Решение № 2-447/2018 2-6/2019 2-6/2019(2-447/2018;)~М-495/2018 М-495/2018 от 18 февраля 2019 г. по делу № 2-447/2018

Дело № 2-6/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 февраля 2019 года Мензелинский районный суд РТ в составе:

председательствующего судьи Р.Г. Кашапова,

при секретаре А.М. Куринной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в Мензелинский районный суд РТ с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1,ФИО2, указав в обоснование своих требований, что между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, сроком на 15 лет, до ДД.ММ.ГГГГ, под 13% годовых. Факт выдачи и пользования денежными средствами подтверждается банковскими ордером и выпиской по лицевому счету. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, была оформлена закладная, по которой предметом ипотеки является дом, место нахождения: РТ, <адрес>А, общая площадь 105,5 кв.м., кадастровый №, земельный участок площадью 664 кв.м., кадастровый №. Заемщики не соблюдают сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производят погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес каждого из заемщиков требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении суммы задолженности и предложение расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени требование банка заемщиком исполнено не было. Задолженность заемщика по возврату суммы основного долга составляет 1 219 446,39 руб. Взыскиваемая сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 86 479,14 руб. Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2; взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1305925,53 руб., из них: задолженность заемщика по возврату суммы основного долга 1 219 446,39 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 86 479,14 руб., начисленная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом начисленные на сумму остатка основного долга (1219 446,39 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 13% годовых; уплаченную Банком государственную пошлину в размере 26 729,70 руб. Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1, ФИО2 заложенное недвижимое имущество: дом, место нахождения: РТ, <адрес> А., общая площадь 105,5 кв.м., кадастровый №; земельный участок площадью 664 кв. м., кадастровый №. Сумму, полученную от реализации указанного заложенного недвижимого имущества направить в погашение задолженности ФИО1, ФИО2 перед ПАО «АК БАРС» БАНК по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Установить начальную продажную цену заложенного имущества (дом, место нахождения: РТ, <адрес> А., общая площадь 105,5 кв.м., кадастровый №, земельный участок площадью 664 кв. м., кадастровый №) в размере 80% от рыночной стоимости, определенной отчетом оценщика или заключением эксперта.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило заявление об уточнении исковых требований, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2; взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1305925,53 руб., из них: задолженность заемщика по возврату суммы основного долга 1 219 446,39 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 86 479,14 руб., начисленная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом начисленные на сумму остатка основного долга (1219 446,39 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 13% годовых; уплаченную Банком государственную пошлину в размере 26 729,70 руб.; судебные расходы на проведение экспертизы в размере 23 400 рублей. Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1, ФИО2 заложенное недвижимое имущество: дом, место нахождения: РТ, <адрес> А., общая площадь 105,5 кв.м., кадастровый №; земельный участок площадью 644 кв. м., кадастровый №. Сумму, полученную от реализации указанного заложенного недвижимого имущества направить в погашение задолженности ФИО1, ФИО2 перед ПАО «АК БАРС» БАНК по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Установить начальную продажную цену заложенного имущества (дом, место нахождения: РТ, <адрес> А., общая площадь 105,5 кв.м., кадастровый №, земельный участок площадью 644 кв. м., кадастровый №) в размере 80% от рыночной стоимости, определенной отчетом оценщика или заключением эксперта.

На судебное заседание представитель истца - ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, в заявлении просят рассмотреть дело в отсутствии представителя, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

На судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, однако, об уважительных причинах неявки в суд не сообщили и о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии со статьей 451 Гражданского кодекса Российской федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Исходя из ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как видно из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального Закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального Закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ПАО «АК БАРС» БАНК на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1, ФИО2 займ в сумме 1 400 000 рублей на 180 месяцев с уплатой 17 % годовых на приобретение дома, место нахождение: РТ, <адрес> А., общей площадью 105,5 кв.м., кадастровый №, земельного участка площадью 664 кв. м., кадастровый №, а последние обязались производить погашение долга и процентов ежемесячно согласно графику, согласованному сторонами /л.д.12-20/.

