Решение № 2-133/2020 2-133/2020~М-83/2020 М-83/2020 от 13 июля 2020 г. по делу № 2-133/2020

Гражданское дело № 2-133/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Петропавловка 14 июля 2020 года

Джидинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Игумновой Е.В., при секретаре Ванчиковой Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов мотивировав его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БайкалБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 750000 руб. с установлением процентной ставки за пользованием кредитом в размере 26,50 % годовых, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору. Сторонами согласован график платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Однако ответчик не исполняет условия кредитного договора и уклоняется от погашения задолженности по нему. По состоянию на 01.09.2019 г. задолженность по кредиту составляет 871583,63 руб. из которой основной долг- 595094,07 руб., проценты по кредиту- 176543,19 руб., пени- 99946,37 руб. Требование истца о необходимости погасить имеющуюся задолженность в полном объеме было направлено ответчику 01.09.2019 г., однако до настоящего времени задолженность не погашена. Права требования по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ уступлены ООО КБ «Агросоюз». Решением Арбитражного суда г.Москвы от 04.02.2019 г. ООО КБ «Агросоюз» признано несостоятельным (банкротом), введено конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», в связи с чем, истец просит взыскать в его пользу задолженность с ответчика по вышеуказанному кредитному договору в сумме 871583,63 рублей, судебные расходы в сумме 11916 руб.

Истец извещен судом о рассмотрении дела надлежащим образом, представитель истца по доверенности ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом. Представила суду письменный отзыв, считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению, так как на протяжении длительного времени после того, как лицензия банка была отозвана платежи на погашение кредитных обязательств не принимались, возвращались в связи с отсутствием получателя, однако проценты и неустойку по кредиту за данный период продолжали начислять, которые сложились не по вине заемщика, просила дать оценку обоснованности их начисления и применить положение ст.333 ГК РФ к начисленной истцом неустойке.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части займа.

В соответствии со ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АК «БайкалБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 750000 рублей. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка установлена за первый месяц пользования кредитом 26,50 % годовых (базовая ставка), за второй и последующие месяцы в размере переменной процентной ставки, при чем, вне зависимости от значений переменной величины процентная ставка не может превышать 26,50 % годовых (базовая ставка) и не может быть меньше 21 % годовых (льготная ставка со страхованием). Переменная процентная ставка зависит от получения заемщиком на свой счет № пенсий, пособий, заработной платы и иных выплат в связи с выполнением трудовых обязанностей, не менее 22314 рублей в месяц (именуемых как обороты по счету). При учете оборотов по счету в расчет принимается размер поступающих денежных средств за период с 01 по 30 (31) число месяца, предшествующего месяцу оплаты процентов за пользование кредитом. Согласно п.6 договора следует, что количество платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом составляет 60. Возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом производится заемщиком, не позднее 1 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами, за исключением последнего платежа. Последний платеж равен оставшейся сумме задолженности, которую заемщик обязан вернуть банку. Последний платеж должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Размер ежемесячного платежа заемщика составляет 22314,00 руб., что соответствует размеру процентной ставке по кредиту в размере 26,50 % согласно п.6 кредитного договора и подтверждено графиком гашения задолженности по кредиту и информацией для клиента по потребительскому кредиту. В соответствии с п.12 кредитного договора в случае нарушения сроков погашения суммы кредита заемщик выплачивает банку штрафную неустойку от суммы задолженности в размере 20 % годовых за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

При заключении кредитного договора заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна с его условиями, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре, в графике платежей и других документах, приложенных к кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 01.09.2019 г. размер задолженности по данному кредитному договору составляет 871583,63 руб. из которой основной долг- 595094,07 руб., проценты по кредиту- 176543,19 руб., пени- 99946,37 руб.

