Решение № 2-6245/2020 от 28 октября 2020 г. по делу № 2-6245/2020

Копия 16RS0051-01-2020-003436-41

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Попова ул., д. 4а, г. Казань, Республика Татарстан, 420029, тел. (843) 264-98-00, факс 264-98-94

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело №2-6245/2020
29 октября 2020 года
г. Казань


Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи А.К. Мухаметова,

при секретаре судебного заседания А.А. Лутфуллиной,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 19 сентября 2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <номер изъят>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 873 615 руб. 96 коп. сроком на 120 месяцев под 18,9% годовых для целевого использования: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

На основании кредитного договора и договора залога обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика является: квартира общей площадью 34,8 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес изъят> (Дербышки), <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, принадлежащая ответчику. Ответчик свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполняет, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносит, имеется длительная просроченная задолженность. По состоянию на 25 марта 2020 г. задолженность ответчика составила 863 893 руб. 24 коп., из которых просроченная ссуда – 794 427 руб. 04 коп., просроченные проценты – 51 343 руб. 19 коп., проценты по просроченной ссуде – 798 руб. 15 коп., неустойка по ссудному договору – 16 969 руб. 02 коп., неустойка на просроченную ссуду – 355 руб. 84 коп. Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении обязательств, которое до настоящего времени не исполнено. Ссылаясь на изложенное, истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать сумму задолженности в размере 863 893 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 26 марта 2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, с 26 марта 2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену в размере 1 654 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 838 руб. 93 коп.

Заочным решением Советского районного суда города Казани от 28 мая 2020 г. удовлетворен иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением суда от 14 сентября 2020 г. по заявлению ответчика указанное заочное решение суда отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил, об уважительности причины неявки не уведомил. Такие действия суд расценивает как отказ от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией, расходов.

На основании части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из материалов дела следует, что 19 сентября 2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <номер изъят>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 873 615 руб. 96 коп. сроком на 120 месяцев под 18,90% годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 3.3 договора залога.

Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно согласно графику.

Согласно договору залога (ипотеки) <номер изъят> ДЗ от 19 сентября 2017 г., заключенного между истцом и ответчиком, предметом залога является принадлежащее ответчику недвижимое имущество: квартира, общей площадью 34,8 кв. м, этаж 2, расположенная по адресу: <адрес изъят> (Дербышки), <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>.

По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 654 000 руб. (пункт 3.1. договора залога).

В силу пункта 8.2 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

В пункте 13 раздела 1 кредитного договора определена ответственность заемщика в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, путем предоставления денежных средств в размере суммы кредита.

27 сентября 2017 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес изъят> была зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу банка, номер регистрации <номер изъят>.

ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 492 737 руб. 60 коп.

В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей в согласованные сроки и объемы, 17 февраля 2020 г. банк направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии, предупредив о праве банка на обращение в суд с иском о расторжении договора в случае неисполнения требования в установленный срок.

В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, в добровольном порядке требование о досрочном возврате долга не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету задолженность составила 863 893 руб. 24 коп., в том числе: просроченная ссуда – 794 427 руб. 04 коп., просроченные проценты – 51 343 руб. 19 коп., проценты по просроченной ссуде – 798 руб. 15 коп., неустойка по ссудному договору – 16 969 руб. 02 коп., неустойка на просроченную ссуду – 355 руб. 84 коп.

Ответчиком суду доказательства подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору не предоставлены, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчика от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленная истцом сумма задолженности по кредитному договору в размере 863 893 руб. 24 коп. подлежит взысканию с ответчика.

Суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользованием кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 794 427 руб. 04 коп., с 26 марта 2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга в размере 794 427 руб. 04 коп., за каждый календарный день просрочки, начиная с 26 марта 2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку указанные требования не противоречат положениям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. До вступления в законную силу судебного решения банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Банком ответчику направлялось требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в полном объеме в течение 30 дней с момента направления уведомления.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно кредитному договору, договору залога предметом ипотеки является квартира, общей площадью 34,8 кв. м, этаж 2, расположенная по адресу: <адрес изъят> (Дербышки), <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>.

Никаких доказательств, подтверждающих уплату задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения дела в суде, ответчик суду не представил. Доказательств соблюдения графика платежей суду также не представлено.

Таким образом, судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку в нарушение условий договора, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.

Пунктом 3.1 договора залога стороны согласовали оценочную стоимость предмета залога в размере 1 654 000 руб.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Применительно к вышеуказанному положению закона начальная продажная цена заложенной квартиры определяется судом в размере 1 654 000 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 838 руб. 93 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер изъят> от 19 сентября 2017 года, заключенный между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН: <***>; ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 863 893 (восемьсот шестьдесят три тысячи восемьсот девяносто три) рубля 24 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 838 (семнадцать тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользованием кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 794 427 (семьсот девяносто четыре тысячи четыреста двадцать семь) рублей 04 копейки, с 26 марта 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 794 427 (семьсот девяносто четыре тысячи четыреста двадцать семь) рублей 04 копейки, за каждый календарный день просрочки, начиная с 26 марта 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, на квартиру, общей площадью 34,8 кв. м, этаж 2, расположенную по адресу: <...> (Дербышки), <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 654 000 (один миллион шестьсот пятьдесят четыре тысячи) рублей, определив способ реализации залогового имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления в окончательной форме в Верховный Суд Республики Татарстан через Советский районный суд города Казани.

Судья Советского районного суда

города Казани /подпись/ А.К. Мухаметов

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК РФ составлено 6.11.2020 г.

Копия верна, судья А.К. Мухаметов