Решение № 2-610/2018 2-610/2018~М-590/2018 М-590/2018 от 4 сентября 2018 г. по делу № 2-610/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2018года с.Богучаны

Богучанский районный суд Красноярского края в составе

Председательствующего судьи Толстых М.М.

При секретаре Шабалиной К.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору кредитования

ФИО1 к публичного акционерному обществу КБ «Восточный экспресс банк» о расторжении договора кредитования

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 153 166 рублей сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В нарушение условий договора заемщик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 310 270 рублей 01копейка, в том числе: задолженность по уплате основного долга – 139 923 рубля 19 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом –170 355 рублей 82 копейки. В связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору № в размере 310 270 рублей 01 копейку, а также уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 6 302 рубля 79 копеек.

ОАО «Восточный экспресс банк» изменило свою организационно-правовую форму в силу закона на ПАО «Восточный экспресс банк», о чем на основании заявления ОАО «Восточный экспресс банк» внесены изменения, зарегистрированные Управлением Федеральной налоговой службы по <адрес> в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» В, действующая на основании доверенности №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В направленном отзыве на встречное исковое заявление ФИО1 пояснила, что в соответствии со ст.ст. 450,451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Оснований для расторжения договора кредитования не усматривается. Просит в удовлетворении встречного искового заявления отказать.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями согласна частично. Выплаты по кредитному договору ею производились регулярно, в связи с чем ей не начисляли штрафы.. Исковые требования признает в части основного долга, сумму процентов в размере 170355,82 рублей считает завышенной. Кроме того, считает, что включение страховой премия в сумму договора не правильно. Она данной суммой не пользовалась. Начисление на нее процентов не обосновано.

На заявленном исковом требовании о расторжении договора кредитования настаивает.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ), гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ (в редакции до ДД.ММ.ГГГГ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1. заключен договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику ФИО1 денежные средства в размере 153166 рублей на срок 36 месяцев под 33,5 процентов годовых, а гр. ФИО1 обязалась возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях договора.

Из материалов дела следует, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В соответствии с заявлением – офертой, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными равными долями не позднее 08 числа каждого месяца согласно графику гашения кредита.

ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает в полном размере с ноября 2014 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 21-23). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 310 279рублей 01 копейка, в том числе: задолженность по уплате основного долга –139923 рубля 19 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 170355 рублей 82 копейки..

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по оплате сумм кредита и процентов за его использование, предоставило право банку обратиться в суд с настоящим иском.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается, и представить доказательства в обоснование своих требований. Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком суду не представлено.

Расчет вышеуказанной задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 310 279рублей 01 копейка судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями договора кредитования и требованиями действующего законодательства.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 310 279 рублей 01 копейка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Довод ответчика ФИО1 о том, что в сумму кредита необоснованно включена страховая премия, на которую также начисляют проценты и, которую она фактически не получала, суд находит не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Заявлением клиента о заключении договора кредитования, заявлением на добровольное страхования от несчастных случаев (болезней) ФИО1 добровольно выразила согласие на участие в программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев(болезней), просила Банк выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого ей БСС на сумму 23166 рублей на счет №. Наименование получателя ЗАО СК «Резерв».

Подписав указанное заявление, подтвердила, что получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев (болезней) заемщиков кредитов Банка, указанной в данном Заявления, и согласна с условиями Договора страхования.

ФИО1 на стадии заключения Договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, приняла решение о включении в программу добровольного страхования. Указанное обстоятельство подтверждается подписью заемщика на Заявлении.

Согласно выписке по счету (л.д.21) на счет ФИО1 в рамках потребительского кредитования зачислены денежные средства в размере 153166 рублей.

Таким образом, кредит был получен Заемщиком в полной сумме, так как момент получения кредита – это зачисление кредита на счет, открытый Заемщику в Банке, а не получение кредита в кассе или банкомате по кредитной карте.

Согласно кредитному договору включение заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания заемщиком заявления-оферты. Условиями кредитного договора установлена плата за включение в программу страховой защиты, которая была списана со счета ФИО1

Из материалов дела следует, что до обращения в суд истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № в <адрес> мировым судьей судебного участка № в <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по уплате государственной пошлины, который был отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

Истцом по встречному иску ФИО1 заявлено исковое требование о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец по встречному иску ФИО1 пояснила, что в случае продолжения действия кредитного договора Банк может начислять проценты.

Рассматривая требования истца по встречному иску ФИО1 о расторжении кредитного договора, суд считает необходимым указать следующее.

Как следует из статьи 407 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Обстоятельств существенного нарушения прав заемщика банком, при котором он бы в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, не установлено, доказательств, подтверждающих существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, истцом не представлено, в связи с чем, оснований расторжения договора судом по требованию одной сторон предусмотренных ст. 451 ГК РФ не имеется.

В связи с тем, что истец не доказал наличия каких-либо оснований для расторжения оспариваемого договора, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении данного требования.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований.

В силу ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца ПАО КБ «Восточный» возврат государственной пошлины в сумме 6 302 рубля 79 копеек из расчета: (310279,01 рубля – 200 000 рублей) х 1 % + 5 200 рублей).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в счет возмещения задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 310 279 рублей 01 копейка, в том числе 139 923 рубля 19 копеек- задолженность по основному долгу, 170 355 рублей 82 копейки- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 6 302 рубля 79 копеек.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ –отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с подачей апелляционной жалобы через Богучанский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 06.009.2018года.

Председательствующий М.М.Толстых