Решение № 2-792/2018 2-792/2018 ~ М-737/2018 М-737/2018 от 29 мая 2018 г. по делу № 2-792/2018

Гражданское дело №2-792/12-18г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2018 года город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Тарасовой Л.В.,

при секретаре Жильцовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяца, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 592 752 руб. 74 коп., а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 9 127 руб. 53 коп.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился. О дне, времени, месте слушания дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представил соответствующее заявление.

Ответчик ФИО1, её представитель ФИО2 не возражали рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Суд, с учетом мнения ответчика, представителя ответчика, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца ПАО КБ «Восточный».

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования ПАО КБ «Восточный» признала частично. Не возражала против взыскания с неё суммы основного долга, возражала против взыскания процентов по кредиту и неустойки. Пояснила, что у неё не было возможности погашать кредит, поскольку она потеряла вторую работу, супруг заболел, не смог работать, не имел какого-либо дохода. Они находились в сложном материальном положении. Сейчас супруг снова трудоустроен, но организация, в которой он работает, находится на стадии развития, заработка он пока не имеет. Погашать задолженность она не отказывается, но сразу выплатить всю сумму задолженности возможности не имеет.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 в суде исковые требования ПАО КБ «Восточный» признал частично в части размера основного долга. Исковые требования в части начисленных процентов и неустойки не признал. Указал, что более трех лет банк не обращался с иском в суд. В январе 2015г. была первая просрочка уплаты кредита. Поскольку банк просит взыскать задолженность с апреля 2015г., просил ходатайство о применении срока исковой давности не рассматривать. Проценты и неустойка начислены необоснованно. Банк не направлял ответчице письменных извещений о необходимости досрочного погашения кредита. Просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов по договору и неустойки, поскольку истец длительное время не обращался в суд с иском, тем самым увеличил размер задолженности по процентам.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, его представителя, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 1, ст.9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении ей кредита в размере <данные изъяты> на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых.

Подписав анкету-заявление, ФИО1 дала свое согласие на заключение договора, была ознакомлена с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых; дата окончательного возврата – <данные изъяты> дата платежа - 10 число; размер ежемесячного платежа - <данные изъяты>

Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления ФИО1 о заключении договора кредитования с графиком платежей (л.д.7-11), копией общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.20-21) и не отрицала в судебном заседании ответчица.

Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что следует из выписки по лицевому счету (л.д.14-16).

В соответствии с условиями договора ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Однако, ФИО1 принятые обязательства по возврату основного долга по кредиту, уплате на него процентов путем внесения ежемесячного платежа не исполнила надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями заключенного с ответчиком договора за ненадлежащее исполнение обязательств (за просрочку уплаты ежемесячного платежа) предусмотрен штраф в размере <данные изъяты>

В связи с неисполнением своих обязательств по договору у ответчика перед истцом за период с 10.04.2015 по 20.03.2018 образовалась задолженность в размере <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> – задолженность по неустойке (штрафу), начисленной на просроченный к возврату основной долг, что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.17-19), который суд признает верным.

Доводы ответчика и представителя ответчика о необоснованном начислении процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитному договору, не могут быть приняты во внимание, поскольку в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиком взятых на себя по договору обязательств, а ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие выполнение обязанности по возврату основной суммы займа, а также процентов. Кроме того, размер, взыскиваемых с ответчика денежных сумм подтвержден документально.

Более того, в силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны при заключении договора. Ответчик была согласна с условиями кредита, а именно о начислении процентов за пользование кредитом в установленном размере, а также с начислением неустойки в случае просрочки платежа.

Проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму кредита в размере и в порядке, установленные договором, являются платой за пользование кредитными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге по кредиту.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании неустойки является обоснованным и подлежащим удовлетворению, оснований для снижения размера неустойки не имеется, поскольку заявленный ко взысканию истцом размер неустойки соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства, с учетом суммы основного дола.

Ухудшение материального положения ответчика, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора, и не являются основанием для его полного освобождения от последствий нарушения принятых на себя обязательств, в связи с чем, доводы ответчика в этой части суд находит несостоятельными.

Доводы представителя ответчика о том, что в связи с тем, что Банк требований о досрочном взыскании с ответчика задолженности не предъявлял, как то предусмотрено Общими условиями потребительного кредита и банковского специального счета, то требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по процентам за указанный истцом период является необоснованным, суд находит несостоятельными, поскольку в соответствии с Общими условиями потребительного кредита и банковского специального счета (п. 5.1.10.) Банк имеет право (а не обязан) в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании данной статьи с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 9127 руб. 53 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 592 752 руб. 74 коп., из них: 363 872 руб. 20 коп. – задолженность по основному долгу, 207 640 руб. 54 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 21 240 руб. 00 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также в счет возмещения судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины, 9127 руб. 53 коп., а всего взыскать 601 880 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 04.06.2018.

Председательствующий: Л.В.Тарасова