Решение № 2-3736/2017 2-3736/2017~М-2851/2017 М-2851/2017 от 9 ноября 2017 г. по делу № 2-3736/2017

Дело №2-3736/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2017 года

город Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи БарановаП.М.

при секретаре Снегирёвой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании удержанных со счета денежных средств, процентов, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПКРФ, к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО«Сбербанк России») о взыскании удержанных со счета денежных средств, процентов, компенсации морального вреда.

В обоснование указал, что 09.01.2013 заключил с ответчиком договор банковского обслуживания, по которому ему была предоставлена дебетовая банковская карта Visa Classic Aeroflot, кроме того, по договору от 22.01.2014 ему ответчиком предоставлена дебетовая банковская карта Master Card Gold. В период с 06.05.2014 по 23.05.2014 он находился за пределами Российской Федерации в Мексике и 17.05.2014 обнаружил, что ни одной из карт расплатиться невозможно. Из ответа на претензию 28.06.2014 он узнал, что 24.01.2014 на его карту Visa Classic ошибочно были зачислены денежные средства в сумме 46000 рублей, которыми он воспользовался, вследствие чего образовался неразрешенный овердрафт. Полагает, что ответчиком с его карты необоснованно списана сверхлимитная задолженность. Просит взыскать с ответчика удержанные со счета денежные средства в сумме 46000 рублей и проценты за пользование овердрафтом в размере 25188 рублей 70 копеек, а также компенсацию морального вреда в размере 200000 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании на иске настаивал.

Представитель ответчика ПАО«Сбербанк России» ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась.

В соответствии со ст.167 ГПКРФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Судом в соответствии со ст.114 ГПК РФ предлагалось лицам, участвующим в деле, представить в суд все имеющиеся у них доказательства по делу, указывалось на последствия непредставления доказательств, а также разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что на основании заявления истца на получение международной карты в рамках договора банковского обслуживания от 09.01.2013 ответчик выдал истцу банковскую карту Visa Classic Aeroflot, номер счета карты 40817810404001203345 (л.д.114 – 115). На основании заявления истца от 27.11.2013 карта была перевыпущена в связи с утратой (л.д.27).

При обращении с заявлением на получение карты истец был ознакомлен и согласился с Условиями использования банковских карт ОАО«Сбербанк России», являющимися приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО«Сбербанк России».

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспариваются, и суд полагает их установленными.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 полагает, что в 2014 году ответчик необоснованно списал с его банковского счета денежные средства в сумме 46000 рублей, а также удержал проценты за пользование овердрафтом в размере 25188 рублей 70 копеек.

В соответствии со ст. 845 ГКРФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 850 ГКРФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст.819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что на банковский счет истца ..... 11.12.2013 были зачислены денежные средства в сумме 46000 рублей (л.д.36 оборот).

При этом в отчетах по счету карты зачисление денежных средств в сумме 46000 рублей отражено дважды 09.01.2014 и 24.01.2014 (л.д.100 оборот, 102).

Поскольку на счет истца денежные средства в сумме 46000 рублей были зачислены один раз, а на банковскую карту дважды, по банковской карте истца образовался остаток на 46000 рублей больше, чем по счету.

При совершении расходных операций по карте в период с 25.04.2014 по 11.05.2014 в связи с отсутствием денежных средств на счете ..... у истца образовалась сверхлимитная задолженность (овердрафт) в общей сумме 45970 рублей 18 копеек. На данную сверхлимитную задолженность (с учетом ее частичного погашения) банком в период с 25.04.2014 начислялись проценты по ставке 40% годовых, предусмотренной тарифами банка в качестве платы за неразрешенный овердрафт (л.д.209).

Сверхлимитная задолженность и проценты за пользование овердрафтом погашены истцом в период с 16.05.2014 по 12.08.2014.

В силу ст.421 ГКРФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1.1 Условий использования банковских карт ОАО«Сбербанк России» предусмотрено, что Условия банковского обслуживания физических лиц ОАО«Сбербанк России», Памятка держателя банковских карт, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО«Сбербанк России» физическим лицам, Заявление на банковское обслуживание, Заявление на получение банковской карты в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

Согласно п. 4.1 Условий использования банковских карт ОАО«Сбербанк России» для отражения операций, проводимых в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты. В соответствии с п.4.2 Условий операции с использованием карты проводятся в пределах расходного лимита по карте.

В силу п.4.8 Условий использования банковских карт ОАО«Сбербанк России» клиент обязуется возместить банку платы, предусмотренные тарифами, суммы операций, совершенных по карте (в т.ч. по дополнительным картам) или с использованием реквизитов карты, в том числе, суммы задолженности по счету карты, суммы операций, совершенных в нарушение настоящего договора, суммы связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования карты, а также СС принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов, суммы операций, ранее зачисленные банком по заявлениям о спорных операциях, признанным банком в ходе расследования необоснованными, суммы, ошибочно зачисленные банком на счет карты.

В соответствии с п.5.1 Условий использования банковских карт ОАО«Сбербанк России» овердрафт является формой кредитования клиента банком, позволяющей осуществлять расходные операции по счету карты сверх сумм, имеющихся на счете карты.

Согласно п.5.8 Условий использования банковских карт ОАО«Сбербанк России» при образовании овердрафта на счете карты банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами. Клиент обязуется погашать задолженность по счету карты в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету карты, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами, не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету карты (пункт 5.9 Условий).

В соответствии с п.5.10 Условий использования банковских карт ОАО«Сбербанк России» в случае возникновения задолженности по счету карты, по которому овердрафт не предусмотрен, клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет карты не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету карты, в который включена операция, повлекшая возникновение данной задолженности.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что истец воспользовался предоставленным ему ответчиком овердрафтом, осуществляя расходные операции с использованием выданной ему ответчиком банковской карты Visa Classic Aeroflot при отсутствии денежных средств на счете ......

В соответствии с условиями заключенного сторонами договора на выпуск и обслуживание банковской карты у истца возникла обязанность погасить возникшую задолженность и уплатить банку проценты, предусмотренные тарифами банка в качестве платы за неразрешенный овердрафт.

То обстоятельство, что истец не обращался к ответчику с просьбой о предоставлении овердрафта, не исключает обязанность истца возвратить банку сумму овердрафта и уплатить проценты на нее, поскольку в силу ст.850 ГКРФ суммы расходных операций выполненных с помощью банковской карты сверх денежных средств, находящихся на банковском счете истца, являются кредитом, предоставленным истцу ответчиком. Обязанность погасить такой кредит, начисление процентов на сумму овердрафта и размер процентов установлены Условиями использования банковских карт ОАО«Сбербанк России» и тарифами банка, с которыми истец был ознакомлен и согласился.

При данных обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований Ш.М.ПБ. о взыскании с ПАО«Сбербанк России» денежных средств в сумме 46000 рублей, процентов в размере 25188 рублей 70 копеек суд не находит.

Поскольку требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда основано на положениях ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», данное требование является производным. Отказывая в удовлетворении исковых требований Ш.М.ПБ. о взыскании денежных средств и процентов, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ПАО«Сбербанк России» компенсации морального вреда.

На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО«Сбербанк России» о взыскании удержанных со счета денежных средств, процентов, компенсации морального вреда в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 ФИО6 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании удержанных со счета денежных средств, процентов, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

ФИО3