Решение № 2-36/2019 2-36/2019(2-712/2018;)~М-678/2018 2-712/2018 М-678/2018 от 5 февраля 2019 г. по делу № 2-36/2019

№2-36/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2019 года с.Беляевка

Беляевский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего – судьи Беляевского районного суда Шляхтиной Ю.А., при секретаре Дияровой Г.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 301338 рублей 04 рублей. В обоснование иска указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 248000,00 рублей, процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых, по условиям которого выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 248000,00 рублей выданы Заемщику через кассу офис Банка.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условии Договора потребительской кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту Индивидуальные условия о предоставлении кредита, он ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программ Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7280,52 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29,00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщика обязательств по Договору на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня включительно). В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГг. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70444,68 рублей, что является убытками Банка.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 301338,04 рублей, из которых: сумма основного долга - 192810,49 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 19173,41 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 70444,68 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 18764,46 рублей; комиссии за направление извещений – 145,00 рублей, а также, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6213,38рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании согласился с исковыми требованиями, указав, что действительно брал кредит, оплачивал его, в связи с трудностями связанными с отсутствием работы не смог выплачивать кредит.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 248000,00 рублей, процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых, по условиям которого выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 248000,00 рублей выданы Заемщику через кассу офис Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" выполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, из выписки по счету следует, что заемные денежные средства выданы ФИО1

Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора не имеется. ФИО1 суду пояснил, что лично подписал кредитный договор.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительской кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту Индивидуальные условия о предоставлении кредита, он ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий Договора, Памятки по услуге «SMS-пакет», с Описанием программ Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно Договору Банк открыл (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 3 раздела 1 Условий Договора). Кредитным договором № установлено 60 процентных период, последний платеж должен быть совершен до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разделом 2 Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7280,52 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей. (П. 5 Тарифов по кредиту)

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Право Банка потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору в случае просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, предусмотрено п.4 III Условий договора. О том, что заемщик ознакомлен с Условиями договора, имеется его подпись в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком были выставлены требования полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует и не отрицается ответчиком, что до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщика обязательств по Договору на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня).

Таким образом, требования Банка о досрочном возврате кредитной задолженности (суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности) являются законными и обоснованными.

В силу п.3 III Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки сумм убытков в размере процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащим исполнении заемщиком условий договора.

В случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70444,68 рублей, что является убытками Банка.

Поэтому требования истца по взысканию убытков с ответчика в виде процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 444 рубля 68 копеек, которые подлежали уплате заемщиком Банку при надлежащим исполнении договора в установленные графиком сроки и суммы подлежат удовлетворению.

На основании п. 27договора и Тарифов Банка по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физического лица с ответчика в пользу Банка следует взыскать задолженность размере 145 рублей за ежемесячное направление извещений по кредиту по смс.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено определение от ДД.ММ.ГГГГ. об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа.

Как следует из представленных суду расчетов задолженности, ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ не исполняется обязанность по договору. В этой связи по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 301338,04 рублей, из которых: сумма основного долга - 192810,49 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 19173,41 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 70444,68 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 18764,46 рублей; комиссии за направление извещений – 145,00 рублей.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Судом проверен представленный стороной истца расчет и признан верным.

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6213,380 руб., исковые требования удовлетворены полностью, соответственно сумма, подлежащей возмещению государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 301338 рублей 04 копейки, из которых: сумма основного долга - 192810 рублей 49 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 19173 рублей 41 копейка; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 70444 рублей 68 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 18764 рублей 46 копеек; комиссии за направление извещений – 145,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6213 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Беляевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Шляхтина Ю.А.