Решение № 2-100/2024 2-100/2024~М-615/2023 М-615/2023 от 28 марта 2024 г. по делу № 2-100/2024

Дело № 2-100/2024 копия

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Александровск 29 марта 2024 года

Александровский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Горлановой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Ендальцевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО6, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае о расторжении кредитных договоров, досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам с потенциальных наследников, взыскании судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО6 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО6 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (гражданское дело №).

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (далее - заемщик или должник) ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальные условия кредитования, выписка по счету/справка о зачислении кредита, заявление на банковское обслуживание. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО), пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету/справкой о зачислении кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание. На момент заключения кредитного договора заемщику принадлежала карта № <данные изъяты> со счетом №, что подтверждается Заявлением на получение карты. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. На момент оформления кредита Клиент был зарегистрирован в системе Сбербанк Онлайн, к карте № <данные изъяты> со счетом № была подключена услуга Мобильный банк. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита. Согласно Справке о зачислении кредита и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб. на карту № <данные изъяты> со счетом № (счет выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора). Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб. в платежную дату – 9 число месяца. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Банку, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является - ФИО6. При получении кредита заемщик был подключен к Программе страхования жизни и здоровья. Однако по условиям страхования Банк не является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО6 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО6 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (гражданское дело №).

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО), пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона №-ф3 «О потребительском кредите (займе)». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается справкой о зачислении кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковском обслуживание. На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта № <данные изъяты> со счетом №, что подтверждается скриншотом из банковского ПО. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Ответчик самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +<данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита. Согласно справке о зачислении кредита по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб. в платежную дату - 15 число месяца. Согласно п. 12 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Банку, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является - ФИО6. При получении кредита заемщик был подключен к Программе страхования жизни и здоровья. Однако по условиям страхования Банк не является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> рубль; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ Кредитор направил потенциальному наследнику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО6 сумму задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (гражданское дело №).

Требования мотивированы тем, что в ПАО «Сбербанк России» обратился клиент - ФИО8 (далее по тексту - Держатель карты) с Заявлением на выдачу кредитной карты <данные изъяты>. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 10000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под <данные изъяты> % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как <данные изъяты> % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты> руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс <данные изъяты> календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничны днем. Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, должник регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Должник умер. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является: ФИО6. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб. Период, за который образовалась задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Александровского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела №, №, № объединены в одно производство, которому присвоен №.

Определением Александровского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в материалах дела содержится заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила суду возражения, из которых следует, что она не является наследником по закону после смерти ФИО1, которая приходилась ей бабушкой, поскольку ее мать ФИО9 жива, последняя отказалась от принятия наследства после смерти ФИО1 Ответчик ФИО6 после смерти ФИО1 сняла с ее дебетовой карты <данные изъяты> рублей, чтобы потратить их на похороны. Других сбережений и иного имущества у ФИО1 не было. Поскольку она не является наследником по закону или завещанию, она не отвечает по долгам наследодателя.

Представитель ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае в судебное заседание не явился, извещен, ходатайств и возражений суду не направил.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен.

Исследовав письменные материалы дела, возражения ответчика ФИО6, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб., платежная дата – <данные изъяты> месяца (т. 1 л.д. 110).

Факт предоставления заемщику денежных средств подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 13-14).

ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, на <данные изъяты>, с ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб., платежная дата – 15 число месяца. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (т. 2 л.д. 134).

Факт предоставления заемщику денежных средств подтверждается выпиской по счету (т. 2 л.д. 111-112).

В ПАО Сбербанк обратился клиент – ФИО1 с Заявлением на выдачу кредитной карты <данные изъяты>. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме <данные изъяты> рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под <данные изъяты> % годовых (т. 3 л.д. 6-10).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 5 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты> руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного плате (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользован кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно.

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя, Тарифами Банка ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ФИО1 (т. 3 л.д. 6-10).

Обязательства Банка по выдаче заемщику ФИО1 кредитной карты с лимитом кредита в размере <данные изъяты> рублей исполнены полностью.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № № (т. 1 л.д. 139 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ предполагаемому наследнику ФИО1 – ФИО6 истцом были направлены требования (претензии) о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки и расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов по договору кредитной карты, согласно которым задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля (т. 2 л.д. 137), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля (т. 1 л.д. 83), по договору кредитной карты – <данные изъяты> рубль (т. 3 л.д. 39).

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Согласно сведениям отдела ЗАГС администрации Александровского муниципального округа Пермского края ФИО10 родилась ДД.ММ.ГГГГ, родители: мать – ФИО2, отец – ФИО3 (т. 1 л.д. 155).

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 156), ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 157).

Между ФИО1 и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен брак (после брака – ФИО1), который расторгнут ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 153).

ФИО9 родилась ДД.ММ.ГГГГ, родители: мать – ФИО1, отец – ФИО4 (т. 1 л.д. 153).

