Решение № 2-8016/2024 2-8016/2024~М-5173/2024 М-5173/2024 от 24 октября 2024 г. по делу № 2-8016/2024

КОПИЯ

Дело №2-8016/2024

УИД 50RS0028-01-2024-007886-25


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2024 года г. Мытищи, Московская область

Мытищинский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Ревиной О.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Данакиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-8016/2024 по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» к АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование", ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» обратилось в суд с иском к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской области, Администрации г.о. Мытищи Московской области, АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование", наследникам умершей ФИО2 о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по договору, состоящему из правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 994 396,94 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 18 172 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Регионального филиала "Центр розничного и малого бизнеса" ДД.ММ.ГГГГ заключило с заемщиком ФИО2 договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения №. Размер кредита составил 2 020 000 руб. Процентная ставка установлена в размере 8,30% годовых. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.2 соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора (совместно - правила и соглашение) банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты за нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами. Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора и предоставлены заемные денежные средства в сумме 2 020 000 руб. Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в РФ АО "Россельхозбанк" - "ЦРМБ", заемщику было перечислено 2 020 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.2.1. правил погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно п. 4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (заемщиком в п. 6.3. раздела 1 соглашения датой платежа определено 10-е число каждого месяца), определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, реестр наследственных дел содержит запись об открытии наследственного дела.

Заемщик ФИО2 предоставила в банк заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО СК "РСХБ-страхование", программу коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. В соответствии с программой и правилами страхования страховщик принял на себя обязательства за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести выгодоприобретателю страховые выплаты на условиях программы страхования. Программой, Заявлением и договором страхования определен получатель страховой выплаты в части суммы фактической задолженности АО "Российский Сельскохозяйственный банк". Программой установлено, что смерть застрахованного лица, произошедшая в любой момент действия программы, признается страховым случаем. Программой определена территория страхового покрытия при страховании жизни и здоровья как любая страна мира, за исключением территорий, на которых объявлено чрезвычайное положение или проводятся боевые действия. Банк направил заявление на страховую выплату по программе страхования к договору коллективного страхования, однако страховщик страховую выплату не уплатил, запросив дополнительные документы, заведомо отсутствующие в банке и не могут быть представлены кредитной организацией ввиду отсутствия полномочий. Таким образом, уклонение страховщика от выплаты страхового возмещения нарушает права банка.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО3, вместе с тем ответчики Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Московской области и Администрация г.о. Мытищи Московской области были переведены в число третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований.

В ходе рассмотрения настоящего дела представитель истца представил заявление об уточнении исковых требований, указав в просительной части о взыскании с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу истца государственной пошлины в сумме 18 172 00 руб., сообщив о том, что после подачи искового заявления в суд, в период судебного разбирательства ЗАО СК «РСХБ-Страхование» произвел полное погашение задолженности по кредитному договору, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО "Россельхозбанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых в удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме, поскольку ДД.ММ.ГГГГ от банка поступили заявления на страховую выплату в связи со смертью заемщика, наступившей ДД.ММ.ГГГГ в результате заболевания, размер кредитной задолженности ФИО2 на дату смерти, согласно представленной информации от банка составляет 1 723 688,34 руб. ДД.ММ.ГГГГ после анализа представленного комплекта документов заявленное событие признано страховым случае, в связи с чем, банку выплачены денежные средства в размере 1 723 688,34 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. В связи с чем, правовые основания для взыскания денежных средств отсутствуют.

Представитель третьего лица Администрации г.о. Мытищи Московской области в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, представил письменный отзыв, в котором возражал против исковых требований, поскольку является ненадлежащим ответчиком. Умершая ФИО2 была зарегистрирована по адресу: <адрес>, что следует из выписки из домовой книги от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное жилое помещение принадлежит на праве общей долевой собственности умершей ФИО2, ее супругу и двум дочерям согласно выписке ЕГРН. Исходя из ответа нотариуса в наследство после смерти ФИО2 вступила дочь ФИО3

Представитель третьего лица Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Московской области в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу вышеприведенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Регионального филиала "Центр розничного и малого бизнеса" и ФИО2 был заключен договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения №. Размер кредита составил 2 020 000 руб. Процентная ставка установлена в размере 8,30% годовых. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Факт исполнения банком принятых на себя обязательств по предоставлению денежных средств подтверждается открытием ссудного счета № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, АО "Россельхозбанк" - "ЦРМБ", заемщику было перечислено 2 020 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства стороной ответчиков не отрицались.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была присоединена к Программе коллективного страхования № по Договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между АО "Россельхозбанк" и АО СК "РСХБ-Страхование". Заемщиком произведена оплата за присоединение к программе коллективного страхования в размере 190 793,69 руб., что подтверждается банковским ордером №.

В соответствии с программой и правилами страхования страховщик принял на себя обязательства за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести выгодоприобретателю страховые выплаты на условиях программы страхования. Программой, Заявлением и договором страхования определен получатель страховой выплаты в части суммы фактической задолженности АО "Российский Сельскохозяйственный банк". Программой установлено, что смерть застрахованного лица, произошедшая в любой момент действия программы, признается страховым случаем.

Согласно заявлению на присоединение к программе страхования №, по страхованию от несчастных случаев и болезни датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Исходя из представленных сведений нотариусом Мытищинского нотариального округа Московской области ФИО5, на основании заявления о принятии наследства от ФИО3, открыто наследственное дело к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

На момент смерти наследодателю принадлежала 1/4 доля квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с к.н.№, а также права денежные средства вклады, находящиеся в ПАО «Сбербанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Вследствие этого страховщик по договору добровольного личного страхования несет ответственность за убытки, возникшие вследствие несвоевременного осуществления выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства.

Указанная правовая позиция изложена в п. 11 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В судебном заседании установлено, что в ходе рассмотрения настоящего дела ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» произвел погашение задолженности по кредитному договору в сумме 1 723 688,34, что подтверждается платежным поручением №.

В связи с чем, представителем истца в соответствии со ст. 39 ГПК РФ предъявлено заявление об уточнении исковых требований, согласно которому истец просит взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» государственную пошлину в сумме 18 172 руб., что расценивается судом как отказ от исковых требований к ответчику к ФИО3.

Согласно тексту указанного заявления истец ссылается на п.1 ст.101 ГПК РФ, в соответствии с которым в случае, если истец не поддерживает свои требования в следствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчиков.

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска.

Поскольку после обращения истца в суд с настоящим иском ответчиком АО СК «РСХБ-Страхование» произведено погашение задолженности, исходя из текста уточненного искового заявления, истец не поддерживает требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом согласно разъяснениям пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки подлежат взысканию с ответчика, таким образом в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 18 172 руб. исходя из размера требований, которые были обоснованно заявлены банком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» к АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование", ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" (№) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» (ИНН:№) государственную пошлину в сумме 18 172 руб.

В удовлетворении требований истца к ответчику ФИО3 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2024.

Судья подпись О.А. Ревина