Решение № 2-1664/2018 2-72/2019 от 15 января 2019 г. по делу № 2-1664/2018

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Клинцы

Клинцовский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Кобызь Е.Н.,

при секретаре Самсоновой Е.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о признании условий договора недействительными, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО АКБ «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № на сумму 280000 рублей сроком на 60 месяцев. В целях реструктуризации долга, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор № на сумму 149770 рублей 70 копеек. При заключении кредитного договора истцу предоставлена услуга по подключению к программе страхования с внесением платы (комиссии) за подключение к программе в размере 35046 рублей. В порядке исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истцом внесены денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в размере 8450 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8450 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8450 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8450 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8450 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8450 рублей, которые перечислены банком для погашения суммы страховки. Ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ страховые выплаты оплачены истцом в полном объеме, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения обязанности по оплате страховой премии нарушают права истца как потребителя. Истец просила суд взыскать с ПАО КБ «Восточный экспресс банк» суммы страхового взноса по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77280 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42250 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, а также штраф за отказ от добровольного исполнения требований истца в размере 64765 рублей.

В ходе рассмотрения заявленных требований истец ФИО1 их неоднократно уточняла в порядке ст. 39 ГПК РФ и с учетом последних уточнений просила суд: признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в части уплаты комиссии за подключение к программе страхования; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму в размере 898,62 рублей в счет взноса за страховую премию по программе страхования, взыскать с ПАО КБ «Восточный экспресс банк» денежные средства в размере 34147,38 рублей в счет взноса за страховую премию по программе страхования, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 26125 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 от требования о взыскании с ПАО КБ «Восточный экспресс банк» суммы страхового взноса по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказалась, о чем представила письменное заявление.

Определением Клинцовского городского суда Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части заявленных исковых требований ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк», ЗАО «Страховая компания «Резерв» о взыскании суммы страхового взноса по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - прекращено.

В судебном заседании истец ФИО1 уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Указала, что в предусмотренный законом 5-ти дневный срок она обращалась в банк с заявлением об отказе от подключения к программе страхования, однако банк оставил указанные обращения без удовлетворения.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. В направленном возражении просил суд рассмотреть дело в отсутствии представителя и указал, что истец добровольно присоединилась к программе страхования, у нее была возможность заключения кредитного договора без заключения договора страхования либо заключения договора страхования в иной страховой компании. Страховая премия входит в плату за присоединение к программе страхования, и была перечислена страховой компании. Плата за присоединение к программе страхования не является комиссией, и не возвращается истцу, так как услуга фактически оказана и банк понес расходы по оказанию данной услуги. Просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. В возражениях на исковое заявление просил суд рассмотреть дело в отсутствии представителя и указал, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку истец добровольно присоединилась к программе страхования, а последующий отказ от участия в данной программе не вызван ненадлежащим исполнением обязанностей страховщиком, в связи с чем не подлежат удовлетворению также требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав объяснения истца, допросив свидетеля, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 149770 рублей 70 копеек под 27,916% годовых, со сроком возврата до востребования.

При оформлении кредита ФИО1 выразила свое согласие на подключение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», путем подписания письменного заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках Договора страхования от несчастных случаев и болезней № V00127-0000085 от 18 апреля 2013 года, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО СК «ВТБ Страхование».

В данном заявлении истец взял обязанность по оплате услуг за присоединение к программе страхования (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с организацией распространения условия договора страхования), в размере 35046 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2 % или 898,62 рубля за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 5 месяцев не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составляет 8350 рублей. Размер платежа в последний месяц периода оплаты составляет 1646 рублей.

Таким образом, кредитной организацией наряду с предоставлением услуг кредитования была предоставлена дополнительная услуга подключения к программе страхования, при этом Банк выступал в правоотношениях с ФИО1 одновременно в качестве страхователя и исполнителя услуги по подключению к программе страхования.

Данная услуга Банка являлась платной, как видно из заявления на присоединение к программе страхования и выписки по счету №, размер платы ФИО1 за участие в Программе страхования за весь срок страхования составил 35046 рублей, в том числе компенсация в размере 898,62 рублей на оплату страхового взноса страховщику.

Указанная сумма в полном размере выплачена истцом банку.

При этом страхователем ПАО КБ «Восточный» страховщику ООО СК «ВТБ Страхование» перечислена страховая премия в размере 898 рублей 62 копейки.

В соответствии с заявлением на присоединение ФИО1 была уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. При подписании договора страхования истец ознакомлен с ним и подтвердил, что согласился со всеми его условиями.

Таким образом, выразив согласие на подключение к программе страхования, истец письменно акцептировал публичную оферту о подключении к программе страхования и согласился оплатить банку за оказанные услуги определенную денежную сумму.

В связи с чем, требование истца о признании недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в части уплаты комиссии за подключение к программе страхования удовлетворению не подлежит.

В то же время, разрешая требования истца о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» суммы в размере 898,62 рублей в счет взноса за страховую премию по программе страхования, суд приходит к следующему.

Согласно п. 7.2 договора страхования №V00127-0000085 от 18 апреля 2013 года, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО СК «ВТБ Страхование», договор страхования действует в отношении каждого застрахованного лица с даты, указанной в реестре застрахованных лиц как «дата начала срока страхования», до даты истечения срока страхования данного застрахованного, указанной в реестре застрахованных лиц как «дата окончания срока страхования».

В соответствии с п. 5.1. и п. 5.3.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», программа вступает в силу в отношении застрахованного лица с даты подписания им заявления на включение в программу страхования, но не ранее заключения с Банком кредитного договора. Действие программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно, в том числе по желанию застрахованного досрочно отказаться от участия в программе, при этом застрахованный обязан предоставить в Банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты.

