49 копеек, что подтверждается представленным расчетом (л.д. 9-10), проверенным судом математическим способом и признанным верным.

В соответствии с п. 2.14 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие условия) Банк взимает платы и комиссии в соответствии с действующими тарифами.

Настоящие Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между Банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления (п. 2.2 Правил).

Плата за страхование предусмотрена в размере 0,020% от суммы задолженности, как компенсация Банку и 0,677% от суммы задолженности плата за организацию страхования (п. 9 и п. 10 Заявления о страховании жизни и здоровья (л.д. 18).

Таким образом, поскольку уплата заемщиком комиссий предусмотрена условиями договора, требование истца о взыскании с ответчика заявленной суммы комиссий подлежит удовлетворению в полном объеме.

Как указывалось выше, альтернативного расчета, как и доказательств внесения платежей, отсутствия задолженности ответчик суду не представил.

Расчет истца проверен судом, он соответствует годовой процентной ставке, периоду начисления процентов, оснований для перерасчета не имеется, поэтому указанная в расчете истца сумма задолженности по процентам подлежит взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в общем размере 1 816 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3, 4).

С учетом вышеприведенных положений закона, положений ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, размера удовлетворенных судом исковых требований, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Требования ООО «Агентство Финансового Контроля» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «ОТП Банк», в сумме 53 839,25 рублей, из которых: 26 297,53 рублей – сумма основного долга, 22 500 рублей – проценты по договору, 5 041,49 рублей - комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 816 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке посредством подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.А.Васильева

Мотивированное решение изготовлено 13.02.2020