Решение № 2-894/2018 2-894/2018 ~ М-640/2018 М-640/2018 от 4 июня 2018 г. по делу № 2-894/2018

Дело № 2-894/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Переславль-Залесский 05 июня 2018 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе:

судьи Охапкиной О.Ю.,

при секретаре Рубищевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, взыскании расходов по уплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта>. в размере 134 245,82 рубле, в том числе: задолженность по основному долгу – 80 833,85 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 33 009,49 рублей, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 20 402,48 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 884,92 рубля.

Требования мотивирует тем, что <дата скрыта> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, заключен кредитный договор <номер скрыт>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени, и на 16.04.2018г. составила 134 245, 82 рубля. Указанная задолженность образовалась в период с 22.12.2016г. по 16.04.2018г.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, извещен судом надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, судом извещен надлежаще по адресу, указанному в иске: <адрес скрыт>, а также по фактическому месту жительства, указанному в кредитном договоре: <адрес скрыт>. Конверты возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Согласно информации ОВМ МО МВД «Переславль-Залесский» ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес скрыт> (л.д.62). 04 июня 2018 году ФИО1 ознакомился с материалами гражданского дела (л.д.61), ему вручена судебная повестка на судебное заседание, назначенное на 05 июня 2018г. (л.д.63). Причины неявки ответчика в судебное заседание не известны. Заявления, ходатайства от ответчика в адрес суда не поступали.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Как следует из ч.2 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

<дата скрыта>. ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с Заявлением о заключении с ним кредитного договора, включающего элементы Соглашения о кредитовании счета, Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующие на момент подписания Соглашения о кредитовании счета (л.д. 11-12,15).

На основании заявления ФИО1 от <дата скрыта> между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор <номер скрыт>, сроком – до востребования, сумма кредита 100 000 рублей, со взиманием за пользование кредитом процентов в размере 30 % годовых. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита: 2 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: - за пользование предоставленным Кредитом; - на сумму просроченной задолженности по Кредиту (в случае ее наличия); - за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов: - за пользование предоставленным Кредитом; суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов/неустоек при их наличии. Максимальный размер 4 948 рублей. Заемщик, подписывая заявление о заключении кредита, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, правилами выпуска и обслуживания банковских карт (л.д.11).

Кредитный договор <номер скрыт> от <дата скрыта>. между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен на основании Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия, л.д. 45-46).

Согласно п.4.1 Общих условий Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС (банковский специальный счет) Клиента (л.д.45).

В соответствие с заявлением ФИО1 на заключение Соглашения о кредитовании счета, ответчик дал согласие в случае согласия Банка на заключение Соглашения произвести акцепт путем совершения следующих действий: открыть текущий банковский счет (ТБС)., валюта чета – рубли РФ; установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита; выдать неперсонифицированную кредитную карту Visa Electron Instant Issue для осуществления операций по ТБС (л.д.11).

Из материалов дела установлено, что истцом установлен лимит кредитования в размере 100 000 рублей, на имя ФИО1 открыт текущий расчетный счет <номер скрыт>. Ответчику выдана кредитная карта, которая активирована им <дата скрыта>. В этот день банком списана со счета заемщика денежная сумма в размере 800 рублей – комиссия за оформление банковской карты (л.д. 16-38). Т.е. в соответствие со ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным. Ответчиком кредитный договор по безденежности не оспаривается, соответствующие требования суду не заявлены.

Подписав заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета ФИО1 согласился с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС Минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается с даты, следующей за датой окончания Расчетного периода. Дата начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода (л.д. 12).

В соответствии с п.п.4.2., 4.2.1 Общих условий клиент уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяцев.

Согласно п.п. 4.3, 4.4 Общих условий заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке.

Из предоставленной истцом выписки из лицевого счета <номер скрыт> по состоянию на 16.04.2018г. следует, что ответчиком за период с 03 мая 2012г. по 16.04.2018г. по кредитной карте получены денежные средства в общей сумме 226 632,00 рубля, включая снятие наличных, снятие комиссии за выдачу кредитной карты, за годовое обслуживание счета карты, за выдачу наличных денежных средств, за оплату услуги SMS-банк (л.д.16-38).

