Решение № 2-4204/2017 2-4204/2017~М-1956/2017 М-1956/2017 от 6 сентября 2017 г. по делу № 2-4204/2017

Дело № 2-4204/17 07 сентября 2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Аскиркиной Л.Р.

при секретаре Деченко К.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «КБ «ДельтаКредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ «ДельтаКредит» и ответчики заключили кредитный договор №, на основании которого истец предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в размере 1 351 000 руб. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиками был заключен договор залога (ипотеки) жилого недвижимого имущества. Указывая, что ответчики до настоящего времени надлежащим образом обязанность по возврату кредита не исполнили, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 412 701 руб. 28 коп., расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на предмет залога, определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 300 358,40 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебное заседание явился, поддержал заявленные исковые требования, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, иск не признала, пояснила, что не платила кредит в связи с тяжелым материальным положением, размер начальной продажной цены оспаривала, каких-либо доказательств в обоснование своей правовой позиции по делу не представила.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался, однако почтовое отправление, содержащее судебную повестку на настоящее судебное заседание, была возвращена отправителю за истечением срока хранения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

Суд, выслушав представителя истца, ответчика ФИО1, изучив материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязан предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом в соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО5, ФИО2 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 351 000,00 рублей для целевого использования, а именно для приобретения 165/622 долей в праве общей долевой собственности на квартиру расположенную по адресу: Санкт-Петербург, Московский проспект, <адрес>, кадастровый №, - где <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на квартиру соответствует изолированной комнате № площадью 16,50.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Уполномоченной в соответствии с Кредитным договором (п. 1.5) ФИО1, что подтверждается Выпиской из банковского счета.

За счет предоставленных кредитных средств Заемщики приобрели в собственность указанное Недвижимое имущество по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от «ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 1.4.1.), обеспечением исполнения обязательств Заемщиками по договору является залог Недвижимого имущества, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - ФЗ «Об ипотеке»).

ДД.ММ.ГГГГ органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была зарегистрирована ипотека в силу закона, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п. 3.3.5. Кредитного договора (за исключением первого и последнего ежемесячных платежей, определяемых в соответствии с п.п. 3.3.4. и 3.3.7. Кредитного договора), при сроке возврата кредита 170 (Сто семьдесят) месяцев, считая с даты предоставления кредита, и процентной ставке, установленной в размере 18,00 % (Восемнадцати целых и 00/100 процентов) годовых.

Порядок и сроки внесения Заемщиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены Разделом 3 Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 Кредитного договора Ответчики обязаны уплатить Банку пени в размере 0.5% (Нуля целых пяти десятых процента) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, при просрочке Ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений (п. 4.4.5.), Заемщики и Банк договорились о том, что Банк вправе обратить взыскание на Недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения Ответчиками требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней, считая с даты направления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит.

Начиная с января 2016 года, Ответчики прекратили надлежащим образом исполнять свои обязательства по Кредитному договору.

В судебном заседании ФИО1, пояснила, что осуществляет в настоящее время платежи по кредиту, однако истец представил выписку по счету ответчиков, доказательств осуществления платежей по кредиту ФИО1 не представила.

ДД.ММ.ГГГГ со стороны Банка было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору к Заемщикам, однако указанное требование исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 1 412 701,28 руб., из них:

- 1 317 345,69 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

- 66 046,19 руб. - начисленные проценты;

- 29 309,40 руб. - начисленные пени.

Суд, проверив расчет, не усматривает оснований не согласиться с расчетом заявленных требований, представленным истцом, поскольку он выполнен верно, в соответствии с условиями договора, а также учитывая, что ответчиками возражений по размеру не заявлено.

Таким образом, сумма задолженности по кредиту подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Как ранее указывалось судом, исполнение обязательств ответчиков по возврату кредита обеспечивалось договором залога (ипотеки) приобретаемого недвижимого имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогам обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение изыскании на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ ода (дата составления искового заявления) по данному кредитному договору заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Таким образом, в порядке пункта 1 статья 50 ФЗ №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств недвижимое имущество.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, согласно пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно заключению независимого оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога, по состоянию на момент оценки составляет 1 625 448 руб. (л.д. 34)..

Учитывая, что ответчик оспаривала стоимость предмете залога, однако доказательств обоснование своей позиции по делу не представили, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявляла, суд полагает возможным согласиться с представленным в материалы дела заключением независимого оценщика.

Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 300 358,40 руб., что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в заключении эксперта.

В соответствии со ст.ст.84, 94, 98 и 100 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке также подлежат взысканию судебные расходы, в состав которых входят расходы на оплату госпошлины за обращение в суд в размере 21 263,51 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу АО «КБ «ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору в сумме 1 412 701 руб. 28 коп., судебные расходы в размере 21 263 руб. 51 коп., а всего 1 433 964 (один миллион четыреста тридцать три тысячи девятьсот шестьдесят четыре) руб. 79 коп.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 заложенное имущество:

- 165/622 (что шестьдесят пять шестьсот двадцать вторых)долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, что соответствует изолированной комнате № площадью 16,5 кв. м. в указанной квартире,

путем продажи с открытых торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 1 300 358 (один миллион триста тысяч триста пятьдесят восемь) руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья

Решение суда изготовлено в окончательной форме 11 сентября 2017 года.