Решение № 2-468/2019 2-468/2019~М-522/2019 М-522/2019 от 4 сентября 2019 г. по делу № 2-468/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2019 г. <адрес>

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи - Стениной О.В.,

при секретаре – Ивановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на потребительские нужды. Под «договором» понимаются в совокупности общие условия предоставления потребительских кредитов ОАО АИКБ «Татфондбанк», индивидуальные условия кредитного договора и график платежей, заключенные между кредитором и заемщиком в соответствии с п.1 ст.5 Закона «О потребительском кредите» №353-ФЗ от 21.12.2013. В соответствии с индивидуальными условиями договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>. со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 23,99% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит. В соответствии с п.12 индивидуальных условий неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный год нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В соответствии с п.4.9 общих условий договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Заемщику было направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п.12 индивидуальных условий договора). В нарушение кредитного договора ответчик не исполнил указанное выше требование в течение 30 дней, в связи с чем истец обратился в суд за защитой своих прав и законных интересов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 337 632 руб.60 коп., в т.ч.: 177 814,98 руб. – просроченная задолженность; 31 209,23 руб. – просроченные проценты; 2 917,02 руб. – проценты по просроченной задолженности; 2 431,86 руб. – неустойка по кредиту; 2 453,01 руб. – неустойка по процентам; 120 806,50 руб. – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита. С 24.11.2015 ОАО «АИКБ «Татфондбанк» переименовано на ПАО «Татфондбанк». Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 по делу №А65-5821/2017 ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору в размере 337 632 руб. 60 коп.; государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления, - в размере 6 576 руб. 33 коп.

Настоящее дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст.421, 424 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем»).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов ОАО АИКБ «Татфондбанк», индивидуальных условий кредитного договора и графика платежей, заключенных между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 В соответствии с индивидуальными условиями договора сумма кредита составила <данные изъяты>. со сроком действия договора 60 месяцев с момента выдачи кредита, сроком возврата кредита согласно графику платежей; процентная ставка – 23,99% годовых (п.п.1,2,4).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий исполнение обязательств по настоящему договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме льготного платежа, аннуитетного платежа и последнего платежа. Порядок расчета аннуитетного платежа установлен в общих условиях.

Судом также установлено, что во исполнение принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ истцом был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № и не оспорено ответчиком.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Исходя из требований ст.ст.809, 811 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

В соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в сумме не менее 9 575, 50 руб. в срок до 21-го числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж в размере 10 198,55 руб.) Ежемесячный аннуитетный платеж состоит из суммы платежа по кредиту и по процентам за его пользование.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства, связанные с погашением основного долга и процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.12 индивидуальных условий неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный год нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с п.4.9 общих условий договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено требование № в адрес ФИО1 о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в размере 250 191,14 руб. Задолженность по кредитному договору ответчиком не была погашена. Данные факты подтверждаются указанным выше требованием.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 337 632 руб.60 коп., в том числе:

177 814,98 руб. – просроченная задолженность;

31 209,23 руб. – просроченные проценты;

2 917,02 руб. – проценты по просроченной задолженности;

2 431,86 руб. – неустойка по кредиту;

2 453,01 руб. – неустойка по процентам;

120 806,50 руб. – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

Данный расчет, не оспоренный ответчиком, судом проверен и является правильным.

При разрешении вопроса о взыскании размера штрафных санкций на просроченный основной долг, штрафных санкций на просроченные проценты суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

В п.71 указанного Постановления разъяснено, что при взыскании неустойки правила ст.333 ГК РФ могут применяться, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая отсутствие в материалах дела доказательств того, что неисполнение ответчицей обязательства повлекло причинение истцу ущерба или иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате суммы основного долга, процентов и размера начисленной неустойки, а также период просрочки, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о несоразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательств и полагает, снизить размер штрафных санкций за просроченный основной долг до 20 000 руб.

Материалами дела установлено, что мировым судьей судебного участка № судебного района Скопинского районного суда Рязанской области ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 314 954,89 руб. Определением мирового судьи судебного участка № судебного района Скопинского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Материалами настоящего дела также установлено, что с 24.11.2015 ОАО «АИКБ «Татфондбанк» переименовано на ПАО «Татфондбанк». Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 по делу №А65-5821/2017 ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу ст.ст.12,56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований, возражений.

Между тем, каких-либо доказательств в опровержение заявленных требований ответчиком суду не представлено. Указанный выше расчет не оспорен. Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется.

При изложенных выше обстоятельствах с учетом снижения размера неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Татфондбанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению частично в размере 236 826 руб. 10 коп., в том числе:

177 814,98 руб. – просроченная задолженность;

31 209,23 руб. – просроченные проценты;

2 917,02 руб. – проценты по просроченной задолженности;

2 431,86 руб. – неустойка по кредиту;

2 453,01 руб. – неустойка по процентам;

20 000 руб. – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, - в размере 6 576 руб. 33 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 236 826 руб.10 коп. (двести тридцать шесть тысяч восемьсот двадцать шесть рублей десять копеек), в том числе: просроченную задолженность – 177 814,98 руб. (сто семьдесят семь тысяч восемьсот четырнадцать рублей девяносто восемь копеек); просроченные проценты – 31 209,23 руб. (тридцать одна тысяча двести девять рублей двадцать три копейки); проценты по просроченной задолженности – 2 917,02 руб. (две тысячи девятьсот семнадцать рублей две копейки); неустойку по кредиту - 2 431,86 руб. (две тысячи четыреста тридцать один рубль восемьдесят шесть копеек); неустойку по процентам – 2 453,01 руб. (две тысячи четыреста пятьдесят три рубля одна копейка); неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 20 000 руб. (двадцать тысяч рублей 00 копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 6 576 руб. 33 коп. (шесть тысяч пятьсот семьдесят шесть рублей тридцать три копейки).

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований публичного акционерного общества «Татфондбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья