Решение № 2-867/2019 2-867/2019~М-920/2019 М-920/2019 от 10 сентября 2019 г. по делу № 2-867/2019

Дело № 2-867/2019 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Боровск 11 сентября 2019 года

Боровский районный суд Калужской области в составе председательствующего – судьи Гаврикова Ю.А.,

при секретаре – Лонич А.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Серому А.В, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора №, задолженности по кредитному договору в размере 512201 рубль, процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 472301,95 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 472301,95 рублей, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, возмещении расходов по оплате государственной пошлины.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом, сведениями о причинах неявки суд не располагает.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредита в размере 487660,40 рублей с уплатой процентов из расчета годовой ставки 18,90% годовых на срок 60 месяцев, на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки). Погашение кредита и уплата процентов должно было производиться ежемесячными платежами в соответствии с графиком. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В обеспечение кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ, предметом которого является квартира, общей площадью 31,6 кв.м., с кадастровым номером № расположенная по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрации ипотеки номер регистрации 40:03:112901:332-40/003/2018-3.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив на счет ответчика сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету RUR/000139447586/40№.

Однако свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность в размере 512201 рубль, в том числе: просроченная ссуда – 472301,95 рублей; просроченные проценты – 29775,77 рублей; проценты по просроченной ссуде – 762,5 рублей; неустойка по ссудному договору – 8902,8 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 308,98 рублей; комиссия за смс – информирование 149 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, расторжении договора, которое ответчиком не исполнено.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов стоимости предмета ипотеки; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество связано с неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства – выплаты суммы задолженности по кредитному договору, а допущенные должником нарушения обеспеченного залогом обязательства значительны, суд находит их обоснованными.

Определяя способ реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, суд руководствуется положениями п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно определяет способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из стоимости согласованной сторонами при заключении договора залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно в размере 1800000 рублей.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что нарушения условий договора ответчиком являются существенными, суд удовлетворяет требования о расторжении кредитного договора.

В силу ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как разъяснено в пункте 1 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 21.12.2005 N 104 «Обзор практики применения арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о некоторых основаниях прекращения обязательств» если иное не вытекает из соглашения сторон, расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время и не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы основного долга и имущественных санкций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму основного долга в размере 18,9% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, а также неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисляемой на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 24 июля 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, являются обоснованными.

Доказательств, опровергающих расчет задолженности, предоставленный истцом, ответчиками суду представлено не было.

При указанных обстоятельствах, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк», - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере пятьсот двенадцать тысяч двести один рубль, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – четырнадцать тысяч триста двадцать два рубля одна копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в сумме четыреста семьдесят две тысячи триста один рубль девяносто пять копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в сумме четыреста семьдесят две тысячи триста один рубль девяносто пять копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, - квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ его реализации, с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере один миллион восемьсот тысяч рублей.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд в течение месяца, через Боровский районный суд.

Председательствующий