Согласно выписке обязанность по погашению суммы долга и уплате процентов выполнялась ответчиком ненадлежащим образом, со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение срока внесения денежных средств, а также минимальной суммы платежа. Впервые просрочка ежемесячного платежа по кредитному договору была допущена ответчиком – 21.06.2012г., последний платеж был произведен ответчиком 21.11.2016г. в размерен 5 333 рублей, который не покрыл всей суммы задолженности по кредитной карте (л.д.16-38).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <номер скрыт> от 27.04.2012г. по состоянию на 16.04.2018г. сумма задолженности составляет 134 245,82 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 80 833,85 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 33 009,49 рублей, задолженность по неустойке– 20 402,48 рубля (л.д. 39-44).

Расчет задолженности судом проверен, признается правильным. Из выписки по счету установлено, что ответчиком по кредитной карте получено 226 632,00 рубля. В погашение задолженности по основному долгу внесены денежные средства в размере 145 798,15 рублей, задолженность составит 80 833,85 рубля (226 632 -145 798,15) (л.д.39-40). За период пользования кредитными средствами ответчиком уплачены проценты в размере 64 790,94 рублей, начислено – 93 484,52 рубля, задолженность составит – 28 693,58 рубля (л.д.40-42).

Кроме этого, за период пользования кредитными средствами банком начислены убытки (неоплаченные проценты) – в сумме 26 159301 рублей, оплачено ответчиком – 21 843,10 рубля, задолженность составила 4 315,91 рублей (л.д.43-44). Исходя из условий Соглашения о кредитовании, выписки по лицевому счету суд признает, что убытки банка (неоплаченные проценты) представляют собою плату за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО «КБ «Восточный» (л.д.15). Размер платы составляет 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования (л.д.11).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Начиная с декабря 2016 года ответчик не вносит денежные средства в счет погашения задолженности, что дает право истцу потребовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов.

Согласно п. 4.6 Общих условий за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности.

По условиям договора штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках Кредитного договора составляет 3% / 400 руб. (неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день/штраф за просрочку минимального обязательного платежа). Суд считает, что указанные положения Кредитного договора предусматривают штрафные санкции, т.е. содержат положения о неустойке.

Истец просит взыскать неустойку на просроченный основной долг в размере 20 402,48 рубля при сумме задолженности по основному долгу в размере 80 833,85 рубля.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. <номер скрыт> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями и индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Суд полагает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки по просрочке основного долга подлежит снижению в виду её явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Из материалов дела установлено, что последний платеж в счет погашения кредитной задолженности ответчиком осуществлен 21.11.2016г., определение мирового судьи судебного участка № 1 Переславского судебного района об отмене судебного приказа было вынесено – 11 сентября 2017 года (л.д. 10). Исковое заявление предъявлено в Переславский районный суд только 11.05.2018г. (л.д.5). Суд полагает, что увеличение размера неустойки связано, в том числе, с бездействием самого истца. Несмотря на нарушение своих прав, кредитор в течение длительного времени за защитой своих прав не обращался. Суд также принимает во внимание, в рамках Соглашения о кредитовании ответчиком выплачена неустойка в размере 15 397,52 рублей (л.д.42). Размер неустойки подлежит снижению до 5 000 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины. Факт уплаты государственной пошлины в сумме 3 884 рубля 92 коп. подтверждается материалами дела (л.д.4). Оснований для снижения расходов по уплате государственной пошлины в связи с применением ст.333 ГК РФ не имеется (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> в размере 118 843 рубля 34 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 80 833 рубля 85 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 28 693 рубля 58 коп., убытки (плата за страхование) – 4 315 рублей 91 коп., неустойку на просроченный основной долг – 5 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 884 рубля 92 коп.

Ответчик вправе подать в Переславский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Охапкина