Решение № 2-138/2026 2-138/2026(2-1611/2025;)~М-1580/2025 2-1611/2025 М-1580/2025 от 8 февраля 2026 г. по делу № 2-138/2026

Гр.дело №2-138/2026

61RS0053-01-2025-002023-25


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 28 января 2026 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохоровой И.Г.

при секретаре Беляковой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задол- женности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 650 180 руб. 68 коп.

У С Т А Н О В И Л :

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 650 180 руб. 68 коп.

Обосновав заявленные требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №.Согласно условиям дан- ного договора банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 250 000 руб., на 60 мес., под 18,9 % годовых при использовании 80% и более от суммы лимита кредитования на безлимитные операции в Партнерской сети банка ( в том числе онлайн-покупки) в течении 25, дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечислен- ных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течении 25, дней с даты перечисления транша. Процентная увеличи- вается до 35,9% годовых при невыполнении подпункта1 и\или 2 с даты перечисления транша; с ежемесячной оплатой минимального платежа от 725 руб. до 12 862 руб. 74 коп. Банк выполнил принятые на себя обя- зательства, предоставил ФИО1 денежные средства. ФИО1 неоднократно допускала нарушение условий кредитного договора. Просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу возникла с ДД.ММ.ГГГГ, по процентам- сДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 650 180 руб. 68 коп., в связи с чем, банк, руководствуясь требованиями статьи 309-310, 314, 330, 336, 348, 349, 809-811, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации обратился в суд.

Представитель истца- ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание, состоявшееся 28 января 2026 года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №- не прибыл, при обращении в суд представителем истца было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем, в силу требований части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся 28 января 2026 года, будучи надлежащим образом уведомленной о месте и времени его проведения- не прибыла, о причинах неявки суд не уведомила, в связи с чем, в силу требований части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допуска- ется, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно приня- тым обязательством; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существен- ными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем состав- ления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно требований пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблю- денной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Требованиями пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получив- шим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выпол- нению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требований пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяю- щий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В пункте 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ ( далее Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ) указано о том, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой элект- ронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – норма- тивные правовые акты) или соглашением между участниками электрон- ного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия)( пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на следующих индивидуальных условиях:

сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения- сумма кредита 250 000 руб. ( пункт 1);

срок действия договора, срок возврата кредита –60 календарных месяцев, 1862 дней ( пункт 2);

процентная ставка- 18,9 % годовых, указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности:

использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безлимитные операции в Партнерской сети банка ( в том числе онлайн-покупки) в течении 25, дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок;

перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработ- ную плату (пенсию) в течении 25, дней с даты перечисления транша. Процентная увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении подпункта 1 и\или 2 с даты перечисления транша ( пункт 4);

количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей- общее количество платежей 60 мес. МОП от 725 руб. до 12 862 руб. 74 коп. ( пункт 6);

ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки- 20% годовых- в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ "О потребительском кредите" (пункт 12);

согласие заемщика с общими условиями договора –заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их исполнять. Изменения в ОУ вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте ( пункт 14).

В силу требований пункта 3.3 Общих условий акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следу- ющих действий:

3.3.1. Открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ;

3.3.2.Открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита;

3.3.3. Согласование банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита;

3.3.4. Получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита;

3.3.5 Выдача заемщику расчетной карты с установленным лими- том ( кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

В подтверждение факта заключения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в материалы дела представлены: Индивидуальные условия договора, подписанные элект- ронной подписью ответчика.

Заключение договора в данном случае явилось следствием добро- вольного волеизъявления сторон по делу, в силу которого банк принял на себя обязательства предоставить кредит, а ответчик ФИО1 своей волей и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита с процентами в установленный договором срок.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению ответ- чику ФИО1 денежные средства подтвержден выпиской по счету (л.д.13).

В силу требований пункт 4.1 заемщик обязан: возвратить кредит в сроки. Установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п.4.1.2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полу- ченную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установ- ленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из выписки по счету, ответчик ФИО1 в рамках кредитного произвела погашение кредита: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 930 руб.11 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- в сумме 2 194 руб.89 коп.;а также оплату процентов: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 руб.10 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- в сумме 52 руб.57 коп. (л.д.13); сведения об иных платежах в счет оплаты кредита в материалах дела отсутствуют.

Выписка по счету содержит сведения о предоставлении ответ- чику ФИО1 неразрешенного овердрафта при обработке транзакции-ДД.ММ.ГГГГ- в сумме 8 125 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- в сумме 10 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- в сумме 10 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 10 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 10 000 руб. (л.д.13).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно допускала нарушение принятых на себя обязательств по погашение кредита и уплате процентов.

Согласно требований пункт 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов про- должительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шесть- десят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состя- зательности и равноправия сторон.

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответ- ствующих процессуальных действий.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обяза- тельство, т.е. в данном случае ответчик ФИО1 должна доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Согласно расчета, предоставленного истцом, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 650 180 руб. 68 коп., из которых 248 382 руб.88 коп.-просроченная ссудная задолженность, 60 757 руб.85 коп.-просроченные проценты, 242 руб.91 коп.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 149 руб.86 коп.- неустойка на просроченную ссуду, 12 руб.61 коп.- неустойка на просроченные проценты, 4 руб.68 коп.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 13 046 руб.70 коп.-комиссии, 40 000 руб.-неразрешенный овердрафт, 2 160 руб.-проценты по неразрешенному овердрафту, 285 421 руб.19 коп.-причитающиеся проценты.

Суд, проверив расчет, предоставленный представителем банка, находит его обоснованным.

Ответчиком ФИО1 расчет предоставленным банком не оспорен, альтернативный расчет суду не предоставлен.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлет- ворении требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 650 180 руб. 68 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процес -суального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 18 003 руб.61 коп. с учетом принятого судом решения, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 650 180 руб. 68 коп.- удовлетворить в следующем объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 650 180 руб. 68 коп., из которых 248 382 руб.88 коп.-просроченная ссудная задолженность, 60 757 руб.85 коп..-просроченные проценты, 242 руб.91 коп..- просроченные проценты на просроченную ссуду, 149 руб.86 коп.- неустойка на просроченную ссуду, 12 руб.61 коп.- неустойка на просроченные проценты, 4 руб.68 коп.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 13 046 руб.70 коп.-комиссии, 40 000 руб.-неразрешенный овердрафт, 2 160 руб.-проценты по неразрешенному овердрафту, 285 421 руб.19 коп.-причитающиеся проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" возврат госпошлины в сумме 18 003 руб.61 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 9 февраля 2026 года