Решение № 02-0915/2026 02-0915/2026~М-3993/2025 02-915/2026 М-3993/2025 от 18 марта 2026 г. по делу № 02-0915/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.03.2026 г. Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Хайретдиновой Н.Г., при секретаре фио, с участием истца фио, представителя ответчика по доверенности фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-915/2026 по иску ФИО1 к ПАО АКБ «Авангард» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском о взыскании с ПАО АКБ «АВАНГАРД» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, расходов по оплате госпошлины в размере сумма

В обоснование исковых требований истцом указано, что 27.04.2024 решением Арбитражного суда адрес по делу №А43-3826/2024 с ИП фио в пользу фио (определение о процессуальном правопреемстве от 03.07.2024) взысканы денежные средства в размере сумма

22.10.2024 фио предъявил исполнительный лист на исполнение в ПАО АКБ «АВАНГАРД».

Неоднократно взыскатель обращался в банк с претензиями, но требования исполнительного документа не были исполнены до тех пор пока он не обратился в Арбитражный суд адрес с заявлением о наложении судебного штрафа.

Определением Арбитражного суда адрес по делу №А43- 3826/2024 было установлено следующее, что 22.10.2024 фио предъявил в банк исполнительный лист, 20.03.2025 банком совершен платеж со счета должника на счет взыскателя, 08.12.2023 дата предыдущей операции по счету.

Таким образом, данным определением суда установлено, что Банк при наличии на счету должника денежных средств в размере сумма не осуществлял их перечисление в пользу взыскателя в период с 22.10.2024 по 20.03.2025, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 22.10.2024 по 20.03.2025. начисляемые на сумму сумма

Истца ФИО1, в судебное заседание явился, доводы искового заявления поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности фио, возражала в судебном заседании против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений.


Суд, выслушав доводы участников процесса, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что решением Арбитражного суда адрес от 27.04.2025 г. по делу № А43-3826/2024 с ИП фио в пользу ООО «Глобус-НН» взыскан долг по оплате выполнения работ по договору подряда от 16.06.2023 № 01 в размере сумма

Определением от 03.07.2024 г. произведена замена истца ООО «Глобус-НН» на фио

12.09.2024 г. Арбитражным судом адрес фио выдан исполнительный лист серии ФС № 040318355, который 22.10.2024 г. был предъявлен на исполнение в ПАО АКБ «АВАНГАРД».

В связи с длительным неисполнением исполнительного документа, фио обратился с иском в Арбитражный суд адрес о наложении на ПАО АКБ «АВАНГАРД» штрафа.

Определением Арбитражного суда адрес от 02.04.2025 г. по делу № А43-3826/2024 отказано в удовлетворении заявления о наложении штрафа на ПАО «АКБ «Авангард».

В рамках рассмотрения настоящего спора судом было установлено, что 22.10.2024 Банком сформировано инкассовое поручение№ 980 на сумму сумма, 20.03.2025 г. совершен платеж со счета ИП фио на счет взыскателя фио на сумму сумма, дата предыдущей операции 08.12.2023 г., исходящий остаток на счете по состоянию на 21.03.2025 составляет сумма

Отказывая в удовлетворении требований о наложении штрафа суд указал, что недостаточность денежных средств на расчетном счете должника не может являться основанием для наложения на Банк судебного штрафа. Суд учел, что дата предыдущей операции на счете должника была до предъявления исполнительного листа к исполнению, поэтому в удовлетворении заявления фио следует отказать.

04.04.2025 г. фио обратился в ПАО «АКБ «АВАНГАРД» с претензией о выплате процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 22.10.2024 по 20.03.2025 в связи с длительным неисполнением судебного акта.

30.06.2025 г. между фио и ФИО1 заключен Договор цессии, в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме право требования к ПАО «АКБ «АВАНГАРД», именуемому в дальнейшем Должник, по требованию фио к ПАО «АКБ «АВАНГАРД», указанному в претензии от 04.04.025 г. о выплате процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) в размере сумма

Истец считает, что ПАО АКБ «Авангард» неправомерно удерживал денежные средства, в связи с чем с него подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В Обзоре судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.06.2021 (п. 14), разъяснено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение банком, обслуживающим счета должника, обязанности по исполнению исполнительных документов, в том числе проверке их подлинности, может являться основанием для возмещения должнику и/или взыскателю убытков, причиненных такими действиями (бездействием). В обзоре указано, что банк вправе предъявить возражения относительно размера причиненных убытков, и представить доказательства, что должник мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса, в случае, если нарушение правил совершения расчетных операций при расчетах платежными поручениями повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк уплачивает плательщику.