ФИО6 родилась ДД.ММ.ГГГГ, мать – ФИО9, в графе отец – прочерк, что подтверждается свидетельством о рождении.

Из наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО9 обратилась к нотариусу с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от причитающегося ей наследства после смерти матери ФИО8 (т. 1 л.д. 140).

Согласно справке ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на день смерти ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 140 оборот).

Из информации от ДД.ММ.ГГГГ, представленной Инспекцией государственного технического надзора Пермского края, следует, что за ФИО1 тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины и прицепы к ним в базе данных Инспекции государственного технического надзора Пермского края не регистрировались (т. 1 л.д. 151).

Из ответа № от ДД.ММ.ГГГГ, поступившего из МО МВД России «Губахинский» по запросу суда, на ФИО1 на день ее смерти – ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств не зарегистрировано, регистрационных действий по государственной регистрации или снятию с учета автомототранспортных средств не зарегистрировано (т. 1 л.д. 152). (т. 1 л.д. 160).

Согласно сведениям, представленными кредитными организациями: «Газпромбанк» (АО), АО «Российский Сельскохозяйственный банк», АО «АЛЬФА-БАНК», Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк» ФИО1 клиентом указанных банков не являлась.

Из информации, представленной АО «Почта Банк», следует, что на имя ФИО1 был открыт сберегательный счет, остаток на дату смерти <данные изъяты> рубля.

Согласно сведениям ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 были открыты три счета, остаток на дату смерти по счетам составил <данные изъяты> рублей (т. 1 л.д 165).

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН отсутствует информация о правах ФИО1 на имевшиеся (имеющиеся) у нее объекты недвижимости.

Из выписки ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что жилое помещение, расположенное по адресу<адрес>, принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО5, ФИО9, ФИО6, по <данные изъяты> доли у каждого.

Таким образом, при рассмотрении дела судом установлено наличие в собственности ФИО1 на дату ее смерти денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. Иного имущества в собственности ФИО1 на дату ее смерти судом не установлено.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (соответственно главы 62 и 63 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно пунктам 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (ст. 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из разъяснений, изложенных в абз. 2 п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 5 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, на основании п. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от 26.11.2011 № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 05.06.2008 № 432).

Учитывая, что наследник к имуществу умершей ФИО1 из числа наследников первой очереди, отказался от принятия наследства, суд приходит к выводу о том, что имущество, оставшееся после смерти ФИО1, является выморочным, и в силу закона переходит в собственность государства. Таким образом, Российская Федерация как наследник выморочного движимого имущества, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости выморочного имущества, перешедшего в собственность Российской Федерации.

Согласно представленным истцом расчетам, размер задолженности ФИО1 перед ПАО Сбербанк составляет: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты> (т. 1 л.д. 88-100); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты> проценты в размере <данные изъяты> (т. 2 л.д. 15-28); по кредитной карте в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты> (т. 3 л.д. 30-34).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 вышеназванного постановления от ДД.ММ.ГГГГ №, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитным договорам перед истцом может быть погашена за счет наследственного имущества ФИО1 в виде денежных средств в размере <данные изъяты> рублей.

Из материалов дела следует, что на основании выраженного ФИО1 согласия, она как заемщик была подключена к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заключенного между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно статье 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (п. 29), статьей 961 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором.

В соответствии с условиями договора добровольного страхования страховым риском по данному договору является смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, заболевания, временной нетрудоспособности.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ в пользу выгодоприобретателей – наследников ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит выплате страховая сумма в размере <данные изъяты> рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит выплате страховая сумма в размере <данные изъяты> рублей. Для получения данных выплат заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами.

Таким образом, задолженность по указанным кредитным договорам не может быть взыскана со страховой компании за счет выплаты страхового возмещения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в части взыскания с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> в пользу ПАО Сбербанк задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитной карте за счет наследственного имущества ФИО1 в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам, кредитной карте, судебных расходов следует отказать, поскольку наследником ФИО1 она не является.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, значительный период просрочки, расценивая допущенные нарушения условий кредитного договора как существенные, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения вышеуказанных кредитных договоров.

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче исковых заявлений истцом оплачена государственная пошлина, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рубля (т. 1 л.д. 107 оборот), № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей (т. 2 л.д. 132 оборот), № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.

В связи с тем, что заявленные ПАО Сбербанк исковые требования удовлетворены частично в размере <данные изъяты> рублей, то на основании положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО6, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае о расторжении кредитных договоров, досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам с потенциальных наследников, взыскании судебных расходов – удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитные договоры <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Публичным акционерным обществом Сбербанк России и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае в пользу публичного акционерного общества Сбербанк <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>; по кредитной карте в размере <данные изъяты> рублей 66 копеек, в том числе основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, в пределах стоимости выморочного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО6, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Н.Н. Горланова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья Н.Н. Горланова