Апелляционное определение № 33-7239/2026 от 3 февраля 2026 г.

Судья: Сиденко Е.А. Дело № 33-7239/2026

50RS0020-01-2025-002950-44


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Красногорск Московская область 4 февраля 2026 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Смышляевой О. В.

судей ФИО1, ФИО2,

при секретаре Родычеве Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Публичного акционерного общества «Совкомбанк» СТЕЦ на решение Коломенского городского суда Московской области от 18 ноября 2025 года

заслушав доклад судьи Смышляевой О. В.,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6, в его обоснование, указав, что <данные изъяты> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6, был заключен кредитный договор <данные изъяты> (<данные изъяты>), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит по безналичной/наличной в размере 2730350 руб. под 18,9 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. ФИО6 заключила договор добровольного страхования от несчастных случаев «Защита семьи» (страховой полис <данные изъяты>) от <данные изъяты> и договор коллективного страхования по программе «Новая комфортная защита» <данные изъяты> с ООО «Хоум Кредит Страхование» (в настоящий момент – АО «Совкомбанк Страхование»), выгодоприобретателем по договорам указан страхователь/застрахованный, в случае его смерти - его наследники.

<данные изъяты> завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ФИО6 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. ФИО6 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 395 698,25 руб. <данные изъяты> ФИО6 умерла. Заведено наследственное дело к имуществу умершей.

Общая задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 20.06.2025 года составляет 2 639 050,59 руб.

Определением суда в протокольной форме к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершей ФИО3, ФИО4, ФИО5

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, пояснил, страховой компанией была перечислена страховая выплата в размере 2 444 444, 44 руб., просит взыскать с ответчиков в пользу банка сумму задолженности в размере 194 606,15 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 41 390, 51 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» не прибыл, о дне, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку в судебное засадени своего представителя ФИО7, действующей на основании доверенности от 26.09.2024 года (л.д. 78), которая возражал против удовлетворения требований, поскольку наследственная масса состоит из страховой выплаты, данное событие признано страховым случаем и на счет Банка произведена страховая выплата в размере 2 444 444 руб. 44 коп.

Ответчики ФИО4, ФИО5 надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела не явились, о причинах неявки суду не сообщили, каких-либо процессуальных ходатайств от них суду не поступало.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «Совкомбанк Страхование», привлеченное к участию в деле по инициативе суда, в судебное заседание не прибыл, о дне, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений по заявленным требованиям не представил.

Решением суда в иске отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное.

Лица участвующие в деле надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы судебными повестками, в заседание судебной коллегии не явились, о причинах неявки не уведомили, ходатайств об отложении судебного заседания или рассмотрении апелляционной жалобы в свое отсутствие не заявляли.

При изложенных обстоятельствах судебная коллегия считает возможным рассмотреть апелляционные жалобы на основании части 3 статьи 167, частей 1, 2 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие сторон.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно требованиям, ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, если оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. «О судебном решении»).

Обоснованным решение следует признавать тогда, когда в нем отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости или общеизвестным обстоятельствам, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. «О судебном решении»).

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Постановленное судом решение вышеуказанным требованиям не отвечает.

Разрешая спор, суд, применив положения ст. 1154, 1155, 309 ГК РФ, пришел к выводу, что наследники несут обязанность отвечать по долгам наследодателя только в случае принятия ими наследства (путем совершения действий по оформлению прав на наследственное имущество либо по фактическому принятию наследства) и размер суммы, которая может быть взыскана с наследников в погашение долгов наследодателя, не может превышать стоимость общей массы принятого наследственного имущества. Принимая во внимание, что заинтересованной стороной не представлено доказательств наличия и стоимости наследственного имущества, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных ПАО «Совкомбанк» требований.

С данным выводом суда согласиться нельзя.

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. ст. 8, 12 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Права на имущество, подлежащие государственной регистрации, возникают с момента регистрации соответствующих прав на него, если иное не установлено законом. Защита гражданских прав осуществляется путем признания права.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, регламентирует ч. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 36 постановления Пленума от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно ст. 1156 ГК РФ, если наследник, призванный к наследованию по завещанию или по закону, умер после открытия наследства, не успев его принять в установленный срок, право на принятие причитавшегося ему наследства переходит к его наследникам по закону, а если все наследственное имущество было завещано - к его наследникам по завещанию (наследственная трансмиссия). Право на принятие наследства в порядке наследственной трансмиссии не входит в состав наследства, открывшегося после смерти такого наследника.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Судом установлено, что 13.11.2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», правопреемником которого является истец, и ФИО6 был заключен кредитный договор <данные изъяты> (<данные изъяты>), в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 730 350,00 руб. на срок 60 месяцев под 18,9% годовых.

Данный договор был заключен в офертно-акцептной форме путем заполнения заемщиком анкеты-заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, подписания им индивидуальных условий договора потребительского кредита, ознакомления с общими условиями договора потребительского кредита.

Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплачивать кредит и проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями настоящего договора посредством ежемесячных платежей.

Как установлено судом и подтверждается письменными доказательствами по делу, платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, общая задолженность по состоянию на <данные изъяты> составляет 2 639 050,50 руб.

Указанный размер задолженности ответчиками не оспорен и доказательств иного размера задолженности в суд представлено не было.

ФИО6 умерла <данные изъяты>.

В связи со смертью ФИО6 кредитные обязательства перед банком исполнены не в полном объеме.

Таким образом, <данные изъяты> между ФИО6 и ООО «ХКФ Банк» (в настоящий момент АО «Совкомбанк Страхование» в связи со сменой фирменного наименования) заключен договор добровольного страхования от несчастных случае «Защита семьи» серии ZS0 <данные изъяты>, выгодоприобретателем по договору указан застрахованный, в случае его смерти - его наследники.