Вместе с тем в ходе рассмотрения дела судом установлено, что при предъявлении исполнительного листав для исполнения в ПАО АКБ «АВАНГАРД» на банковском счете ИП фио имелись ограничения, связанные с исполнением требований ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, а также ограничения от налогового органа, в связи с чем ПАО «АКБ «АВАНГАРД» было оформлено инкассовое поручение № 980 на сумму сумма и помещено в соответствующую очередь согласно Положению Банка России № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

В силу п.п. 5-6 ст. 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлен запрет на исполнение исполнительных документов о взыскании денежных средств с должника, в отношении которого ЦБ РФ и банком установлен «высокий» риск совершения подозрительных операций до исключения его из ЕГРЮЛ.

В РФ функционирует адрес «Знай своего клиента» (далее - ЗСК) которая содержит информацию присвоении ЦБ РФ клиентам кредитных организаций степеней (уровней) риска совершения подозрительных операций, которую ЦБ РФ доводит до Банков в порядке ст. 7.6. Закона № 115-ФЗ.

Банк использует информацию ЦБ РФ предусмотренную абз. 2 и. 1 ст. 7.6 Закона № 115- ФЗ об отнесении юридических лиц к группам риска совершения подозрительных операций.

В силу п. 6 ст. 7.7 закона №115-ФЗ по банковскому счету клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией, использующей информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операции, допускается проведение следующих операций:

- списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

В силу п. 8 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

25.03.2024г. Центральный Банк РФ и ПАО АКБ «АВАНГАРД» отнесли ИП фио к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, о чем Клиенту было направлено уведомление.

Поскольку ИП фио был отнесен к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций, 25.03.2024 г. к нему были применены ограничительные меры, предусмотренные п. 5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ, запрещающие проведение расходных операций по счету, за исключением допустимых операций, указанных в п. 6 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ.

Кроме того судом установлено, что в адрес ПАО АКБ «АВАНГАРД» от МИФИС №5 по адрес поступили решения о приостановлении операций по счетам налогового агента в банке, а также переводов электронных денежных средств:

• № 10024 от 07.12.2023г.

• № 124138 от 28.06.2024г.

Указанные Решения о приостановке операций по счету в настоящее время не отменены и продолжают действовать.

В силу данных решений налогового органа о приостановлении операций по счету Должника, открытому в Банке, исполнение исполнительного листа ФС № 040318355 путем перечисления денежных средств со счета Должника в адрес Взыскателя является невозможным.

Банк обязан на основании решения налогового органа, принятого в соответствии с п. 1 п. 3 ст. 76 НК РФ, приостановить расходные операции по платежам, относящимся к 4-ой и 5- ой очередям, предусмотренным п. 2 ст. 855 ГК РФ, до получения Банком решения налогового органа об отмене приостановления операций по счетам налогоплателыцика - организации.

Требование фио в силу п. 2 ст. 855 ГК РФ относятся к 4-ой очереди удовлетворения предъявленных требований к расчетному счету ИП фио, и, соответственно, не может предшествовать платежам 3-й очереди, связанным с исполнением обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов.

В соответствии с п. 6,7 ст. 76 НК РФ приостановление операций по счетам налогоплательщика-организации действует с момента получения банком решения налогового органа о приостановлении таких операций до отмены этого решения и подлежит безусловному исполнению банком.

Следовательно, с момента получения банком решения налоговой инспекции о приостановлении операций по счетам налогоплательщика и до его отмены налоговой инспекцией все расходные операции должны быть полностью прекращены банком, за исключением платежей, очередность исполнения которых в соответствии с гражданским законодательством РФ предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов.

Судом установлено, что требований о взыскании с ответчика убытков, причиненных несвоевременным исполнением обязанности по исполнению исполнительного документа истцом не заявлено, заявлены требования о взыскании с Банка процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, тогда как денежные средства, которые не были перечислены ПАО АКБ «Авангард» взыскателю и продолжали находиться на счете должника, не являлись по смыслу ст. 395 ГК РФ чужими денежными средствами (денежными средствами истца), на которые подлежат начислению проценты за пользование ими.

Доводы истца о незаконности действий Банка, не исполнившего незамедлительно требования исполнительного документа, не могут являться основанием к удовлетворению исковых требований, поскольку само по себе указанное обстоятельство не свидетельствует о наличии правовых оснований для начисления на сумму, подлежавшую взысканию, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с банка процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется.

Также не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов, поскольку данное требование производно от основного, в удовлетворении которого судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО АКБ «Авангард» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.03.2026 г.

Судья Н.Г. Хайретдинова