Решение № 2-699/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-699/2020

Дело № 2-699/2020

УИД 78RS0019-01-2020-000082-64

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 ноября 2020 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Смирновой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Шибаевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогда Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО2 (после заключения брака ФИО1), в котором просит взыскать с ответчика пророченную задолженность, образовавшуюся за период с 07 июля 2014 года по 10 декабря 2014 года включительно в размере 83 570 рублей 48 копеек, их которых: 53 359 рублей 48 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 20 563 рубля 97 копеек - просроченные проценты, 9 647 рублей 03 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 707 рублей 11 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ... между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности 44 000 рублей, который в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3 Общих условий комплексного банковского обслуживания) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор считается смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства.

Между тем, ответчик, в нарушение условий договора, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору и образованием задолженности, Банк, в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (пункт 9.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания), 10 декабря 2014 года расторг договор кредитной карты, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете, который в соответствии с условиями договора подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования, что ответчиком не выполнено.

Задолженность ФИО1 перед истцом по договору кредитной карты ... от ... составляет 83 570 рублей 48 копеек, из которых: 53 359 рублей 48 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 20 563 рубля 97 копеек - просроченные проценты; 9 647 рублей 03 копейки - штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился. Одновременно при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения (л.д.4-5).

Ответчик ФИО1, на судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Судебные извещения, направленные по месту ее регистрации, вернулись с пометкой «истек хранения».

Положениями статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что все меры для надлежащего извещения ответчика были предприняты, судом, с согласия истца, вынесено определение о рассмотрении дела в ее отсутствие в порядке заочного производства в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 29 августа 2012 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты ..., путем подписания заявления - анкеты на оформление кредитной карты, в которой содержалось ее волеизъявление на оформление кредитной карты и заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с тарифным планом ТП-7.7 RUR, неотъемлемой частью, которого являются заявление-анкета, условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы (л.д.24, 26, 28 оборот-31).

26 апреля 2018 года в связи с заключением брака ФИО2 сменила фамилию на «Остапова» (л.д. 59).

Усматривается также, что в заявлении-анкете ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты и подтвердила, что ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них (л.д. 24).

Согласно тексту заявления-анкеты, пункту 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания и пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д.28 оборот, 29 оборот).

Карта передается клиенту не активированной. Для активации клиенту необходимо обратиться в Банк по телефону и назвать правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента (пункт 3.10 Общих условий) (л.д.30).

Из материалов дела следует, что на имя ответчика АО «Тинькофф Банк» была выпущена карта, она ее активировала и совершала с ее помощью приходно-расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22).

Согласно Тарифному плану ТП-7.7 RUR Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ процентная ставка по кредиту по операциям покупок и получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 39,9 % годовых, беспроцентный период до 55 дней, минимальный платеж не более 6 % от задолженности минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа -0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности (л.д.26).

С тарифами ФИО1 также была ознакомлена при заключение договора о предоставлении кредитной линии, в том числе с условием возможного участия ответчика в программе страховой защиты заемщика Банка, с возможностью отказа от участия в данной программе.

В соответствии с пунктами 5.3, 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, где отражается, в том числе, и размер установленного лимита задолженности (л.д. 30).

Пунктом 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам.

Согласно пункту 7.2.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) ответчик обязалась оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг (л.д.30 (оборот).

При этом, в случаях невыполнения клиентом обязательств, пункт 9.1 Общих условий предусматривает право Банка расторгнуть договор. В этом случае Банк блокирует кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

На основании пункта 5.12 Общих условий клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В период исполнения договора о выпуске и обслуживании кредитных карт ответчик с возражениями относительно порядка начисления задолженности и распределения денежных средств в счет погашения процентов, основного долга, комиссий не обращалась, условия договора не оспаривала.

Банк выполнил свои обязательства по договору, осуществлял кредитование счета, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 10 декабря 2014 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д.33).

Пунктом 5.8 Общих условий предусмотрено, что заключительный счет подлежит оплате клиентом в течение 30 дней после даты его формирования, что ответчиком сделано не было.

Согласно расчету задолженности, представленному Банком, и справке о размере задолженности за период с 07 июля 2014 года по 10 декабря 2014 года, ее размер составил 83 570 рублей 48 копеек, из которых: 53 359 рублей 48 копеек - кредитная задолженность, 20 563 рубля 97 копеек - проценты, 9 647 рублей 03 копейки - штрафы. С момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов (л.д.9, 18-20).

Представленный истцом расчет ответчиком не опровергнут, судом проверен, признан верным и соответствующим условиям договора.

Учитывая то, что денежное обязательство заемщиком надлежащим образом не выполнено, ответчиком существенно нарушены условия договора, требование банка о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты и процентов заявлено обоснованно.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае, ФИО1 не представлено ни доказательств о надлежащим исполнении взятых на себя обязательств (об отсутствии задолженности по кредитному договору), ни доказательств, опровергающих доводы либо расчет истца, ни доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по договору займа составляет иную сумму.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, период неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, принцип разумности и баланс интересов сторон, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для ее уменьшения, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 9 647 рублей 03 копейки.

Поскольку установлено, что условия договора ответчиком не выполняются, погашение основного долга, процентов не производились в течение длительного времени, чем существенно нарушались условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ответчика в пользу АО «Тинкьфф Банк» задолженности по договору кредитной карты ... от 28 августа 2012 года за период с 07 июля 2014 года по 10 декабря 2014 года включительно в размере 83 570 рублей 48 копеек, из которых, 53 359 рублей 48 копеек - кредитная задолженность, 20 563 рубля 97 копеек - проценты, 9 647 рублей 03 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с положениями статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 2 707 рублей 11 копеек (800 рублей + 3 % от (83 570 рублей 48 копеек - 20 000 рублей). На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк»:

- задолженность по договору кредитной карты ... от 29 августа 2012 года за период с 07 июля 2014 года по 10 декабря 2014 года включительно в размере 83 570 (восемьдесят три тысячи пятьсот семьдесят) рублей 48 копеек, из которых: 53 359 рублей 48 копеек - кредитная задолженность, 20 563 рубля 97 копеек - проценты, 9 647 рублей 03 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 707 (две тысячи семьсот семь) рублей 11 копеек.

Разъяснить ответчику, что в силу статей 237, 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации она вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Смирнова

Мотивированное решение по делу составлено 23 ноября 2020 года.