Решение № 2-159/2018 2-159/2018~М-155/2018 М-155/2018 от 28 октября 2018 г. по делу № 2-159/2018

Дело №, Э2-159/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Черемисиново Черемисиновского района

Курской области 29 октября 2018 года

Черемисиновский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Кабановой О.М.,

при секретаре Шашковой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении Кредитного договора и взыскании задолженности по Кредитному договору, указывая, что 03 сентября 2015 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик, Должник) был заключен Договор потребительского кредита <***> (далее — Кредитный договор), согласно которому, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 61 055 рублей 74 копейки на потребительские цели.

Согласно договору, за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере 347,64% с даты предоставления кредита по 22.09.2015 года; 28.00% годовых, с 23.09.2015 по 28.09.2017 года.

Предельный срок погашения кредита установлен до 28.09.2017 года.

Согласно п. 6 количество платежей - 24. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Приказом Банка России от 26 февраля 2016 года № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) с 26 февраля 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года по делу №А48- 1180/2016 Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011года, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 года, и в адрес Заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам.

Конкурсным управляющим Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес Заемщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему Заемщик должным образом исполнять перестал.

По состоянию на 15.05.2018 года, задолженность ФИО1 перед Банком по Кредитному договору составляет: 55 341 рубль 53 копейки, из которых: 38 661 рубль 82 копейки основной долг; 2 500 рублей 93 копейки задолженность по процентам; 13 913 рублей 28 копеек пени на сумму непогашенного основного долга; 265 рублей 50 копеек пени за несвоевременную уплату процентов.

Истец просит расторгнуть Договор потребительского кредита <***> от 03.09.2015 года, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 и взыскать с ответчика в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору в сумме 55 341 рубль 53 копейки, а также судебные расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления в суд в сумме 1860 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца - Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дне, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Доказательств уважительности причин неявки, а также возражения по иску, суду не представила. Об отложении дела, либо рассмотрении дела без ее участия, не просила.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий недопустимы, если это не предусмотрено законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» (главы 42 ГК РФ, то есть положения ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» (главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 03 сентября 2015 года Банк "ЦЕРИХ" (Закрытое акционерное общество), именуемое в дальнейшем «Банк», в лице уполномоченного представителя ФИО2, действующей на основании доверенности № 10-09/049 от 12.02.2015 года, с одной стороны, и ФИО1 «Заемщик», с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили Договор потребительского кредита №00450958000304, согласно условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме - 61 055 (Шестьдесят одна тысяча пятьдесят пять) рублей 74 копейки.

В силу п. 2 Кредитного договора срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата Заемщиком суммы основного долга, а также уплаты Заемщиком всех причитающихся Банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей.

Предельный срок погашения кредита установлен до 28.09.2017 года.

Согласно Договору, за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере 347,64% с даты предоставления кредита по 22.09.2015 года; 28.00% годовых с 23.09.2015 по 28.09.2017 года.

Согласно п. 6 количество платежей - 24. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 (ноль целых 1 десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Заемщик был ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита в Банк "ЦЕРИХ” (ЗАО) и согласен с ними, что подтверждается подписью ФИО1 в указанном договоре.

Приказом Банка России от 26 февраля 2016 года № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) с 26 февраля 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операции.

Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года по делу №А48- 1180/2016 (резолютивная часть объявлена 19 апреля 2016 года) Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) (далее-Банк), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов, действуя добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества, осуществляя функции конкурсного управляющего Банком, в соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязана принимать все меры для скорейшего и полного удовлетворения требований кредиторов.

Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011года, в соответствии с которым ООО «РФЗ осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 года, и в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам.

Конкурсным управляющим Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес Заемщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему, Заемщик должным образом исполнять перестал.

По состоянию на 15.05.2018 года задолженность ФИО1 перед Банком по Кредитному договору составляет: 55 341 рубль 53 копейки, из которых: 38 661 рубль 82 копейки - основной долг; 2 500 рублей 93 копейки задолженность по процентам; 13 913 рублей 28 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга; 265 рублей 50 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.

Заемщику было направлено уведомление об образовавшейся задолженности, с требованием исполнить кредитные обязательства. Вместе с тем, до настоящего времени ФИО1 кредитную задолженность не уплатила.

Заявленный истцом размер задолженности ответчика, суд признает правильным, поскольку он подтверждён подробным расчётом, выпиской по лицевому счёту, которые соответствуют требованиям закона и условиям договора.

Таким образом, суд, исходя из представленных по делу доказательств и учитывая, что Заемщик ненадлежащим образом не исполняет обязательства по Кредитному договору, находит исковые требования, в этой части, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, Банком было направлено ФИО1 уведомление о том, что за ней числится задолженность по Договору потребительского кредита с предложением Заёмщику в течение 30 календарных дней с момента направления Банком данного уведомления расторгнуть Договор потребительского кредита <***> от 03.09.2015 года и погашения просроченной задолженности. Указанное уведомление было направлено в адрес Заемщика 23.07.2018 года, и до настоящего времени ответчиком не выполнено.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учетом вышеперечисленных обстоятельств, а также размера задолженности по Кредитному договору, принимая во внимание то, что Кредитный договор не прекратил свое действие, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем он подлежит расторжению.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о расторжении кредитного договора основаны на законе, не нарушают права и законные интересы других лиц, и также подлежат удовлетворению.

Кроме того, при подаче иска Банк «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по настоящему делу оплатил государственную пошлину, соответственно цене иска в сумме 1860 рублей 00 копеек, что подтверждается платёжным поручением №1798 от 27.08.2018 года, которая в силу ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть Договор потребительского кредита <***> от 03.09.2015 года, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от 03.09.2015 года в сумме 55 341 рубль 53 копейки, из которых: 38 661 рубль 82 копейки - основной долг; 2 500 рублей 93 копейки - задолженность по процентам; 13 913 рублей 28 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга; 265 рублей 50 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов, а также судебные расходы в сумме 1860 рублей 00 копеек, а всего 57201 (пятьдесят семь тысяч двести один) рубль 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Черемисиновский районный суд Курской области в течение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 01 ноября 2018 года.

Судья О.М. Кабанова