Согласно п.6 заявления на подключение действие Договора страхования в отношении заемщика может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом заемщику также известно, что в соответствии со статьей 958 ГК РФ и условиями Договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора по требованию Страхователя не производится.

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

На основании абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У (ред. от 01.06.2016 № 4032-У, действовавшей на момент возникновения правоотношений) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 - 8 Указания Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В силу п. 10 Указания Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное Указание Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У вступило в силу с 02 марта 2016 года.

ФИО1 присоединилась к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» 06 октября 2016 года, в связи с чем к спорному правоотношению применимы Указания Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Следовательно, ФИО1 была вправе в течение 5 рабочих дней (то есть с 06 октября 2016 года по 12 октября 2016 года включительно) отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении ею договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 неоднократно обращалась к ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о расторжении договора страхования и отказе от оплаты комиссии за подключение к программе страхования, что подтверждается заявлениями истца от 06.10.2016 года, 10.10.2016 года, 12.10.2016 года.

Указанные обстоятельства также подтверждаются свидетельскими показаниями ФИО2, который в судебном заседании пояснил, что после подписания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и заявления на присоединение к программе страхования, ФИО1 после более тщательного ознакомления с их условиями приняла решение об отказе от присоединения к договору страхования, о чем написала соответствующее заявление, которое было принято сотрудником банка в тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, однако не было им зарегистрировано указанной датой. В дальнейшем его супруга еще несколько раз обращалась с аналогичными заявлениями к ответчику, которые были оставлены без удовлетворения.

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства дела, ответчиком не представлено.

Из ответов ПАО «Восточный экспресс банк» на обращения истца следует, что ФИО1 исключена из списка застрахованных лиц и действие программы в отношении неё прекращено, однако отказ от участия в программе не освобождает ее от обязанности производить оплату фактически оказанных услуг банка, последний платеж должен быть произведен до 06.03.2017 года.

Таким образом, поскольку истец обратилась в банк с заявлением об отказе от участия в Программе страхования в течение пяти дней с момента заключения договора страхования, а именно в день начала действия страхования 06.10.2016 г., в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, в силу приведенных положений Указания Банка России она имеет право на возврат страховой премии со страховщика ООО СК «ВТБ Страхование» в полном размере 898 рублей 62 копейки.

Поскольку истец с требованиями о возврате страховой премии в претензионном порядке непосредственно к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» не обращался, у последнего отсутствовала возможность выполнить требования истца в добровольном порядке, исковые требования в части взыскания с него штрафа, предусмотренного статьей 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», удовлетворению не подлежат.

Разрешая требования истца о взыскании с ПАО КБ «Восточный экспресс банк» денежных средств в размере 34147,38 рублей в счет взноса за страховую премию по программе страхования, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 26125 рублей, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно статье 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

С учетом вышеприведенных норм закона истец вправе в любое время отказаться от договора возмездного оказания услуг при условии оплаты реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые, в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, возложена на Банк.

В подтверждение исполнения услуги по подключению заемщика к Программе страхования Банком в материалах дела имеется предоставленная ООО СК «ВТБ «Страхование» информация о том, что страховая премия в размере 898,62 рублей оплачена Банком в полном объеме и ФИО1 является застрахованным лицом.

Между тем в указанной информации не содержится сведений о том, что страховая премия перечислена Банком до момента отказа истца от договора добровольного страхования.

Иных доказательств, подтверждающих исполнение услуги по обеспечению страхования истца, а также затраты Банка, понесенные в связи с выполнением действий по подключению заемщика к Программе страхования на момент подачи истцом заявления об отказе от договора страхования, в материалах дела не имеется.

Поскольку ФИО1 в установленный законом срок отказалась от заключенного договора страхования, при этом банком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств реальных расходов, понесенных им в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, суд полагает, что имеются основания для взыскания с ПАО «Восточный экспресс банк» суммы, уплаченной истцом в счет оплаты за услуги по присоединению к программе страхования в размере 34147 рублей 38 копеек (то есть стоимости комиссии за подключение к программе страхования (35046 рублей) за вычетом страховой премии страховщика (898,62 рублей)).

Удовлетворяя требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения, суд также находит правомерным её требование о взыскании компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Применение данного Закона по рассматриваемым между сторонами правоотношениям согласуется с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в силу которых к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).

В силу статьи 15 данного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По смыслу названных норм материального права основанием для взыскания как компенсации морального вреда является недобросовестность действий ответчика, необоснованный отказ в разрешении законных требований заемщика (страхователя) в добровольном порядке.

При этом в соответствии с пунктом 45 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Определяя размер компенсации, суд учитывает обстоятельства, установленные по делу, характер причиненных истцу нравственных страданий, связанных с отказом в возврате платы за подключение к программе страхования и, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку требования истца ответчиком не были удовлетворены в досудебном порядке, с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной в пользу истца суммы, что составляет 18573 рубля 69 копеек (34147 рублей 38 копеек + 3000 руб.) / 2).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст.ст. 333.19, 333.36 Налогового кодекса РФ с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в доход муниципального образования городской округ «<адрес>» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1524 рублей 42 копеек (1224 руб. 42 коп. + 300 руб. 00 коп.), с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования городской округ «<адрес>» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о признании условий договора недействительными, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию за присоединение к программе страхования в размере 898 рублей 62 копейки.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 34147 рублей 38 копеек, уплаченные за подключение к программе страхования, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 18573 рубля 69 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования городской округ «город Клинцы Брянской области» государственную пошлину в размере 400 рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход бюджета муниципального образования городской округ «город Клинцы Брянской области» государственную пошлину в размере 1524 рубля 42 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции - судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда в месячный срок с даты изготовления судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Клинцовский городской суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н. Кобызь