Решение № 2-116/2017 2-116/2017(2-2803/2016;)~М-2890/2016 2-2803/2016 М-2890/2016 от 31 января 2017 г. по делу № 2-116/2017

Дело № .....


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 февраля 2017 года Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Зениной Г.В.,

при секретере ФИО

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ24 (публичное акционерное общество) в интересах Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ 24 ( публичное акционерное общество) ( далее Банк ВТБ 24 ( ПАО)) обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 просит суд: расторгнуть договор займа № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» ( далее ОАО АЖИК Воронежской области) и ответчиками; взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность в размере ......... руб., из которых: ......... руб. остаток ссудной задолженности по кредиту; ......... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; ......... руб.- задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа ; обратить взыскание на квартиру, состоящую из четырех жилых комнат, общей площадью 90,6 кв.м., жилая площадь 65,5 кв.м., расположенную на 3 этаже 10-ти этажного жилого дома по <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размера ......... руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ......... руб. В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АЖИК Воронежской области ответчики заключили договор займа № ..... (далее договор), согласно, которому истец предоставил заемщикам денежные средства в размере ......... руб., сроком на 300 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом - 12,6 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере ......... руб., (п. 1.1.4. договора). Кредит предоставлен ответчикам для приобретения квартиры, расположенной <адрес>, в отношении которой было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона, как способ обеспечения исполнения обязательств по договору. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается гарантийным письмом о фактическом предоставлении займа ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиками условий договора займа, был заключен договор купли-продажи квартиры по ипотеке в силу закона ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому с использованием кредитных средств было в общую совместную собственность заемщиков приобретено следующее недвижимое имущество:

- квартира, состоящая из четырех жилых комнат, общей площадью 90,6 кв. м., жилая площадь 65,5кв.м, расположенная на 3 этаже 10-ти этажного жилого дома <адрес>

На день обращения в суд с настоящим иском стоимость предмета ипотеки по договору купли- продажи квартиры ДД.ММ.ГГГГ. составляет ......... руб., что подтверждается Отчетом об оценке № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Петербургская оценочная компания».

Права истца как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной. Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателях. На основании договора купли-продажи закладных № ..... от ДД.ММ.ГГГГ. права на закладную К-ных перешли Закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК-2013-1» ДД.ММ.ГГГГ (государственный номер регистрации ипотеки ......... от ДД.ММ.ГГГГ.)

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование займом.

Согласно п.4.1.1 договора, заемщики обязаны уплачивать начисленные проценты.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с пунктом 5.2, 5.3 Договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщики платят кредитору неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности.

Учитывая, что договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а ответчики систематически с ДД.ММ.ГГГГ нарушали сроки платежей, допускали систематические просрочки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов (п. 4.4.1.) за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по договору (срок погашения установлен - не позднее ДД.ММ.ГГГГ). Однако платежей за кредит до настоящего времени не поступило.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, общая сумма задолженности по указанному договору займа составляет ......... руб., из которых: ......... руб. - остаток ссудной задолженности по договору займа; ......... руб. - задолженность по процентам за пользование займом; ......... руб. - задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа.

Ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру. Согласно п. 4.4.1 договора займа владелец закладной вправе обратить взыскание на имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 ( трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя).

Поскольку ответчиками не выполнены обязательства по договору, истец, руководствуясь ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ)

Поскольку размер обязательств, обеспечиваемых залогом, превышает 5% от размера стоимости предмета залога, определенной Отчетом об оценке, а период просрочки исполнения обязательств составляет более 12 месяцев, полагает возможным заявить требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи считает, что начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере, указанном в Отчете об оценке № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Петербургская оценочная компания» - ......... рублей.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенные заемщиками нарушения условий договора является существенным и достаточным основанием для расторжения договора.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Ответчики, в данном случае, осуществляют систематические неплатежи по договору, чем злоупотребляют своим правом на пользование заемными средствами, что служит, соответственно, основанием для расторжения договора в судебном порядке.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ 24 ( ПАО) ФИО3, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддерживала, просит суд расторгнуть договор займа № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «АЖИК Воронежской области» и ФИО1 и ФИО2; взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность в сумме ......... руб.; обратить взыскание на квартиру, состоящую из четырех жилых комнат, общей площадью 90,6 к.вм., жилой площадью 65,5 кв.м., расположенную на третьем этаже 10-и этажного дома, расположенного <адрес> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы ......... руб.; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ......... руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался по известному суду месту жительства, но повестка возвращена без вручения с указанием причины «истек срок хранения».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась по известному суду месту жительства, но повестка возвращена без вручения с указанием причины «истек срок хранения».

