Решение № 2-2427/2024 2-2427/2024~М-2280/2024 М-2280/2024 от 2 октября 2024 г. по делу № 2-2427/2024

Дело № 2-2427/2024 КОПИЯ

УИД 42RS0002-01-2024-003382-80


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,

при секретаре Кузнецовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово, Кемеровской области

2 октября 2024 года

дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № к ФИО3 и ФИО4 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение №, обратилось в суд с иском к ФИО3 и ФИО4 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований ссылается на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО8 в сумме 239520,96 руб. на срок 64 мес. под 18.9% годовых.

В соответствии с п.п.3.1.-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 223 808,69 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора Заемщику было предложено застраховать свои жизнь и здоровье, подписав соответствующее заявление он выразил согласие на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно письму ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» до предоставления документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным. До настоящего времени данные документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью Заемщика, если исполнение не может быть произведено без личного участия Заемщика либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью Заемщика.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью Заемщика на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Пунктом 3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать <данные изъяты> должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче <данные изъяты>

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

ФИО3 и ФИО4 являются предполагаемыми наследниками, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам Заемщика.

В рамках Соглашения между Федеральной нотариальной палатой и ПАО Сбербанк об информационном взаимодействии от ДД.ММ.ГГГГ и Протокола № информационной безопасности при взаимодействии Федеральной нотариальной палаты в ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ Банком получены сведения о том, что после смерти Заемщика нотариусом ФИО5 (<адрес>) открыто наследственное дело №.

В силу п.1 ст.57 ГПК РФ в случае, если представление необходимых доказательств для лиц, участвующих в деле, затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Истец не имеет возможности самостоятельно представить в суд доказательства состава наследников и наследственного имущества, которое открылось в день смерти Заемщика, поскольку в соответствии со ст.5 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ №) справки о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовным, гражданским или административными делами, а так же по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимися в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов, по запросам органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в связи с государственной регистрацией и нотариусов в связи с совершаемыми нотариальными действиями.

Просит расторгнуть <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО3 и ФИО4 задолженность по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 223808,69 руб., в том числе: просроченные проценты - 33802,50 руб.; просроченный основной долг - 189474.82 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 277,71 руб.; неустойка за просроченные проценты — 253,66 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11438, 09 руб.

Представитель ПАО Сбербанк ФИО6, действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя ПАО Сбербанк.

В судебном заседании ответчик ФИО3 пояснила, что исковые требования не признает, в связи с отсутствием наследства, т.к. ДД.ММ.ГГГГ Беловским городским судом было вынесено решение по делу № по иску Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО3, наследственному имуществу ФИО1, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» удовлетворены в пределах стоимости наследственного имущества. Кроме того, в суде имеется заявление АО СК «Баск» о возмещении ущерба в порядке регресса, т.к. была авария.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте слушания дела.

Суд, заслушав ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (ст.418 ГК РФ).

На основании ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статей 315 и 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз.2 п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя

Исходя из п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать <данные изъяты> должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче <данные изъяты>.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1154 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровское отделение № и ФИО9 был заключен <данные изъяты> №, который состоит их Индивидуальных и Общих условий потребительского кредита.

Во исполнение п.1-4 Индивидуальных условий договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 239520,96 рублей под 18,90 % годовых. Срок возврата кредита – по истечении 60 мес., с даты предоставления кредита.

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора, количество платежей по кредиту – 60. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6200,13 рублей. Платежная дата 14 число месяца.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий договора, погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения Заемщика в соответствии с Общими условиями договора, бесплатно.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общим условиями договора.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора, заемщик подтвердил, что с содержанием Общих условий ознакомлен и согласен.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита(л.д.14 обратная сторона), доказательств обратного суду не представлено.

В ДД.ММ.ГГГГ года умер ФИО1, что подтверждается <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным № Органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) <адрес> и <адрес> Кузбасса.

Ежемесячные платежи в погашение долга ФИО1 никем не производились, в связи с чем, на 05..08.2024 образовалась просроченная задолженность в сумме 223808,69 руб., из которой: просроченные проценты - 33802,50 руб.; просроченный основной долг - 189 474.82 руб.; неустойка за просроченный основной долг-277,71 руб.; неустойка за просроченные проценты — 253,66 руб.

Из наследственного дела № умершего ФИО1 усматривается, что к нотариусу ФИО5 за принятием наследства обратилась супруга умершего – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. Мать умершего - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ отказалась от наследства в пользу ФИО2, о чем в наследственном деле имеется заявление об отказе от наследства.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом в адрес Ответчиков направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.29-30). В настоящее время задолженность не погашена, обратного суду, в соответствии со ст.56 ГПК не представлено.

Таким образом, наследник, фактически принявший наследство, в силу статей 323, 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ Беловским городским судом рассмотрено гражданское дело № по иску Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО3, наследственному имуществу ФИО1, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, которым постановлено:Исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО3, наследственному имуществу ФИО1, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> – Кузбассе и <адрес> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Расторгнуть <данные изъяты><данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк». Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, место рождения <адрес>, паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428876 рублей 49 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10451 рубль 19 копеек. Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, место рождения <адрес>, паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН № ОГРН №) сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 26,75 % годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу включительно. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство - <данные изъяты>. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об <данные изъяты>».Реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов. В удовлетворении требований Акционерного общества «Экспобанк» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> – Кузбассе и <адрес>, отказать.

В соответствии с пунктами 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части на следственного имущества (п.1 ст.416Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов наследственного дела № умершего ФИО1, общая стоимость наследственного имущества составляет 428876 рублей 49 коп., которые были взысканы с ответчика ФИО3 в пользу АО «Экспобанк».

Поскольку ответчиком ФИО3 за счет наследственного имущества умершего ФИО1 погашены денежные обязательства по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк», ответчиком ФИО4 наследства не принималось, то требования ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 223808,69 рублей удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требование истца о расторжении <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщик умер, наследственного имущества в счет погашения долга у наследников не имеется, суд считает необходимым расторгнуть <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

В соответствии с п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворенных исковых требований с ответчика ФИО3 с пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН № отказать.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН № в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 6000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 10 октября 2024 года.

Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов