Решение № 2-2554/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-2554/2019

Дело № 2-2554/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16.05.2019 года <адрес>,

Московской области

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Савиновой М.Н., при секретаре Майковой А.А., с участием представителя истца Губы В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о признании пункта договора недействительным, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, мотивируя свои требования, что ДД.ММ.ГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю марки Lada GAB 320 Xray государственный регистрационный знак №, принадлежащему истице на праве собственности, причинены механические повреждения.

Транспортное средство Lada GAB 320 Xray застраховано в ПАО СК «Росгосстрах», полис серии № №.

По направлению ПАО СК «Росгосстрах» был произведен ремонт автомобиля на специализированной станции технического обслуживания, однако страховой компанией не была выплачена утрата товарной стоимости автомобиля.

Истица указала, что обратилась в экспертно-оценочную компанию ООО «Автоэкспертиза» для определения величины утраты товарной стоимости автомобиля Lada GAB 320 Xray.

По результатам оценки, согласно экспертному заключению № о величине утраты товарной стоимости транспортного средства в результате повреждения и последующих ремонтных воздействий, сумма составляет 45322,07 рублей.

Кроме того, истец понес материальные расходы по оплате независимой экспертизы в размере 10000 рублей.

Также страховой компанией не были оплачены услуги эвакуации автомобиля в размере 4500 рублей.

ДД.ММ.ГГ ФИО1 была направлена досудебная претензия в ПАО СК «Росгосстрах», в которой она просила произвести выплату УТС, стоимость эвакуации автомобиля, стоимость оценки и расходы, связанные с подачей претензии. В ответ на претензию от ПАО СК «Росгосстрах» был получен отказ (от ДД.ММ.ГГ №).

Истица, с учетом уточнения иска, просила признать недействительным п. 2.13 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № ПАО СК «Росгосстрах» в редакции, действующей на дату заключения договора, в части условия договора страхования, предусматривающего исключение из страхового возмещения утраты товарной стоимости транспортного средства, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 в счет возмещения ущерба, причиненного ДТП сумму УТС в размере 45322,07 рублей, штраф в размере 22661,03 рублей, расходы по оценке а размере 10000 рублей, расходы по оплате услуг эвакуации автомобиля в размере 4500 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 1700 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, поддержал заявленные требования в полном объеме.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеются письменные возражения на иск.

Суд полагает рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии не явившихся сторон.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 8 ГК РФ обязательства возникают по указанным в данной статье основаниям, в том числе договорам.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из нормы ст. 931 ГК РФ следует, что по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Статьи 929 - 930 ГК РФ предусматривает, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По данному договору могут быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу положений ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. ст. 962 – 964 ГК РФ страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст. 943 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Граждане и юридические лица в силу ст. 421 ГК РФ свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Договор в соответствии со ст. 425 ГК РФ вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автомобиля марки Lada GAB 320 Xray государственный регистрационный знак № по рискам Хищение + Ущерб, на основании Правил добровольного страхования транспортного средства № сроком на один год, посредством выдачи полиса серии № №.

Страховая сумма составила 884 400 рублей.

В п. 2 Полиса страхования указано, что по рискам «Ущерб» (в случае полной фактической или конструктивной гибели ТС) и «Хищение» Выгодоприобретателем является Банк «ВТБ 24» ПАО в размере неисполненных обязательств собственника ТС перед банком по кредитному договору, существующих в момент выплаты страхового возмещения, а в оставшейся части страхового возмещения Выгодоприобретатель - Собственник. По риску «Ущерб» (в случае повреждения ТС) Выгодоприобретатель - Собственник.

С правилами страхователь ознакомлен, согласен, экземпляр вручен, следовательно, в силу ст. 943 ГК РФ их положения обязательны для страхователя (выгодоприобретателя).

По смыслу ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

ДД.ММ.ГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю марки Lada GAB 320 Xrayгосударственный регистрационный знак №, принадлежащему ФИО1 на праве собственности, причинены механические повреждения.

ДД.ММ.ГГ Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по факту повреждения застрахованного автомобиля по факту ДТП от ДД.ММ.ГГ.

По направлению ПАО СК «Росгосстрах» был произведен ремонт автомобиля на специализированной станции технического обслуживания.

Учитывая то, что настоящий договор страхования является договором добровольного страхования имущества и заключен в соответствии со ст. 943 ГК РФ на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники ПАО СК «Росгосстрах» №, являющихся обязательными для страхователя, так как Истец при заключении договора страхования был ознакомлен и согласен с указанными Правилами, о чем свидетельствует его подпись в полисе, то определение существенных условий договора страхования (страховых рисков, страховых случаев, состава и размера страхового возмещения, порядка и условий его выплаты) определяются соглашением сторон и установлены Правилами страхования.

В соответствии с п. 2.13 Правил страховая выплата (страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате страхователю (выгодоприобретателю) для возмещения расходов, по ремонту застрахованного ТС/ДО или приобретению аналогичного утраченному\погибшему ТС/ДО при наступлении страхового случая, оговоренного настоящими Правилами или соглашением сторон. Если иное не предусмотрено Договором страхования или соглашением сторон, в перечень ущерба, подлежащего возмещению по договору страхования, не входит ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС.

В данном случае, при заключении договора страхования, стороны не достигли соглашения о том, что страховая выплата при повреждении транспортного средства производится с учетом утраты товарной стоимости, в связи с чем, применению подлежит п. 2.13 Правил страхования и величина утраты товарной стоимости не подлежит возмещению страховщиком в рамках договора страхования.

Принцип свободы договора установлен в п. 2 ст. 1 ГК РФ, согласно которому граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

Пунктом 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 4 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГ № «О свободе договора и ее пределах», если норма не содержит явно выраженного запрета на установление соглашением сторон условия договора, отличного от предусмотренного в ней, и отсутствуют критерии императивности, указанные в пункте 3 настоящего постановления, она должна рассматриваться как диспозитивная. В таком случае отличие условий договора от содержания данной нормы само по себе не может служить основанием для признания этого договора или отдельных его условий недействительными по статье 168 ГК РФ.

Верховный Суд Российской Федерации в Определении № от ДД.ММ.ГГ также подчеркнул, что подобное условие договора не противоречит каким-либо императивным нормам действующего законодательства и не нарушает права страхователя, заключившего договор на таких условиях.

Истец и ПАО СК «Росгосстрах» заключили договор страхования, не предусматривающий обязанности возместить утрату товарной стоимости.

Правила страхования, содержащие положения об исключении утраты товарной стоимости из страхового возмещения, не противоречат закону и иным правовым актам, регулирующим отношения, вытекающие из договоров страхования.

Таким образом, права истца при исполнении обязательств в рамках договора страхования Ответчиком не нарушены, основания для признания недействительным п. 2.13 Правил добровольного страхования ПАО СК «Росгосстрах» № у суда не имеется.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика страхового возмещения в виде УТС у суда также не имеется.

В соответствии с п. 11.2 Правил страхования, в случае наступления страхового события по риску «Ущерб» представляются: е) оригиналы счетов за услуги специализированных организаций по эвакуации ТС, если такая эвакуация производилась; 13.6 По риску «Ущерб», в случае повреждения ТС, возмещению в пределах страховой суммы подлежат: б) расходы по оплате услуг специализированных организаций, связанных с эвакуацией поврежденного застрахованного ТС с места страхового случая до места стоянки или места ремонта, но не более 3000 рублей, по каждому страховому случаю, если иное не предусмотрено Договором страхования.

Судом установлено, что истцом оригинал документов на эвакуацию в страховую компанию не представлялся, кроме того из квитанции не следует куда и откуда производилась эвакуация.

ДТП произошло ДД.ММ.ГГ, направление на СТОА выдано ДД.ММ.ГГ, квитанция на эвакуацию датирована ДД.ММ.ГГ, т.е. спустя два месяца после ДТП, в связи с чем доказательств того, что транспортировка ТС истца проводилась с места наступления страхового случая, суду не представлено, данные расходы истца не попадают под условия страховой выплаты.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика расходов на эвакуацию ТС в размере 4500 рублей также не подлежат удовлетворению.

Суд считает, что ответчик правомерно отказал истцу в выплате стразового возмещения, и не усматривает в действиях ответчика нарушения прав истца, как потребителя, в связи с чем считает требования о компенсации морального вреда и штрафа необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку судом истцу было отказано в удовлетворении требований в полном объеме, требования о взыскании с ответчика судебных расходов на основании ст. 98 ГПК РФ также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о признании недействительным п. 2.13 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № ПАО СК «Росгосстрах», взыскании утраты товарной стоимости автомобиля, штрафа, расходов по оценке, расходов на эвакуацию автомобиля, по оплате услуг представителя, оформлению доверенности, компенсации морального вреда – ОТКАЗАТЬ в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме

10.06.2019 года.

Судья Савинова М.Н.