Также между ФИО6 и ООО «ХКФ Банк» (в настоящий момент АО «Совкомбанк Страхование» в связи со сменой фирменного наименования) заключен договор добровольного страхования <данные изъяты> на условиях изложенных в Правилах страхования имущественных интересов «Новая Комфортная Защита» от <данные изъяты>, выгодоприобретателем по договору указан застрахованный, в случае его смерти - его наследники.

ФИО3 обратился в АО «Совкомбанк Страхование» с заявлением о перечислении страховой суммы в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> (<данные изъяты>) от <данные изъяты>.

ПАО «Совкомбанк» представил уточненное исковое заявление, указав, что страховой компанией была перечислена страховая выплата в размере 2 444 444, 44 руб., в связи с чем просит взыскать с ответчиков в пользу банка сумму задолженности в размере 194 606,15 руб., сумму госпошлины в размере 41390,15 руб.

Как усматривается из материалов наследственного дела <данные изъяты> к имуществу умершей ФИО6, с заявлениями о принятии наследства по закону после ее смерти обратились сын наследодателя ФИО3, супруг наследодателя ФИО4, дочь наследодателя ФИО8

Временно исполняющим обязанности нотариуса Коломенского нотариального округа Московской области ФИО9 – ФИО10 от ФИО4 и ФИО8 был принят отказ от наследства ФИО6

Согласно с п. 14 Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты> N 9 в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Таким образом, к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению долгов наследодателя, если они имелись. Наследник, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

<данные изъяты> ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из прав на денежные средства (страховые суммы), принадлежащие наследодателю (в случае признания случая страховым) на основании договора добровольного страхования от несчастных случае «Защита семьи» серии ZS0 <данные изъяты>, заключенного между наследодателем и ООО «Хоум Кредит Страхование» <данные изъяты>.

Поскольку ФИО3 принял наследство после смерти ФИО6, он в силу закона стал должником перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <данные изъяты> (<данные изъяты>) от <данные изъяты> в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Из выписки из ЕГРН по состоянию на июль 2025 года следует, что ФИО6, умершей <данные изъяты>, принадлежит на праве собственности земельный участок по адресу: <данные изъяты>, с/о <данные изъяты>, <данные изъяты>, площадью 600 кв.м, кадастровый <данные изъяты>.

Кадастровая стоимость земельного участка составляет 323 016 руб., задолженность по кредиту - 194 606,15 руб., сумма госпошлины – 41 390,15 руб.

Согласно ст. 3 Федерального закона Федеральный закон от 03.07.2016 N 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке" кадастровая стоимость объекта недвижимости - полученный на определенную дату результат оценки объекта недвижимости, определяемый на основе ценообразующих факторов в соответствии с настоящим Федеральным законом и методическими указаниями о государственной кадастровой оценке;

Кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, расчета арендной платы за использование находящихся в государственной или муниципальной собственности земельных участков, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Кадастровая стоимость определяется в ходе государственной кадастровой оценки независимыми оценщиками.

Порядок проведения государственной кадастровой оценки регулируется Федеральным законом от 29.07.1998 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

В силу положений п. 5 ст. 12, ст.. 14 указанного выше закона в рамках подготовки к проведению государственной кадастровой оценки бюджетным учреждением осуществляются в том числе сбор, обработка и учет информации об объектах недвижимости, кадастровая стоимость которых была установлена в размере рыночной стоимости.

При определении кадастровой стоимости зданий, помещений, сооружений, объектов незавершенного строительства, машино-мест обязательному рассмотрению на предмет влияния на указанную стоимость подлежат сведения о местоположении, годе постройки, материале стен объекта недвижимости, серии многоквартирного дома, нахождении объекта недвижимости в ветхом или аварийном состоянии, нахождении объекта недвижимости в границах зоны с особыми условиями использования территории, а также иные ценообразующие факторы, предусмотренные методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

При определении кадастровой стоимости земельных участков обязательному рассмотрению на предмет влияния на указанную стоимость подлежат сведения о местоположении земельного участка, нахождении объекта недвижимости в границах зоны с особыми условиями использования территории, а также иные ценообразующие факторы, предусмотренные методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

По результатам определения кадастровой стоимости бюджетным учреждением в порядке, установленном методическими указаниями о государственной кадастровой оценке, проводится обязательный контроль качества полученных результатов на основе сложившейся ценовой ситуации на рынке недвижимости с использованием в том числе сведений о сделках с объектами недвижимости, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости.

Судебная коллегия принимает за основу сведения о кадастровой стоимости земельного участка, которая в полном объеме отражает рыночную стоимость объекта недвижимости и не оспоренную сторонами.

При таких обстоятельствах, наследник умершей ФИО6, принявший наследство и не отказавшийся от него, ФИО3. должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

В иске к другим ответчикам необходимо отказать, поскольку они не принимали наследство.

В силу положений ст. 101, 98 ГПК РФ, поскольку удовлетворение иска частично произошло после обращения в суд, с ФИО3 подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в сумме 41 390,15 руб.

С учетом изложенного, решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения о частичном удовлетворении иска (только к одному ответчику), а в остальной части иска (к другим ответчикам) необходимо отказать.

Руководствуясь ст.ст.199, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Коломенского городского суда Московской области от 18 ноября 2025 года отменить, апелляционную жалобу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.

Постановить новое решение.

Исковые требования к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредиту <данные изъяты> (<данные изъяты>) от <данные изъяты> в сумме 194 606,15 руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму госпошлины 41 390,15 руб.

В остальной части иска отказать.

Председательствующий

Судьи

Дата изготовления мотивированного апелляционного определения – 18.02.2026