Решение № 2-2390/2021 2-2390/2021~М-2495/2021 М-2495/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-2390/2021

Дело № 2-2390/2021

УИД 73 RS 0004-01-2021-007090-55

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2021 года город Ульяновск

Заволжский районный суд г. Ульяновска в составе председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шаталовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 17.12.2019 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № 19/9568/00000/102540, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 200 000 рублей на срок 60 месяцев под 18% годовых. В обеспечение обязательств был заключен договор залога (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый номер №. Погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в сроки, определенные графиком платежей. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному договору ответчик предоставил ПАО КБ «Восточный» указанную выше квартиру, стоимость которой согласно Договору ипотеки составляет 2 510 000 руб. Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчик исполняет ненадлежащим образом. Требования о погашении задолженности и расторжении кредитного договора, направленные ответчику, оставлены без удовлетворения.

По состоянию на 11.05.2020 задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 1 145 828,54 рублей, из которых: 1 052 211,09 рублей - задолженность по основному долгу; 91 093,95 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 1 331,14 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 192,36 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Просили расторгнуть договор кредитования №19/9568/00000/102540, заключенный 17.12.2019 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № 19/9568/00000/102540 от 17.12.2019 в размере 1 145 828,54 рублей, из которых: 1 052 211,09 рублей - задолженность по основному долгу; 91 093,95 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 1 331,14 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 192,36 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты; определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 052 211,09 рублей, начиная с 12.05.2011 по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер № с установлением начальной продажной цены в размере 2 008 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 929 рублей, расходы по установлении стоимости в размере 4 000 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд полагает необходимым вынести по данному делу заочное решение. Представитель истца против вынесения заочного решения по делу возражения не заявил.

На основании изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года).

Из материалов дела усматривается, что 17.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс Банк» (согласно выписке из ЕГРЮЛ от 24.01.2018 – сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор кредитования № 19/9568/00000/102540, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 200 000 рублей на срок 60 месяцев под 18% годовых, которые она обязалась возвратить и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Согласно Кредитному договору в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости.

Погашение кредита должно было производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п. 2 ст. 11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В силу п. 3 ст. 11 указанного закона предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 78 указанного Федерального закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно 1.3.1 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет залог недвижимого имущества (предмет ипотеки) – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование заемщик исполняет ненадлежащим образом с ноября 2020 года. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику требование погасить досрочно кредит и уплатить по нему проценты, однако требования остались без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору, согласно представленному расчёту составляет на 11.05.2021 - 1 145 828,54 рублей, из которых: 1 052 211,09 рублей - задолженность по основному долгу; 91 093,95 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 1 331,14 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 192,36 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Согласно ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору является основанием для расторжения кредитного договора, взыскания с него всей суммы кредита, процентов, неустойки.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по состоянию на 11.05.2021 по кредитному договору в сумме 1 145 828,54 рублей, из которых: 1 052 211,09 рублей - задолженность по основному долгу; 91 093,95 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 1 331,14 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 192,36 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Кроме того, с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 052 211,09 рублей, начиная с 12.05.2021 по дату вступления в силу решения суда.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

С учетом изложенных норм права и обстоятельств дела, суд считает, что исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости заложенного имущества, задолженность ответчика составляет более трех месяцев, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Согласно отчету об оценке № №, составленному оценщиком ООО «<адрес>», рыночная стоимость объекта оценки составляет 2 510 000 руб.

Сторонам на основе принципа равноправия и состязательности были разъяснены положения ст.56 ГПК РФ о возложении на них обязанности представления доказательств в обоснование своих доводов и возражений и возможность рассмотрения дела по имеющимся доказательствам, однако ответчик не представил суду возражений против оценки залогового имущества.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, равном восьмидесяти процентам от его рыночной стоимости, т.е. в размере 2 008 000 руб. (2 510 000 * 80%).

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1929 руб., а также расходы по оплате услуг экспертизы в размере 4 000 руб.

Таким образом, иск ПАО КБ «Восточный» подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,167,233-35,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования № 19/9568/00000/102540, заключенный 17.12.2019 между публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору кредитования № 19/9568/00000/102540 от 17.12.2019 в размере 1 145 828,54 рублей, из которых: 1 052 211,09 рублей - задолженность по основному долгу; 91 093,95 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 1 331,14 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 192,36 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Взыскивать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 052 211,09 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 2 008 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» госпошлину в размере 19 929 руб., расходы на оплату услуг экспертизы в размере 4 000 руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Заволжский районный суд г. Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г. Ульяновска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.Р.Кузнецова