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЖИК Воронежской области» и ФИО1 и ФИО2 был заключен договор займа № ....., согласно, которому кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме ......... руб., сроком на 300 месяцев, процентная ставка за пользование займом - 12,6 % годовых (п. 1.1.3 договора), а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере ......... рублей, (п.1.1.4 договора). Кредит предоставлен ответчикам для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной <адрес> в отношении которой было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона, как способа обеспечения исполнения обязательств по договору ( л.д.7-18).

В соответствии с п. 2.4 Договора, датой фактического предоставления кредита считается дата зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика. Кредитор исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается гарантийным письмом о фактическом предоставлении ипотечного займа и об исполнении обязательств (платежах) от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 22 ).

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиками условий договора займа, был заключен договор купли-продажи квартиры при ипотеке в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому с использованием кредитных средств было в общую совместную собственность заемщиков приобретено следующее недвижимое имущество - квартира, состоящая из четырех жилых комнат, общей площадью 90,6 кв. м., жилая площадь 65,5кв.м., расположенная на 3 этаже 10-ти этажного жилого дома <адрес> ( л.д.19-21).

Согласно Отчета об оценке № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Петербургская оценочная компания», по состоянию на день обращения в суд с настоящим иском, стоимость предмета ипотеки по договору купли- продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. составляет ......... руб. ( л.д. 34-35).

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ права истца как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной ( л.д. 23-32).

На основании договора купли-продажи закладных № ..... от ДД.ММ.ГГГГ. права на закладную К-ных перешли ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2013-1» 27.03.2013г., государственный номер регистрации ипотеки ......... от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 31-33)

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.4.1.1 договора, ответчики обязаны уплачивать начисленные проценты ( л.д.10 оборот).

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с пунктом 5.2, 5.3 Договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов Заемщики платят Кредитору неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности ( л.д.12).

Договором займа № ..... от <адрес> предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчики систематически нарушали сроки платежей, допускали систематические просрочки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчётом задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.36-40).

Согласно п. 4.4.1 договора истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита ( л.д.12).

ДД.ММ.ГГГГ. Банк ВТБ 24( ПАО), действующим на основании доверенности № ..... от ......... от имени ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1», ответчикам были направлены требования о досрочном истребовании задолженности погашении задолженности по договору, установлен срок погашения - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 43-51). Однако платежи за кредит до настоящего времени не поступили.

Исходя из расчёта задолженности по состоянию .......... включительно, общая сумма задолженности по указанному договору займа составляет ......... руб., в том числе: ......... руб. - остаток ссудной задолженности по договору займа; ......... руб. - задолженность по процентам за пользование займом; ......... руб. - задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа ( л.д. 36-40).

В связи с неисполнением ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру.

В соответствии с п. 4.4.1. договора займа владелец закладной вправе обратить взыскание на имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя).

Поскольку ответчиками не выполнены обязательства по договору, истец, руководствуясь ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ)

Поскольку размер обязательств, обеспечиваемых залогом, превышает 5% от размера стоимости предмета залога, определенной Отчетом об оценке, а период просрочки исполнения обязательств составляет более 12 месяцев, то эти условия являются основанием для обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи считаем, что начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере, указанном в Отчете об оценке № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Петербургская оценочная компания» - ......... рублей.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенные ответчиками нарушения условий договора является существенным и достаточным основанием для расторжения договора.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Ответчики, в данном случае, осуществляют систематические неплатежи по договору, чем злоупотребляют своим правом на пользование заемными средствами, что служит, соответственно, основанием для расторжения договора в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию оплата государственной пошлины в размере ......... руб., оплата подтверждается платежным поручением № ..... от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 4).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть договор займа № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» и ФИО1, ФИО2

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, у роженца <адрес>, зарегистрированного <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной <адрес> в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» ОГРН ......... ИНН ........., расположенного <адрес>, задолженность в размере <адрес> руб., из которых: ......... руб. остаток ссудной задолженности по кредиту; ......... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; ......... руб.- задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа

Обратить взыскание на квартиру, состоящую из четырех жилых комнат, общей площадью 90,6 кв.м., жилая площадь 65,5 кв.м., расположенную на 3 этаже 10-ти этажного жилого дома <адрес>

Определив способ реализации квартиры, состоящей из четырех жилых комнат, общей площадью 90,6 кв.м., жилой площадью 65,5 кв.м., расположенной на 3 этаже 10-ти этажного жилого дома <адрес> в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из размера ......... руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> зарегистрированного <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной <адрес> в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» ОГРН ......... ИНН ........., расположенного <адрес>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <адрес> руб., в равных долях.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в месячный срок, через районный суд.

Председательствующий Г.В. Зенина