Как следует из выписки по счету заемщика банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, ФИО1 длительное время не исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, отражение просроченной ссуды началось с августа 2016 г., с декабря 2016 г. по сентябрь 2018 г. заемщик ФИО1 производила оплату кредита, при этом за указанный период допускала внесение оплаты по кредиту не в полном размере, согласованном договором, с октября 2018 г. обязательства по погашению кредита не исполняет.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, штрафной неустойки, предусмотренных договором, количества дней задержки исполнения ответчиком обязательств по кредиту.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 не выполнила условия кредитного договора по своевременному возврату полученной суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика начисленных истцом сумм.

Довод ответчика о несогласии с начисленной суммой процентов, суд считает несостоятельным, поскольку определенный истцом размер процентов по кредиту ответчика в сумме 176543,19 руб. на 01.09.2019 г., является верным, согласно предоставленному расчету задолженности и соответствует условиям договора, заключенного между сторонами. Условия кредитного договора в части размера процентов за пользование заемными денежными средствами соответствуют требованиям ст.809 ГК РФ, не нарушают права заемщика. Расчет процентов по кредиту, подтверждающий доводы возражения, ответчиком не представлен. В связи с чем, оснований для отклонения требований о взыскании процентов по кредиту у суда не имеется. Поскольку, как указано выше в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Довод ответчика о том, что платежи банком не приминались и возвращались судом отклоняется, так доказательств того, что заемщик ФИО1 принимала меры к погашению кредита, а ей было отказано, либо по иным причинам платежи не были внесены, суду не представлено. Отзыв лицензии у банка, введение процедуры банкротства не освобождает заемщика от выполнения своих обязательств по кредитному договору, так, в соответствии с п.1 ст.327 ГК РФ, в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, ответчик вправе был внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору на депозит нотариуса. Указанные действия, по смыслу п.2 ст.327 ГК РФ считались бы надлежащим исполнением обязательств.

Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство, в том числе и в случае отзыва лицензии у банка-кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, однако ответчик не воспользовался указанной возможностью без каких-либо причин, допустил просрочки платежей.

Указанные обстоятельства также касаются и требования о начислении неустойки, условия которой были согласованы сторонами при заключении кредитного договора.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Вместе с тем, в соответствии со статьей 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанное положение содержится и в п. 69 Постановления Пленума ВС РФ №27 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в соответствии с которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заявленная истцом ко взысканию сумма в размере 99946, 37 руб. по своей правовой природе являются неустойкой, поскольку основана на пункте 12 кредитного договора, в котором прямо указано на обязанность заемщика выплатить штрафную неустойку в размере 20 % годовых за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер задолженности по кредитному договору, срок просрочки обязательства, а также период и меры, принимаемые ответчиком по погашению задолженности по кредиту, соотношение суммы задолженности и неустойки, исходя из принципа соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, а также компенсационной природы неустойки, суд полагает возможным снизить предъявленную неустойку в размере 99946, 37 руб. до 20000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АК «БайкалБанк» и ООО КБ «Агросоюз» заключен договор уступки прав требования № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика ФИО1

В соответствии с положениями статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 выразила свое согласие на уступку права (требования) по договору третьему лицу (пункт 13 кредитного договора). Кроме того, с 2016 г. осуществляла платежи по кредиту в пользу ООО КБ «Агросоюз», что было установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждено ответчиком.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 04.02.2019 г. ООО КБ «Агросоюз» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением от 05.02.2020 г. срок конкурсного производства продлен на 6 месяцев.

Учитывая условия кредитного договора, выражающего согласие на передачу прав (требования) третьим лицам, действия ответчика о согласии с данной уступкой, ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита, снижение суммы неустойки, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 791637,26 руб. из которой основной долг- 595094,07 руб., проценты по кредиту- 176543,19 руб., пени- 20000 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11916 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 791637 (семьсот девяносто одна тысяча шестьсот тридцать семь) рублей 26 копеек, из которой основной долг- 595094 рубля 07 копеек, проценты по кредиту- 176543 рубля 19 копеек, пени- 20000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11916 (одиннадцать тысяч девятьсот шестнадцать) рублей.

В остальной части требование оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Джидинский районный суд Республики Бурятия.

Судья Е.В.Игумнова

Мотивированное решение принято 20.07.2020 г.