Согласно кредитному договору погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Согласие ответчиков на данные условия подтверждается оформленным графиком погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к кредитному договору /л.д.17-18/.

Факт нарушения со стороны ответчиков обязательств по договору подтверждается расчетом срочной и просроченной задолженности по кредиту, согласно которому погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществлялось ответчиками с нарушением принятых обязательств /л.д.8-11/.

Предоставленный истцом расчёт цены иска, принимается судом, поскольку отвечает требованиям закона и условиям заключённого договора, согласно которому срочная задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится в сумме 1 187 272,94 руб., просроченная задолженность по кредиту 32173 руб. 45коп, итого задолженность по кредиту 1 219 446 руб.39 коп; задолженность по процентам за пользование кредитом: срочная задолженность по процентам - 8252 руб.14 коп, просроченная задолженность по процентам 78227 руб.00 коп, итого начислено процентов – 86 479 рублей 14 коп; общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1 305 925 рублей 53 копейки /л.д.8/.

Согласно п. 4.4.1 договора кредита, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных в договоре, кредитор имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные договором.

В соответствии с п.3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора истец вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно ст.334 ГК РФ, ст.1 Закона «О залоге», залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Из закладной усматривается, что залогодатели, а это ФИО1, ФИО2 залогом – земельным участком и жилым домом обеспечивают исполнение заёмщиком условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в том же объёме, как и в договоре, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом для погашения обязательств по Кредитному договору в размере и сроки, а также по иным обязательствам в соответствии с Условиями /л.д.27-36/.

Согласно закладной, стоимость дома установлена в размере 2 169 008 руб., земельного участка - 235 735 рублей /л.д.30/. Согласно Условиям предоставления кредита начальная продажная цена в случае обращения взыскания на предмет залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, предусмотренного в закладной.

В соответствии с ходатайством истца по определению Мензелинского районного суда проведена товароведческая экспертиза, согласно заключению эксперта стоимость жилого дома установлена в размере 2 313 932 руб., земельного участка - 377 384 рублей /л.д.115-139/. При определении стоимости заложенного имущества, суд принимает во внимание стоимость имущества, установленного на основании определения суда, ибо оценка проведена экспертами, предупрежденными об уголовной ответственности за дачу ложного заключения.

Подлежит удовлетворению также и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> муниципальный район, <адрес>А, установлением начальной продажной цены в размере 80% от рыночной стоимости недвижимости.

Таким образом, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2, подлежит расторжению, с ответчиков ФИО1, ФИО2, в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 305 029,53 руб. с обращением взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> муниципальный район, <адрес>А. Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга – 1 219 446 рублей 39 коп с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по 13% годовых.

Согласно ст. ст.98, 101 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Также подлежат возмещению расходы на оплату услуг эксперта, с ответчиков подлежит взысканию в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК за проведение экспертизы - 26 729,70 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 305 029 (один миллион триста пять тысяч двадцать девять) рублей 53 копейки, а также расходы по оплате госпошлины за подачу заявления в размере 26 729 (двадцать шесть тысяч семьсот двадцать девять) рублей 70 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга – 1 219 446 ( один миллион двести девятнадцать тысяч четыреста сорок шесть) рублей 39 копеек с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по 13 (тринадцать) процентов годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом общей площадью 105,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, Мензелинский муниципальный район, <адрес>А, установлением начальной продажной цены в размере 1 185 145 (один миллион восемьсот пятьдесят одна тысяча сто сорок пять) рублей 60 копеек, земельный участок, общей площадью 644 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> муниципальный район, <адрес>А, установлением начальной продажной цены в размере 301 907 (триста одна тысяча девятьсот семь) рублей 20 копеек, путем продажи имущества с публичных торгов.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК расходы за проведение экспертизы - 23 400 (двадцать три тысячи четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в Мензелинский районный суд РТ заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения, сторонами заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда или же в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Мензелинский районный суд Республики Татарстан.

Судья Р.Г.Кашапов

Решение вступило в законную силу ___________________________2019 года

Судья Р.Г.Кашапов